Băncile din statele membre ale UE au blocat, începând de la 1 noiembrie 2012, operaţiunile cu Transnistria, scrie capital.ro cu referire la portalul informaţional din regiune tiras.ru.

Până acum, băncile europene efectuau operaţiuni bancare cu regiunea secesionistă din stânga Nistrului prin cele din Rusia.

Potrivit unor experţi din regiune, citaţi de agenţie, aceasta reprezintă o nouă etapă a blocadei financiar-economice a Transnistriei, care ar putea avea efecte extrem de negative asupra agenţilor economici şi, respectiv, a populaţiei.

Anterior, autorităţile de la Tiraspol i-au solicitat Chişinăului să legalizeze instituţiile bancare din regiune. Joi, guvernatorul Băncii Naţionale a Moldovei, Dorin Drăguţanu a declarat că, dacă acestora li s-ar acorda licenţe, ar fi pus în pericol întreg sistemul bancar din Republica Moldova, existând riscul ca prin intermediul băncilor transnistrene să fie spălaţi bani.

„Dacă BNM licenţiază o bancă pe care nu o poate supraveghea, întreg sistemul bancar din Republica Moldova intră în lista neagră a băncilor internaţionale ca un sistem cu risc de spălare de bani”, a declarat Drăguţanu.

Cota firmelor offshore în capitalul băncilor moldoveneşti este una nesemnificativă, sub 2 la sută, doar două bănci au acţionari din zonele offshore, a anunţat într-o conferinţă de presă, guvernatorul Băncii Naţionale a Moldovei (BNM) Dorin Drăguţanu, transmite MOLDPRES.

„Sînt cote mici la două bănci mici„, a mai spus Drăguţanu, care a adăugat că aceasta nu este o problemă foarte mare. Chiar şi potrivit legislaţiei actuale „companiile offshore au dreptul să deţină într-o bancă maximum 5% din acţiuni”, iar după adoptarea unor noi modificări la Legea instituţiilor financiare companiile offshore vor fi eliminate din capitalul băncilor.

Proiectul privind transparenţa structurii acţionarilor băncilor, elaborat de Banca Naţională încă în primăvara anului curent, interzice companiilor offshore de a avea acţiuni în băncile din Republica Moldova. Companiile offshore care deţin acţiuni în bănci vor avea la dispoziţie jumătate de an, după adoptarea legii, pentru a-şi reînregistra acţiunile într-o zonă care are o jurisdicţie legală, ce respectă în totalitate cerinţele faţă de transparenţă şi legalitatea operaţiunilor, a menţionat guvernatorul BNM,

Problema cea mai mare, în opinia acestuia, este transparenţa băncilor, cînd nu se cunoaşte beneficiarul efectiv al acţiunilor dintr-o bancă. Modificările la Legea instituţiilor financiare prevăd că acţionarii băncilor sînt obligaţi să implementeze standarde internaţionale de transparenţă, altfel îşi vor pierde proprietatea. Acţionarii vor înstrăina aceste cote în decurs de un an de la data intrării în vigoare a legii, în cazul în care nu vor fi implementate standarde internaţionale de transparenţă.

Aplicarea acestor şi altor prevederi ale legii vor stimula băncile, dar mai ales acţionarii, să fie transparenţi, pentru a vedea cine cu adevărat stă în spatele băncii. Acţionarii şi băncile vor fi obligate prin lege să notifice înstrăinările şi reducerile cotelor în capitalul social al băncii, să informeze Banca Naţională privind schimbarea beneficiarului efectiv al acţiunilor.

Banca Națională a Moldovei a publicat statistica privind sistemul de plăți cu carduri în primele 9 luni ale anului (2012).

Astfel, la 30.09.2012, numărul cardurilor aflate în circulație a totalizat 995.112 unități, 255.809 au fost eliberate în 2012.

Numărul de operațiuni efectuate în țară a constituit 14.292.743, 87,4% constituind retrageri de numerar și doar 12,6% – plăți fără numerar. Situația este complet diferită atunci când cetățenii noștri se află peste hotare – doar 14,7% din operațiuni constiuie retrageri de numerar și 85,3% plăți fără numerar.

Valoarea totală a operațiunilor cu carduri emise în Republica Moldova a însumat 14,5 miliarde lei în țară și 947 milioane lei în străinătate.

De asemenea BNM oferă date privind operațiunile efectuate în Moldova cu carduri emise în străinătate. Numărul de operațiuni a fost 1.114.013 în valoare de 1,8 miliarde lei. 43,3% din numărul total de operațiuni au fost retrageri de numerar și 56,7% – plăți fără numerar.

La 30.09.2012 numărul de terminale POS a constituit 8813, bancomate – 904.

Banca Națională a Moldovei a prezentat astăzi un comunicat privind situația financiară a sistemului bancar în primele 9 luni ale anului. Vă prezentăm principalele tendințe extrase din comunicat.

La situaţia din 30.09.2012 capitalul de gradul I a totalizat 6636.7 mil. lei şi s-a redus de la începutul anului cu 10.3%. Această descreştere a fost determinată de evoluţia calităţii portofoliului de credite, în condiţiile diminuării ritmurilor de creştere ale economiei naţionale, pe fundalul macroeconomic vulnerabil extern.

Cota investiţiilor străine în capitalul băncilor, la 30.09.2012, a constituit 71.4%, fiind în micşorare cu 2.6 p.p. ca urmare a majorării investiţiilor acţionarilor rezidenţi.

Activele conform SIRF au însumat 55791.2 mil. lei, în creştere faţă de începutul anului 2012 cu 13.2%. Dinamica respectivă a fost condiţionată de majorarea obligaţiunilor şi a capitalului conform SIRF, indicând o extindere a activităţii băncilor. 

Pe parcursul a 9 luni ale anului 2012, creditele neperformante în valoare absolută s-au majorat cu 24.3% şi la 30.09.2012 au înregistrat 4890.1 mil. lei, iar ponderea creditelor neperformante (substandard, dubioase şi compromise) în totalul creditelor a sporit cu 1.6 p.p. faţă de începutul anului 2012 şi a constituit 14.5% la 30.09.2012.

Volumul total al creditelor noi acordate în primele nouă luni ale anului 2012 a însumat 19718.6 mil. lei, în descreştere cu 3.5% faţă de perioada similară a anului precedent. Respectiv, volumul total al depozitelor atrase a constituit 29825.1 mil. lei, mai puţin cu 0.8%.

La situaţia din 30.09.2012 sistemul bancar a înregistrat un profit de 797.9 mil. lei, ceea ce este cu 22.7% mai mult comparativ cu perioada similară a anului precedent. Îmbunătăţirea situaţiei se datorează majorării veniturilor din dobînzi şi a celor neaferente dobînzilor, precum şi excluderii defalcărilor pentru reduceri pentru pierderi la active din calculul profitului.

Soldul depozitelor, conform rapoartelor prudenţiale, la 30.09.2012, a consemnat 37287.1 mil. lei, majorându-se faţă de începutul anului cu 14.0%. În special, depozitele persoanelor fizice au crescut cu 15.1% până la 23847.3 mil. lei, confirmând credibilitatea sistemului bancar, şi depozitele persoanelor juridice – cu 12.8% până la 11908.5 mil. lei.

În totalul depozitelor, 44.4% au constituit depozitele în valută, iar 55.6% – depozitele în lei moldoveneşti. Respectiv, indicatorii menţionaţi au crescut comparativ cu începutul anului cu 9.3% până la 16560.5 mil. lei şi cu 18.5% până la 20726.6 mil. lei, reflectând încrederea în moneda naţională.

„Alături de libera circulaţie a persoanelor şi mărfurilor, libertatea circulaţiei capitalurilor reprezintă un drept fundamental în Europa, pe care banca noastră îl promovează în mod plenar şi cu responsabilitate faţă de cetăţenii Republicii Moldova, oriunde s-ar afla”.

Natalia Vrabie, Preşedintele BC „Moldova Agroindbank” SA (foto)

Fiecare familie din Republica Moldova are o rudă, fie mai apropiată, fie mai îndepărtată, sau o cunoştinţă – care este plecată la muncă peste hotarele ţării. Susţinerea plenară a acestora are încă obiective social-economice neatinse – fapt confirmat şi de recentul Congres al diasporei moldoveneşti.

Pentru că împărtăşeşte doleanţele concetăţenilor noştri oriunde s-ar afla, Moldova Agroindbank a lansat acum doi ani Programul „MAIB – banca moldovenilor de pretutindeni”. Unul din obiectivele acestuia este sprijinul migranţilor moldoveni şi familiilor acestora în gestionarea eficientă a banilor acumulaţi peste hotare. Iar pentru că depozitele bancare reprezintă cea mai rezonabilă şi confortabilă soluţie de a economisi şi înmulţi banii, oferindu-le totodată protecţie fizică şi antiinflaţionistă, banca a elaborat un depozit special anume pentru cei plecaţi peste hotare – Depozitul de Economii pentru lucrătorii migranţi.

Alăturîndu-se mediului bancar care anual marchează pe 31 octombrie Ziua Internaţinală a Economisirii, Moldova Agroindbank profită de această ocazie pentru a sensibiliza odată în plus lucrătorii migranţi despre avnatajele depozitelor de la MAIB, de care aceştia pot beneficia oricînd:

•  Siguranţa păstrării banilor în una din cele mai stabile instituţii financiar-bancare din Moldova, deoarece, potrivit mai multor sondaje şi ratinguri naţionale şi internaţionale, Moldova Agroindbank se bucură de cel mai înalt grad de încredere şi deţine poziţia de lider al eficienţei bancare din ţară.

•  Oferta specială, adaptată la necesităţile individuale ale lucrătorilor migranţi: posibilitatea deschiderii unui cont de depozit în baza procurii; depuneri suplimentare prin virament, inclusiv de peste hotare; calcularea dobînzii  din data depunerii; ridicarea dobînzii într-un cont curent sau în contul de card; posibilitatea retragerii banilor de pe contul de depozit deja după 6 luni de la deschidere; pentru deschiderea, administrarea sau închiderea contului nu se percepe niciun comision.  

•  Ratele de dobîndă la depozitele în valută străină la Moldova Agroindbank sînt competitive, inclusiv cu cele ale băncilor din străinătate.

De asemenea, urmînd obiectivul promovării culturii economisirii, Moldova Agroindbank îndeamnă cetăţenii aflaţi în ţară să profite de oferta avantajoasă a depozitelor tradiţionale ale MAIB, care este valabilă oricînd, fiind ajustată permanent la aşteptările şi necesităţile clienţilor.

Pe lîngă dobînzile avantajoase, siguranţa păstrării banilor într-o instituţie financiar-bancară stabilă şi cu renume, Moldova Agroindbank oferă depunătorilor şi alte produse care facilitează accesul la conturile bancare:

•  Card de debit;

•  Abonament Internet-Banking m@ib. Serviciul în cauză oferă posibilitatea gestionării conturilor bancare la distanţă, inclusiv a conturilor de depozit, prin intermediul computerului personal conectat la Internet.

A economisi banii la Moldova Agroindbank înseamnă a cîştiga, lucru de care s-au convins numeroşi deponenţi ai băncii, MAIB fiind bancă cu cel mai mare număr al deponenţilor şi volumelor de depozit printre băncile comerciale din ţară.

Pentru mai multă informaţie despre „Depozitul de Economii pentru lucrătorii migranţi” clienţii sînt rugaţi să apeleze la filialele băncii, la serviciul InfoTel +37322 85 65 65 sau să acceseze meniul „Persoane fizice lucrători migranţi” pe site-ul băncii.

Descrierea întregului „tezaur” al depozitelor BC „Moldova Agroindbank” SA pentru persoanele fizice – poate fi găsită în pagina „Depozite persoane fizice”.

Compania Evenda în parteneriat cu ProCredit Bank, anunţă organizarea unui seminar de educație financiară cu tematica „Gestiunea eficientă a finanțelor personale”, care se va desfăşura pe 4 noiembrie, la Chişinău.

Seminarul are ca obiectiv elaborarea unor reguli clare pentru o gestionare eficientă a resurselor atât personale, cât si bugetului familiei şi va răspunde la unele întrebări-cheie întâlnite în viața fiecăruia: Cum să faci distribuţia financiară internă corect? Unde să cautaţi rezerve? Cum să creezi o politică financiară adecvată sieși și familiei, oricare ar fi mărimea capitalului de care dispui? În ce ar trebui să investești pentru o creştere stabilă a veniturilor din familie? Cum să educi copiii, astfel încât ei să nu întâmpine dificultăţi financiare?

Programul este adresat celor care sunt interesați să-și instituie o situaţie financiară dorită atît personală cit si în interiorul familiei.

Constantin Novikov este business-trainer, antreprenor şi consultant din Federaţia Rusă. Actualmente este proprietarul companiei de consultanță „Новая Эра Технологий”, cu  experiență de peste 10 ani.

În urma seminarului, participanții vor putea folosi instrumente eficiente de planificare financiară care le vor asigura viitorul și vor face cunoștință cu un sistem elaborat, capabil să învețe deținerea controlului total asupra finanţelor personale.

Este important să cunoaștem că aceste practici sunt clar definite și pot fi învățate de orice persoană care manifestă suficientă voință pentru a-și lua sub control acțiunile în asemenea măsură, încât nu circumstanțele să-i determine acțiunile, ci invers, acțiunile să determine rezultatele planificate.

Esențial despre seminar:

• Îmbină informația teoretică și activitățile practice
• Oferă excelente oportunități de networking
• Locație: Teatrul Gaudeamus
• Orar: 10:00 – 17:00
• Preț: 295 lei
• Număr de participanți: 350 persoane
• La finalul programului, cei prezenți vor primi un set de materiale practice și un Certificat de participare.

Înregistrare:

Înregistrarea la seminar se poate realiza online pe pagina oficială a evenimentului: www.1milion.md sau la telefon: 022 93-10-96.

Amintim că  EVENDA este prima companie de business traininguri din Republica Moldova, care lucrează în exclusivitate cu traineri internaţionali, cu o experiență mai mult de 10 ani.

Overdraft-ul este un produs bancar destinat persoanelor fizice care primesc salariul printr-un cont curent deschis la bancă, cu acces prin cardul de debit. Pentru achiziţionarea unui credit overdraft clienţii trebuie să aibă un card în banca respectivă unde îşi încasează salariul.

În Republica Moldova băncile oferă alimentarea contului cu valoarea de până la 5 salarii, fără obligaţia de a cheltui numerarul. Valoarea creditului variază de la bancă la bancă, de la 1 până la 5 salarii oferite pe cardul de salariu.

Scopul creditului Overdraft este finanţarea obligaţiunilor pe termen scurt în cazul în care cheltuielile depăşesc temporar veniturile din contul curent.

Creditele overdraft se acordă doar persoanelor salariate, cu vechime de minim 3-12 luni la locul actual de muncă. Acest tip de credit reprezintă un contract dintre angajator şi bancă, prin care se atestă faptul că debitorul este un angajat la locul de muncă respectiv şi că acesta virează un salariu lunar constant sau un alt tip de venit.

Datorită faptului că majoritatea anagajatorilor virează salariul pe un card de debit, banca poate deschide pe acelaşi card o linie de credit, ce reprezintă un cont diferit pe care aceasta acordă un împrumut. Pe contul de debit se virează salariul care poate fi alimentat în orice moment, iar pe contul de credit se virează suma solicitată sau cea acordată în funcţie de condiţiile îndeplinite. Suma poate fi folosită parţial sau integral.

Avantajele pe care le oferă creditul Overdraft:

–  achitarea comodă prin intermediul cardului de debit;

–  dobânda este achitată numai pentru suma retrasă;

–  nu este obligatorie rambursarea unei sume minime din valoarea creditului;

–  accesul rapid la resurse băneşti;

–  economie de timp şi mijloace;

–  nu este nevoie de garanţii;

–  comisioane mici;

Dezavantajele creditului Overdraft:

–  dobânda mare în comparaţie cu alte tipuri de credite (spre exemplu creditul de consum);

–  diminuează radical capacitatea de îndatorare;

–  posibilitate de prelungire a creditului;

–  în cazul schimbării locului de muncă creditul trebuie rambursat integral;

Rata medie a creditelor overdraft oferite de bănci în Republica Moldova este de aproximativ 19%, iar perioadă maximă de rambursare în mediu este de 24 de luni. În tabelul de mai jos vă oferim ratele dobânzii la acest tip de credit pe care le oferă băncile locale.

În Federaţia Rusă rata medie anuală a creditelor overdraft este de 23% pentru creditele în valută naţională şi de 19% pentru cele în valută străină. Dobânda mare se mai poate întâlni şi în Ucraina unde ea ajunge la 21% anual.

În zona EURO situaţia pentru acest tip de credit este diferită, utilizarea creditului fiind mai ridicată datorită dobânzilor mici. Deşi cea mai mare rată a dobânzii din zona EURO este de 10.08% în Ungaria, aceasta este mult mai mică decât rata medie a acestor credite la noi în ţară.

Autor: Liviu Guțuleac