Marile bănci europene au închis sau vândut 5.300 de sucursale anul trecut, ceea ce ar putea accelera tranziţia spre online banking, informează Reuters după ce a analizat rapoartele financiare anuale publicate de 26 din primele 30 de mari grupuri bancare europene.

Închiderea sucursalelor bancare reflectă o revoluţie online care transformă viaţa oamenilor, începând de la cumpărarea de vacanţe şi până la împrumutarea de cărţi sau DVD-uri. În plus, închiderea oficiilor bancare este şi o modalitate prin care instituţiile financiare îşi reduc costurile şi îşi consolidează capitalul, scrie economica.net.

Firma de consultanţă Bain & Company estimează că procesul de digitalizare va conduce la închiderea a aproximativ 40% din sucursalele bancare din Europa între 2013 şi 2020. Aceasta înseamnă că în 2020, în UE, vor fi cu 65.000 mai puţine oficii bancare, având în vedere că potrivit datelor Băncii Central Europene la finele lui 2012 erau 218.000 de oficii bancare în UE.

“Acesta este numai începutul procesului de închidere de oficii bancare”, a declarat directorul pentru retail banking de la Bain & Company, Dirk Vater.

„Am fost consultant bancar timp de peste 20 de ani. Pentru prima dată vedem o serie de modificări dramatice. Industria va fi bulversată”, a mai spus Dirk Vater.

Cele mai multe oficii bancare au fost închise în Spania, unde multe bănci încearcă să-şi revină de pe urma crizei pieţei imobiliare şi a crizei datoriilor. Bankia, instituţie formată din fuziunea a 7 bănci regionale spaniole, a închis 37% din reţeaua sa sau 1.100 de oficii bancare în 2013. Alte patru mai bănci spaniole din primele 30 de instituţii europene, Santander, CaixaBank, BBVA şi Banco Popular Espanol, au închis împreună 1.774 de sucursale. Unele din aceste sucursale erau în străinătate, dar majoritatea au fost oficii bancare din Spania.

„Reţelele bancare trebuie să continue să se reducă”, a declarat recent directorul general al Bankinter, Maria Dolores Dancausa.

„Nu doresc să fac predicţii, dar cred că ar putea fi vorba de o reducere la jumătate”, a mai spus Dancausa.

Un studiu din luna septembrie 2013 realizat de analiştii de la Deutsche Bank arată că Spania avea mai multe oficii bancare pe cap de locuitor decât orice altă piaţă analizată. Italia, Cipru şi Germania au fost şi ele menţionate ca având o reţea bancară „supra-dimensionată”. Însă băncile din cele trei state au închis sucursalele într-un ritm mai mic decât media de 6% înregistrată în cazul celor 26 de bănci europene. De exemplu, în Germania grupul Commerzbank a redus anul trecut doar 0,43% din reţeaua sa.

Închiderea sucursalelor înseamnă mai puţin personal, reducerea cheltuielilor cu chiriile şi alte costuri şi de asemenea pot genera rapid lichidităţi de pe urma vânzării terenurilor şi clădirilor. Însă nu este vorba de un proces facil.

„Trebuie să ţină cont de costurile legate de personal, în condiţiile în care rata şomajului este un subiect politic sensibil”, a declarat directorul de cercetare de la Deutsche Bank, Jason Napier.

Lira sterlină, care mai este cunoscută și sub pseudonimul de „liră” este monedă oficială al Regatului Unit, Jersey, Guernsey, Isle of man, Georgia de Sud și insulele Sandwich de Sud, teritoriul Antarctic Britanic și Tristan de Cunha.

Codul ISO 4217 al lirei sterline este GBP. Lira sterlină este subdivizată în 100 de „penny”.

La moment sunt prezente în circulație bancnotele de 1, 5, 10, 20, 50 și de 100 de lire. Cele mai frecvente bancnote utilizate în circulație sunt cele de 5, 10, 20 și 50 de lire. Bancnotele care sunt mai puțin utilizate sunt cele de 1 liră și cele de 100 de lire. Monedele au valoare de 1p, 2p, 5p, 10p, 20p, 50p, £1 și de £2.

Simbolul oficial al lirei sterline este £. De regulă simbolul lirei sterline este cel cu o singură linie, însă în unele surse poate fi întâlnit simbolul cu 2 linii (₤).Simbolul provine din documentele medievale scrise în latină și provine de la cuvântul latin „libra”.

Lira sterlină este a 3-a cea mai comercializată valută din piața internațională după dolarul american și euro. Împreună cu dolarul american, euro și yenul japonez, lira sterlină formează coșul valutar prin care se calculează valoarea de drepturi de tragere ale FMI. Lira sterlină are o pondere de 11.3% în acest coș valutar. Lira sterlină mai este și a 3-a cea mai populară monedă de rezervă din lume cu o pondere de aproximativ 4%.

Lira sterlină deține titlul de cea mai veche monedă din lume, care a mai rămas utilizată până în ziua de azi. Originile lirei datează începând cu anul 760 în timpul domniei regelui Offa din Mercia. Atunci, regele a introdus moneda „penny” de argint, care în scurt timp s-a răspândit și prin celelalte regate anglo-saxone.

Primele monede au fost utilizate din anul 760 până 1158 și acestea au fost create din argint pur. Începând cu anul 1158, Regele Henry II a introdus monedele noi, ce conțineau o puritate de 92.5%. Noile monede erau mult mai durabile decât predecesorii săi, ceea ce le prelungeau durata de viață ale acestora. Monedele de argint au fost singurele monede care au fost utilizate ca mijloace de plată până în 1344.

În anul 1344 au fost introduse primele monede din aur. Acestea circulau împreună cu monedele de argint, care încă mai erau considerate drept mijloace de plată cu prioritate. Șilingul a fost introdus în 1487; acesta avea valoare de 12 penny. Banii din hârtie au fost introduși în anul 1694, în același an cu apariția primei bănci centrale din lume „Banca Angliei”. Motivul principal de ce a fost creat prima banca mondială și de ce englezii au început să folosească bani din hârtie este explicat prin faptul că Regele William al 3-lea a dorit să își finanțeze războiul cu Franța și pentru a economisi bani. Pe parcursul istoriei Banca Angliei nu a avut în permanență controlul asupra lirei sterline,  de aceea în anul 1695 un grup de indivizi au creat primele bancnote false în valoare de 100 de lire, aceasta suma reprezenta o valoarea extrem de mare în secolul al 17-lea. Primele bancnote erau desenate manual și doar din anul 1725 acestea erau doar parțial create manual. Pentru prima data Banca Angliei a început să printeze bancnotele din anul 1855.

În secolul al 19-lea și la începutul secolului al 20-lea lira sterlina era valuta cea mai des utilizată drept valută de rezervă atât pe continentul European, cât și în întreaga lume. Până în anul 1944, lira sterlină era considerată cea mai populară, cea de mai încredere și cea mai utilizată bancnotă pe plan internațional. Începând cu anul 1944, după conferința de la Bretton Woods lira sterlină i-a cedat locul dolarului american și a devenit a 2-a cea mai importantă valută din lume. Tot din acel an lira sterlină împreună cu toate celelalte valute din lume și-au definit valoarea monedei sale în dolari americani, iar dolarul american la aur.

Deși lira sterlina a avut parte de zeci de schimbări pe parcursul secolelor, aceasta a rămas și continuă să rămână cea mai puternică valută din lume. Marea Britanie a avut posibilitatea de a alege să adere la zona Euro și să adopte moneda unică europeană, însă aceasta a luat o decizie curajoasă și foarte controversată de a-și păstra moneda proprie. Deși valoarea sa fluctuează pentru că moneda este comercializată pe piața liberă, lira sterlină continuă să rămână cea mai puternică valută din lume. Păstrarea lirei sterline și refuzul de a adopta euro reprezintă pentru Marea Britanie nu doar o flexibilitate în crearea politicilor monetare și al celor fiscale, ci și un simbol al mândriei naționale. Conform unor sondaje efectuate în rândul populației de rând, 61% din participanți s-au opus la adoptarea euro ca moneda oficială în anul 2003, 64% s-au opus la același sondaj efectuat în ianuarie 2009 și 85% s-au opus la sondajul efectuat în august 2011.

Conform analizei cursurilor de referință ale lirei sterline față de moneda unică euro și față de dolarul american pentru ultimii 10 ani, putem conclude că cea mai grea perioadă a lirei a fost după declanșarea crizei financiare economice globale. Criza financiară declanșată în 2008, a avut un impact masiv asupra valorii lirei sterline și al economiei regatului, care a început să înregistreze rezultate pozitive abia în ultimii ani. Comparativ cu perioada înainte de criză și cu valoarea lirei în prezent, aceasta s-a depreciat cu aproximativ 15% față de cele mai importante valute din lume. În continuare vedeți evoluția cursului de referință al dolarului american și al euro față de lira sterlină pentru ultimii 10 ani.

Sursa grafice: xe.com

Lira sterlină a fost și continuă să rămână cea mai scumpă valută din piața valutară al Republicii Moldova. Punctul minim al lirei sterline a fost înregistrat pe 08.04.2009 unde aceasta valora 16,09 lei, iar punctul maxim al lirei a fost înregistrat pe 10.03.2014 unde aceasta valora 22,8486 lei. Una din cele mai importante fluctuații al cursului de referință MDL/GBP a avut loc după criză financiară mondială din 2009 unde lira sterlină a crescut cu aproximativ 3 lei. Cea mai mare și cea mai rapidă creștere al valorii lirei sterline din ultimii ani a fost înregistrată în ultimele 9 luni, unde lira a crescut cu peste 3 lei. Vedeți în continuare graficul cu evoluția cursului de referință al leului moldovenesc față de liră sterlină.

La începutul lunii martie al anului curent, Monetăria Regală al Marii Britanii a prezentat noua monedă de o liră sterlină. Autoritățile britanice consideră că monetăria a dezvoltat cea mai greu de falsificat monedă din lume. Presa locală a prezentat această monedă fiind drept un salt uriaș spre viitor. Moneda va conține o serie de inovații tehnologice care va limita posibilitatea falsificării acesteia. Moneda va fi introdusă în circulație la începutul anului 2017.

Sursa foto: The Royal Mint

Marea Britanie va introduce la începutul anului 2015 bancnote din plastic pe piața sa valută, înlocuind astfel pe cele din hârtie ce sunt folosite de mai mult de 300 de ani. Astfel din 2015 Marea Britanie va fi a 2-a țară din Europa care va utiliza bancnote din polimer, după România. Bancnotele din plastic se caracterizează printr-o durată de viața mai mare comparativ cu cele din hârtie, aproximativ de 6 ori mai rezistente.

Lira sterlină se vinde pe piața internațională valutară destul de bine, iar acest lucru oferă un stimulent suplimentar pentru a recupera daunele pentru o economie în revenire. Economia Regatului Unit al Marii Britanii este foarte dezvoltată, iar ultimii indicatori macroeconomici arată că aceasta se recuperează rapid. În cele din urmă, lira sterlină este o monedă suficient de stabilă ce are o perspectivă foarte mare în viitorul apropiat.

Autor: Liviu Guțuleac

Băncile din Rusia se confruntă cu creşterea costurilor de finanţare şi reclamă retrageri de depozite în contextul crizei din Ucraina, care a redus lichiditatea pe piaţa financiară locală şi a determinat deprecierea rublei cu 7,9% în primul trimestru, scrie Ziarul Financiar cu referire la o analiză Bloomberg.

Băncile comerciale au împrumutat până la 493 miliarde ruble (13,9 miliarde de dolari) în luna martie prin operaţiunile de swap în valută derulate de banca centrală, cel mai ridicat rulaj din ultimii cinci ani, potrivit datelor Băncii Rusiei, citate într-o analiză Bloomberg. Totodată, băncile au atras până la 3 miliarde ruble (83,9 milioane de dolari) prin operaţiunile repo derulate în martie de banca centrală, care oferă costuri mai scăzute faţă de tranzacţiile swap în valută.

Operaţiunile repo presupun mobilizarea activelor de calitate drept colateral, în lipsa cărora băncile sunt nevoite să acceseze lichiditate prin operaţiuni swap, mai costisitoare.

Sberbank, cea mai mare bancă din Rusia, reclamă lichiditatea scăzută în monedă locală de pe piaţă, situaţie generată şi de retrageri semnificative de depozite. Clienţii retail ai Sberbank au retras din depozite în primele trei luni ale anului 255 miliarde ruble (7,1 miliarde de dolari), perioadă în care rubla s-a depreciat cu 7,9% faţă de coşul de valute de referinţă al băncii centrale. Aproape 46% din depozitele bancare retail din Rusia sunt constituite la Sberbank, potrivit datelor băncii.

„Este posibil un nou şoc de lichiditate dacă situaţia din Ucraina se va dezvolta într-o direcţie negativă. Activele care pot fi utilizate drept colateral pentru operaţiuni repo au fost aproape epuizate de bănci, care sunt nevoite acum să acceseze operaţiunile swap ale băncii centrale, mai scumpe”, a declarat pentru Bloomberg Dmitri Dorofeev, administrator de active la BCS Financial Group Moscova.

Operaţiunile swap sunt cu circa un punct procentual mai scumpe decât finanţarea repo cu colateral. În acest context, dobânzile pe piaţa interbancară sunt în creştere. Indicele MosPrime al dobânzilor de pe piaţa interbancară pentru credite overnight a urcat la 8,25% la 31 martie, cel mai ridicat nivel în aproape 5 ani, potrivit Bloomberg. Marţi, indicatorul afişa un nivel de 8,03%.

La finele anului trecut, 65% din activele lichide ale băncilor erau angajate drept colateral pentru operaţiunile repo ale băncii centrale, potrivit datelor publicate de instituţie într-un raport de stabilitate financiară.

Populaţia şi companiile nefinanciare din Rusia au cumpărat în primul trimestru al acestui an monedă străină în valoare totală de 20 miliarde de dolari, potrivit estimărilor băncii centrale, publicate miercuri.

Banca centrală este îngrijorată de colateraul insuficient de care dispun băncile, a declarat săptămâna trecută la Moscova preşedintele Băncii Rusiei, Elvira Nabiullina.

Totodată, oficialul a precizat că dobânzile din piaţă s-au menţinut în martie coridorul de 6-8% ţintit de banca centrală, depăşind „nesemnificativ” plafonul spre sfârşitul lunii.

Testele de stres derulate în regim „foarte conservator” au arătat că majoritatea băncilor dispun de suficientă lichiditate pentru a acoperi eventuale retrageri, a continuat Nabiullina.

Situaţia este „tensionată”, dar nu se poate considera că ar fi scăpat de sub control dacă dobânzile se menţin aproape de coridorul ţintit de banca centrală, a afirmat Dmitri Polevoy, economist şef la ING Moscova, citat de Bloomberg.

Banca centrală a Rusiei a cheltuit de la începutul acestui an 42 miliarde de dolari pentru a încetini deprecierea rublei, în timp ce populaţia a convertit deţinerile de monedă locală în depozite în valută sau chiar le-a lichidat.