Fie vă luați un credit de consum, fie ipotecar sau un credit auto analizați detaliat toate ofertele băncilor comerciale. Dacă doriți să beneficiați de un credit trebuie să știți că veți fi nevoit să susțineți un interviu cu un ofițer de creditare a cărui menire este de a afla cât mai mult despre cerințele pe care Dvs. le doriți în concordanță cu posibilitățile de care dispuneți.
Vă propunem 10 sfaturi de care să țineți cont atunci când mergeți la bancă să solicitați un împrumut / credit:
1. Fiți realiști
Înainte să luați un credit studiați piața, studiați posibilitățile acesteia, cât și posibilitățile Dvs. Nu vă așteptați că băncile vă vor oferi mai mult decât puteți să vă permiteți. Fiți realiști în cazul posibilităților Dvs. pentru că odată ce aveți un venit mic, veți primi pe măsură și un credit mic. Băncile nu sunt interesate să vă îndatoreze la maxim, ba din contra acestea sunt interesate să trăiți un trai decent pe lângă faptul că trebuie să rambursați creditul.
2. Studiați foarte bine toate ofertele
Studiați toate băncile comerciale care oferă tipul de credit de care aveți nevoie. Studiați site-urile de specialitate, cereți referințe de la cunoștințe și uitați-vă pe site-urile băncilor comerciale. Majoritatea site-urilor au toată informația necesară și au atașate calculatoarele de credite cu ajutorul cărora vă puteți forma o idee despre viitoarelor costuri ce le veți suporta.
3. Clientul are mereu dreptate
Când vă duceți să luați creditul trebuie să știți că Dvs. nu vă duceți să cereți “bani de pomană”, dimpotrivă acest credit vă va costa bani mari. Duceți cont că Dvs. sunteți clientul băncii și Dvs. aveți dreptul de a vă refuză de serviciile prestate de această banca. Colaborarea dintre Dvs. și bancă este un parteneriat unde atât Dvs., cât și banca va avea de câștigat.
4. Alegeți-vă vestimentația corectă
Vestimentația trebuie să fie una oficială. Nu vă îmbrăcați în haine sport sau extravagante. Prima impresie este foarte importantă, pentru că odată ce ați făcut o impresie greșită, aveți șansa să pierdeți acest credit. Chiar dacă actele Dvs. arată ca aveți venituri foarte mari, banca vă poate respinge cererea de credit datorită lipsei de etică și a responsabilității.
5. Fiți gata pentru orice întrebare
În momentul solicitării unui credit, agentul de creditare va întreține cu Dvs. un interviu cu caracter informativ, care se va axa pe: identificarea persoanei Dvs., informații privind activitatea informațională (locul de muncă, studiile, etc), datele privind cheltuielile și veniturile Dvs., scopul acordării creditului, informații privind bunurile mobiliare și imobiliare pe care le dețineți și posibilele garanții. Fiți gata să răspundeți la întrebări despre posibilitățile Dvs., despre scopul creditului și chiar la unele întrebări psihologice pentru a vedea cum gândiți și dacă nu aveți ce ascunde.
6. Fii tu însuți
Scopul interviului este de a comunica direct cu Dvs., de a verifica “pe teren” care sunt intențiile și garanțiile pe care le oferiți, cât și analiza documentelor referitoare la situația financiară a familiei Dvs. Modul de comunicare, gesturile, tonalitatea glasului, îmbrăcămintea pot surveni drept avantaje sau dezavantaje pentru acordarea creditului.
Comportamentul Dvs. este foarte important, pentru că orice ofițer de credite este la rândul său și un bun psiholog. Acesta va răspunde pentru toate creditele neperformante, de aceea el va alege cu prudență toți debitorii băncii. Trebuie să vorbiți fluent, clar, sigur pe sine și răspundeți cinstit la toate întrebările pe care ofițerul de credite le va acorda.
7. Pregătiți-vă documentele din timp
Pregătiți-vă bine dosarul de documente, asigurați-vă că aveți toate documentele în ordine. Nici într-un caz nu faceți careva modificări în ele, nu schimbați și nu ștergeți date pentru ca să păreți mai solvabil. Dacă veți fi prins că ați făcut vreo careva ilegalitate în setul de documente puteți rămâne fără dreptul de a mai lua un credit pentru câțiva ani buni. Nu sperați ca ofițerul de credite să omită documentul pe care nu l-ați prezentat. Ofițerul de credite la rândul său este un angajat care nu își va riscă postul pentru comoditatea Dvs.
8. Oferiți garanții
Dacă doriți să vă măriți șansa de a beneficia de un credit oferiți garanții pentru acest împrumut. Riscurile băncii scad considerabil în cazul unei garanții, de aceea puteți cere o mică reducere a dobânzii. Conturile bancare sunt preferatele garanții bancare ale băncilor datorită lichidității sporite ale acesteia care reduce drastic riscurile suportate da către bancă. Puteți cere o reducere numai în cazul creditelor care nu cer garanții, în cazul celorlalte credite băncile cer obligatoriu garanții, deci nu veți parte de careva reduceri.
9. Negociați!
Negociați cât mai mult cu ofițerul de credite. Dacă aveți o istorie de creditare pozitivă aveți șanse foarte mari la o reducere substanțială al ratei creditului. Banca vă va propune să utilizați și alte produse bancare pe lângă acel credit, de aceea puteți negocia o reducere și în cazul în care veți folosi depozite la termen, carduri bancare, internet banking, serviciul plăți programate, precum și alte produse bancare. Băncile comerciale sunt interesate să mențină relații de lungă durată cu clientul, iar pentru aceasta banca trebuie să ofere clientului cât mai multe servicii.
10. Nu vă pierdeți speranța
Pe parcursul perioadei de solicitare a creditului veți sesiza că apar unele probleme cu dosarul de credite. Nu panicați, acordarea unui credit este un proces lung birocratic care necesită o perioadă mai lungă de timp. În cazul în care banca prelungește prea mult procesul de analiza al creditului, insistați, rugați-l pe ofițerul de credite să grăbească procesul. Ofițerul de credite este interesat să încheie cât mai multe credite și e în interesul lui să ducă împrumutul la bun sfârșit. Iar dacă ați fost refuzat, nu vă pierdeți speranța, apelați la o altă bancă.
Nu luați totul personal. Băncile la fel ca și Dvs. sunt cointeresate să vă ofere acel credit, iar în cazul în care li se par ceva suspect, preferă să nu dea împrumutul. Fiți precaut în toate etapele pentru apelarea unui credit, fiți cinstit, comportați-vă adecvat și doar atunci vă veți crește șansele de preluare a unui credit.
Autor: Liviu Guțuleac
