Vă prezentăm cele mai profitabile depozite bancare, în vigoare la 09 aprilie 2014, oferite de băncile comerciale din Moldova pentru plasarea dolarilor SUA la termen de 6, 12 și 24 luni. În clasamentul ce urmează nu sunt incluse depozitele destinate copiilor și cele pentru pensionari.

Top depozite 6 luni

5,5% – rată anuală oferită de depozitul Standart+ (Unibank). Depozitul permite retrageri și depuneri de mijloace bănești în cont. Este posibilă capitalizarea dobânzii.

5% – dobândă oferită de multiple produse: Avantajos și Primavara 2014 (Victoriabank), Rentabil și Fidelitate (Banca de Economii), Standart (Unibank) și Simfonia primăverii (Moldindconbank). Toate depozitele permit depuneri suplimentare de bani în cont. Retrageri parțiale sunt posibile doar în cazul depozitului Fidelitate (BEM), Avantajos (Victoriabank) și Simfonia primăverii (MICB). Rata fixă a dobânzii este oferită de produsul Primavara 2014 (Victoriabank) și Standart (Unibank).

4,5% – dobândă oferită de FinComBank prin intermediul depozitului “Maxima”. Se permit atât depuneri cât și retrageri de mijloace bănești.

Top depozite 12 luni

6,4% – rată (flotantă) oferită de depozitul Standart+ (Unibank). Acest depozit permite atât depuneri cât și retrageri parțiale ale mijloacelor bănești din cont. Este posibilă capitalizarea dobânzii.

6% – dobândă oferită de Banca de Economii (depozitul Rentabil) și Unibank (depozitul Standart). Ambele depozite permit depuneri suplimentare și de asemenea ambele nu permit retrageri parțiale. Capitalizarea dobânzii este posibilă la Unibank. Rata fixă a dobânzii – doar la produsul oferit de Unibank.

5,75% – rată flotantă a dobânzii oferită de Comerțbank, depozitul Barocco. Acest depozit nu permite nici depuneri, nici retrageri de bani din cont.

Top depozite 24 luni

6,6% – rată oferită de depozitul Uni-Profit (Unibank). Depozitul nu permite nici retrageri, nici depuneri suplimentare de bani în cont.

6,25% – dobândă oferită de Banca Socială prin intermediul mai multor produse – Clasice, Aniversare 20 ani și Iarna. Depuneri suplimentare permite doar oferta Aniversare 20 ani, retrageri – doar Clasice. Rata dobânzii este flotantă pentru toate depozitele.

6% – rata dobânzii oferită de depozitele Fidelitate (Banca de Economii), Barocco (Comerțbank) și Simfonia primăverii (Moldindconbank). Depozitul oferit de Comerțbank nu permite nici depuneri, nici retrageri de bani; celelalte 2 produse – permit. Capitalizarea dobânzii este posibilă la depozitul oferit de Moldindconbank.

Toate ofertele băncilor comerciale privind depozitele la termen le puteți vizualiza în pagina Depozite, unde puteți efectua căutări în dependență de valută, termenul plasării mijloacelor bănești, bancă comercială etc.

Vă prezentăm cele mai atractive oferte ale băncilor comerciale din Moldova pentru depozitele la termen (6,12 și 24 luni) în euro, în vigoare la 08 aprilie 2014. În acest clasament nu au fost luate în calcul depozitele destinate copiilor sau pensionarilor.

Top depozite 6 luni

5,5% – rata (flotantă) oferită de depozitul Standart+ (Unibank). Acest depozit permite depuneri suplimentare (cu excepția ultimelor 2 luni) de mijloace bănești și retrageri parțiale. Este posibilă capitalizarea dobânzii.

5% – dobândă oferită de Banca de Economii (depozitul Fidelitate și Rentabil), Moldindconbank (depozitul Simfonia primăverii), Unibank (depozitul Standart) și Victoriabank (depozitele Avantajos și Primăvara 2014). Toate cele 6 produse oferă posibilitatea depunerii suplimentare de mijloace bănești. Retrageri parțiale de bani nu permite depozitul Primavara 2014, Standart și Rentabil. Capitalizarea dobânzii este posibilă la toate depozitele cu excepția celor oferite de BEM. Rata fixă – la Unibank și Victoriabank (Primavara 2014).

4,5% – rata dobânzii oferită de FinComBank (depozitul Maxima). Acest depozit permite atât depuneri cât și retrageri parțiale de mijloace bănești din cont.

Top depozite 12 luni

6,4% – dobânda oferită de depozitul Standart+ (Unibank). Rata dobânzii este flotantă. Depozitul permite depuneri suplimentare și retrageri parțiale ale banilor din cont. Depozitul oferă posibilitatea capitalizării dobânzii.

6% – rată flotantă a dobânzii oferită de Banca de Economii (depozitul Rentabil) și Unibank (depozitul Standart). Ambele depozite permit depuneri suplimentare, însă nu permit retragerea parțială a banilor din cont. Rata dobânzii este fixă la produsul oferit de Unibank.

5,75% – rata (flotantă) dobânzii oferită de Comerțbank prin depozitul Barocco. Depozitul nu permite depuneri suplimentare sau retrageri parțiale ale mijloacelor bănești.

Top depozite 24 luni

6,6% – rata dobânzii oferită de către Unibank (depozitul Uni-Profit). Nu se permit retrageri sau depuneri de bani în cont. Rata dobânzii – flotantă.

6,25% – dobândă oferită de Banca Socială prin intermediul mai multor depozite – Clasice, Aniversare 20 ani și Iarna. Depuneri suplimentare permite doar depozitul Aniversare 20 ani, retrageri parțiale – doar depozitul Clasice. Rata dobânzii este flotantă pentru toate opțiunile.

6% – dobândă oferită de depozitul Fidelitate (Banca de Economii), Barocco (Comerțbank) și Simfonia primăverii (Moldindconbank). Nu permite depuneri sau retrageri doar Comerțbank. Capitalizarea dobânzii este posibilă la Moldindconbank. Rata dobânzii – flotantă pentru toate depozitele.

Toate ofertele băncilor comerciale privind depozitele la termen le puteți vizualiza în pagina Depozite, unde puteți efectua căutări în dependență de valută, termenul plasării mijloacelor bănești, banca comercială etc.

Sistemul internațional de transfer de bani “Bystraya Pochta” (Быстрая Почта) și-a sistat activitatea în Moldova, Tadjikistan, Kirgiszstan și Abhazia.

Încpând cu astăzi, 07.04.2014, sistemul internațional de transfer de bani “Bystraya Pochta” (Быстрая Почта) și-a sistat activitatea în Moldova, Tadjikistan, Kirgiszstan și Abhazia. Anunțul a fost plasat pe site-ul sistemului internațional de transfer de bani.

Cauzele sistării activității în aceste țări nu sunt anunțate.

De asemenea sistemul nu mai este accesibil la Paritetbank (Belorusia), ATFBank (Kazahstan) și numeroși parteneri din Federația Rusă. Anterior sistemul de transfer internațional de bani “Bystraya Pochta”, ce aparțíne Raiffeisen Bank, a anunțat despre sistarea activității pe teritoriul Ucrainei.

Pe teritoriul Republicii Moldova, Bystraya Pochta colabora cu mai multe bănci – Banca Socială, Comerțbank, Energbank, Eximbank, FinComBank, Moldindconbank, Unibank și Victoriabank.

Vă prezentăm în continuare cele mai atractive oferte ale băncilor pentru depozitele la termen în lei, în vigoare la 07 aprilie 2014. În acest clasament nu au fost luate în calcul depozitele bancare destinate copiilor sau pensionarilor.

Top depozite 6 luni

8% – dobândă oferită de Unibank (depozitul Standart+). Depozitul permite depuneri suplimentare și retrageri parțiale ale mijloacelor bănești din cont. Rata dobânzii este flotantă. Este posibilă capitalizarea dobânzii.

7,5% – rată a dobânzii oferită de depozitele Standart (Unibank), Aniversare 20 ani (Banca Socială) și Iarna (Banca Socială). Depuneri suplimentare nu permite doar depozitul Iarna. Retrageri parțiale de bani nu sunt posibile la nici un depozit. Rata dobânzii este fixă doar la depozitul oferit de Unibank.

7,25% – rată oferită de depozitul Classico (Eximbank). Rata dobânzii este flotantă. Depozitul nu permite depuneri suplimentare sau retrageri de mijloace bănești.

Top depozite 12 luni

10% – rată (flotantă) a dobânzii oferită de Unibank (depozitul Standart+). Sunt posibile depuneri suplimentare la cont și retrageri parțiale. Este posibilă capitalizarea dobânzii.

9% – dobândă oferită de depozitele Classico (Eximbank), Standart (Unibank), Aniversare 20 ani (Banca Socială) și Iarna (Banca Socială). Depuneri suplimentare permite doar depozitele Aniversare 20 ani și Standart. Retrageri din cont nu sunt permise nici la un produs. Rata fixă este oferită doar de Unibank.

8,50% – rata flotantă a dobânzii oferită de Moldindconbank (depozitul Simfonia primăverii) și Banca Socială (BS-Absolut). Ambele depozite permit depuneri și retrageri de bani din cont. Capitalizarea dobânzii este posibilă la ambele opțiuni.

Top depozite 24 luni

11% – rată (flotantă) oferită de Unibank, depozitul Uni-Profit. Depozitul nu permite depuneri sau retrageri parțiale a banilor. Suma minimă de constituire: 10.000 MDL.

10,25% – dobândă oferită de Banca Socială prin intermediul depozitelor Clasice și Aniversare 20 de ani. Depozitul Aniversare permite depuneri suplimentare și de asemenea oferă posibilitatea capitalizării dobânzii.

9,50% – rată a dobânzii oferită de Banca Socială prin intermediul depozitelor Iarna și BS-Absolut. Depozitul BS-Absolut permite atât depuneri cât și retrageri de bani din cont, în timp ce oferta Iarna nu permite aceste operațiuni. Rata dobânzii este flotantă la ambele produse.

Toate ofertele băncilor comerciale privind depozitele la termen le puteți vizualiza în pagina Depozite, unde puteți efectua căutări în dependență de valută, termenul plasării mijloacelor bănești sau banca preferată.

Banca este instituţia financiară ce îşi axează activitatea pe atragerea depozitelor şi acordarea de credite, acceptarea de depuneri de la populaţie, firme sau alte bănci, operaţiuni valutare pentru persoanele fizice şi juridice, plasamentul fondurilor, finanţarea schimburilor comerciale. Astfel, în calitatea lor de verigă a sistemului financiar, scopul băncilor este de a asigura circulaţia continuă a capitalului şi a banilor. Totodată, băncile reprezintă de fapt niște agenți economici privați, prin urmare, acestea au rolul de a obține profit din operațiunile pe care le efectuează.

Având în vedere că băncile joacă rolul de intermediar financiar, atrăgând resurse sub formă de depozite de la cei care au economii și oferindu-i sub formă de credite celor care au nevoie de resurse financiare, rezultă că cea mai importantă componentă a profitului unei bănci este profitul aferent diferențelor de rate de dobândă.

În calitatea sa de participant pe piaţa valutară, băncile comerciale efectuează, inter alia, operaţiuni de schimb valutar. În urma efectuării acestor operațiuni, băncile înregistrează profituri de pe urma spread-ului, altfel spus diferenţa dintre cursul de cumpărare şi cel de vânzare al valutei străine.

Băncile se adaptează încontinuu la cerințele și exigențele clienților, oferind servicii bancare tot mai sofisticate și comode. Aceste inovații bancare generează băncii anumite cheltuieli, dar și venituri ce derivă din taxele și comisioanele achitate de clienții bancari. Astfel, avem o a treia componentă a profitului bancar și anume, profitul obținut de pe urma taxelor și comisioanelor.

Potrivit datelor din anul 2013, sistemul bancar a înregistrat un rezultat financiar de peste 1 miliard de lei. Totodată, profitul generat de dobânzi s-a ridicat la circa 2,1 miliarde lei, în scădere cu 4.6% în raport cu anul 2012. Totodată, profitul din taxe și comisioane s-a cifrat la 854,3 mil. lei, iar profitul din diferența de cursuri de schimb – la 618 mil. lei, aceste componente fiind în creștere față de anul anterior cu 3.4% și respectiv cu 18%.

Potrivit datelor din anul 2013, top 4 bănci care au obținut cele mai consistente profituri sunt și cele care au cele mai mari profituri din dobânzi. Este vorba despre Moldova-Agroindbank, Moldindconbank, Victoriabank și Mobiasbancă. Totuși, profitul aferent ratelor de dobândă nu decide neapărat rezultatul financiar al băncii. În acest context, menționăm că Eximbank, singura bancă ce a înregistrat pierderi financiare în anul 2013, a avut un profit din dobânzi destul de semnificativ, ocupând locul 6 în topul calculat după acest indicator.

Din graficul de mai sus, se poate remarca faptul că la capitolul profit din taxe și comisioane și profit din diferența de curs, aceleași 4 bănci – Moldova-Agroindbank, Moldindconbank, Victoriabank și Mobiasbancă – au intrat în top, fiind însoțite și de Banca de Economii. Aceasta din urmă a realizat în anul 2013 un profit din taxe și comisioane în sumă de 112,6 mil. lei sau de 4 ori mai mult decât profitul înregistrat din dobânzi, devansând Mobiasbancă. În ce privește profitul aferent operațiunilor de schimb valutar al Băncii de Economii, acesta s-a ridicat în anul 2013 la 41,6 mil. lei.

Profiturile băncilor din activitățile lor de bază sunt parțial reduse de o componentă importantă a cheltuielilor bancare și anume cheltuielile administrative. Acestea din urmă cuprind cheltuieli pentru salarii, prime, defalcări privind fondul de pensii, asigurare socială și alte plăți, precum și alte cheltuieli general-administrative. În anul 2013, pe sistem, cheltuielile administrative ale băncilor au atins suma de 1,56 miliarde lei.

În contextul subiectului despre profitabilitatea bancară, este necesar de menționat riscul care îl comportă lichiditățile pentru profit. Aceasta, mai ales, în condițiile în care sistemul bancar autohton este unul suprasaturat de lichidități, indicatorii de lichiditate depășind cu mult limitele reglementate. Deşi, pe de o parte, un nivel înalt al lichidităţii se apreciază pozitiv, pe de altă parte, menţinerea unor asemenea nivele de lichiditate presupune costuri enorme de oportunitate, generate de posibilitatea ratată de a transforma aceste active în credite bancare pe termen lung, respectiv în profituri pentru bancă.