Banca Națională a Moldovei a făcut publice datele privind portofoliul de credite al băncilor comerciale la data de 31.10.2014.

Astfel, la sfârșitul lunii octombrie, portofoliul total de credite constituia 47,98 miliarde lei. Dintre acestea – aproximativ 59% (28,3 miliarde lei) reprezintă împrumuturile în moneda națională, 24% – în euro, 16% – în dolari SUA. Creditele acordate în alte valute decât cele enumerate mai sus, au totalizat echivalentul a 52 milioane lei.

Dacă să privim la tipul de debitori, creditele acordate persoanelor juridice rezidente totalizează 41,9 miliarde lei, iar celor nerezidente – 309 milioane lei. Persoanele fizice rezidente beneficiază de împrumuturi în valoare de 5,8 miliarde lei, iar cele nerezidente – doar 10 milioane lei.

De la începutul anului curent, portofoliul de credite acordate persoanelor juridice s-a majorat cu peste 4,8 miliarde de lei, iar cel al persoanelor fizice a înregistrat o creștere de peste 860 milioane lei. Vedeți graficul cu evoluția lunară a portofoliilor în funcție de tipul de debitori, pe parcursul anului curent.

Lider la capitolul creditarea persoanelor juridice este Moldova Agroindbank cu un portofoliu de credite de 8,4 miliarde lei, urmată de Moldindconbank (7,2 miliarde lei) și Victoriabank (5,5 miliarde lei). Vedeți tabelul ce conține informații privind volumul creditelor acordate persoanelor juridice de către toate băncile comerciale din țară.

La capitolul creditării populației lider este de asemenea Moldova Agroindbank cu un portofoliu de credite ce depășește 2 miliarde lei. Locul secund este ocupat de Moldindconbank (1,1 miliard lei), iar pe poziția a treia se află Mobiasbancă GSG (943 milioane lei).

Vedeți în continuare tabelul cu informația privind portofoliul de credite al fiecărei bănci comerciale și evoluția acestora în 2014 pentru primele 5 bănci la acest criteriu.

10 companii își licitează proiectele investiționale în fața potențialilor finanțatori în cadrul Târgului Ideilor Eco-Responsabile, ce se desfășoară astăzi în premieră la Chișinău. Proiectele cele mai reușite vor primi finanțare din partea investitorilor prezenți la eveniment – bănci comerciale, fonduri de investiții și parteneri de dezvoltare, care au pus la dispoziția agenților economici un fond de 100 de milioane de lei.

„Am lansat Târgul Ideilor Eco-Responsabile ca o componentă separată a competiției naționale Moldova Eco-Energetică, care adună istoriile de succes, proiecte deja implementate, pentru a crea oportunitatea finanțării unor noi proiecte, gândite sau lansate de entuziaști ai eficienței energetice și surselor regenerabile de energie”, a declarat directorul Agenției pentru Eficiență Energetică, Mihail Stratan.

Astfel, la Târgul Ideilor Eco-Responsabile s-au putut înscrie întreprinderi, instituții de stat sau non-guvernamentale, persoane fizice care intenționează să realizeze sau să extindă un proiect în domeniul eficienței energetice sau a surselor regenerabile de energie. Înscrierea pentru participarea la Târg a avut loc în perioada 28 octombrie – 28 noiembrie a.c.

„Sunt sigur că toţi participanţii au înaintat proiecte inteligente şi atractive care merită aprecieri înalte. Proiecte – care sunt capabile cu adevărat să contribuie la sporirea eficienţei energetice şi la valorificarea plenară a surselor de energie regenerabilă. Moldova Agroindbank, fiind liderul pieţei bancare, deţine cel mai mare portofoliu de credite. Aproape fiecare al cincilea leu din creditele oferite de băncile comerciale a fost acordat anume de Moldova Agroindbank. Avem experienţă foarte bună de creditare a proiectelor de eficienţă energetică, şi suntem disponibili să investim în proiecte noi, care vor duce la sporirea randamentului companiilor, la creşterea economiei naţionale”, a menţionat Preşedintele Comitetului de Conducere al BC „Moldova Agroindbank” SA, Serghei Cebotari (foto).

Printre Ideile Eco-Responsabile prezentate astăzi se regăsesc blocuri de apartamente, un complex rezidențial energo-eficient cu 260 de case în orașul Leova, sere hidrofonice sau eficiente energetic, proiecte de creștere a plantelor energetice, o centrală hidroelectrică pe râul Răut, o fabrică de biogaz cu capacitatea de 1 MW, instalarea unui parc fotovoltaic cu capacitatea de 80 kW, etc.

Companiile care vor convinge investitorii de fezabilitatea proiectului vor putea primi credite garantate de stat în condiții avantajoase. Câștigătorii Târgului Ideilor Eco-Responsabile vor fi anunțați în cadrul Galei Eco-Energetice, pe data de 5 decembrie curent.

Târgul Ideilor Eco-Responsabile este parte componentă din competiția Moldova Eco-Energetică, cel mai mare concurs în domeniul eficienței energetice si surselor de energie regenerabilă, aflat la a treia ediție. Evenimentul este organizat de Ministerul Economiei, Agenția pentru Eficiență Energetică, cu sprijinul Proiectului Energie și Biomasă, finanțat de Uniunea Europeană și PNUD și al Fondului pentru Eficiență Energetică. Partener general al Moldova Eco-Energetică este BC Moldova Agroindbank SA.

Fostul preşedinte al Consiliului de Administraţie al Băncii de Economii (BEM), Ilan Şor, este mirat de decizia Curţii Supreme de Justiţie (CSJ) privind anularea rezultatelor emisiei suplimentare la bancă şi intenţionează să conteste această decizie a CSJ. 

„Ne declarăm surprinși de această decizie și o vom analiza cu maximă atenție, după care vom apela la toate formele legale pentru a o contesta”, citează „Infotag” comunicatul serviciului de presă al businessmanului.

Potrivit spuselor sale, „Prioritatea consiliului a fost să asigure stabilitatea Băncii de Economii şi dezvoltarea ei în baza criteriilor de performanţă pe care ni le-am impus, lucruri pe care le-am reuşit”.

Anterior Guvernatorul Băncii Naţionale a Moldovei (BNM), Dorin Drăguţanu, a declarat că statul a preluat controlul asupra Băncii de Economii în baza deciziei CSJ din 27 noiembrie. Din acest motiv regulatorul a introdus administrare externă în BEM, suspendând temporar de la îndeplinirea atribuţiilor organele de conducere ale băncii – Consiliul de Administraţie şi conducerea.

În locul acestuia, din 28 noiembrie a fost introdusă administrare externă şi administrator special a fost desemnat şeful secţiei de supraveghere specială la distanţă a BNM, Ion Ropot.

Decizia instanţei de judecată a fost emisă în baza recursului a trei acţionari ai BEM, care deţin în total mai puţin de 1% din acţiunile băncii. În opinia lor, la emiterea emisiei suplimentare au fost încălcate procedurile. CSJ a anulat toate actele normative legate de reducerea cotei statului în bancă în septembrie 2013 de la 56,13% la 33,3%.

Vă prezentăm în continuare un interviu acordat site-ului bancamea.md. de către dna Snejana Popescu (foto), specialist principal al secției „Creditarea persoanelor fizice” din cadrul FinComBank.

– Bună ziua Snejana, conform datelor BNM la 30.09.2014, portofoliul de credite acordate persoanelor fizice constituia aproximativ 150 mln lei. Povestiți-ne cum a evoluat acesta în 2014 și care este structura lui la moment?

– La situaţia din 30.09.2014 portofoliul de credite acordate de FinComBank persoanelor fizice a crescut cu aproximativ 26% faţă de sfârşitul anului 2013. Cea mai mare creştere se înregistrează la creditele de consum (10%), urmată de creditele ipotecare (7%).

Daca ar fi să vorbim despre structura portofoliului, atunci ponderea cea mai mare o deţin creditele ipotecare (47%), al doilea loc revine creditelor de consum (36%), iar creditele la contul de card şi alte credite acordate persoanelor fizice constituie 17%.

– Cum apreciați segmentul de clienți persoane fizice din punct de vedere al potențialului de creditare?

– Creşterea portofoliului de credite acordate persoanelor fizice demonstrează că acest segment merită toată atenţia. Pe parcursul ultimilor doi ani FinComBank şi-a diversificat mult spectrul de produse creditare destinate persoanelor fizice.

– Care sunt produsele creditare pe care FinComBank le oferă persoanelor fizice? Prin ce se deosebesc produsele creditare ale FinComBank de cele oferite de alte bănci din țară?

– La moment, banca oferă persoanelor fizice credite pentru finanţarea nevoilor curente, precum şi credite la contul de card, destinate doar deţinătorilor cardurilor FinComBank, care doresc să aibă acces permanent la o rezervă de bani pentru plata cumpărăturilor zilnice sau pentru orice cheltuieli neprevăzute.

Analizând produsele creditare destinate persoanelor fizice, care sunt la moment pe piaţa bancară, nu am putea spune că ele diferă mult de la o bancă la alta. FinComBank pune accentul pe calitatea deservirii clienţilor, îmbunătăţirea continuă a condiţiilor de creditare, aprobarea rapidă a cererilor.

– Cetățenii țării noastre sunt disciplinați în ceea ce privește achitarea ratelor la credit? Care este rata creditelor neperformante în cazul FinComBank? Cum procedează banca în cazul în care clientul încetează să mai returneze împrumutul dintr-un motiv sau altul?

– Dacă ar fi să vorbim în cifre, la situaţia din 30.09.2014, la FinComBank, rata creditelor neperformante în cazul portofoliului persoanelor fizice a constituit 1,05% şi este în descreştere faţă de finele anului 2013 (1,3%). Acest fapt vorbeşte despre faptul că avem clienţi disciplinaţi, care îşi onorează la timp obligaţiunile sale faţă de bancă, ceea ce este foarte îmbucurător.

Desigur, la un moment dat şi pentru o perioadă de timp, orice persoană se poate afla într-o situație financiară dificilă. În primul rând, banca încearcă să rezolve problema financiară pe cale amiabilă. O conversație deschisă între bancă şi client, în timpul căreia se evaluează situația lui financiară actuală, este punctul de pornire pentru încheierea unui nou angajament de plată şi soluţionarea problemei apărute. Trebuie de menţionat, că  fiecare zi cu care se amână această conversaţie face ca lucrurile să devină mai dificile, iar datoria totală să crească, prin acumularea zilnică a dobânzilor restante. În cazul când persoana se eschivează de la onorarea benevolă a obligaţiunilor sale, banca se adresează în instanţa de judecată, conform prevederilor legislaţiei în vigoare.

– Ce trebuie să cunoască o persoană fizică înainte de a solicita un credit? Cum ar trebui să se pregătească de prima vizită la bancă?

– Este foarte important ca înainte de obţinerea unui împrumut, clientul să-şi calculeze cu foarte mare atenţie posibilităţile de rambursare a creditului, nu doar pe moment, ci şi pe termen lung.

De asemenea, persoana în cauză trebuie să se informeze despre tipurile de credite care se oferă şi ce implică fiecare dintre acestea pentru a-şi alege produsul potrivit. Este recomandat ca oamenii să cântărească toate opţiunile înainte de a lua o decizie privind contractarea unui credit.

– Care sunt factorii ce influențează costul creditului? Ce trebuie să cunoască oamenii despre costul real al împrumutului (cu toate comisioanele și taxele incluse)?

– Sunt mai mulţi factori care influenţează costul creditului, cum ar fi: vârsta potenţialului debitor, vechimea în muncă, care garantează obţinerea unor venituri stabile în viitor pentru rambursarea împrumutului. Pe lângă veniturile clientului, banca analizează şi situaţia familiei în ansamblu, adică dacă persoana în cauză este căsătorită, dacă soţul/soţia este angajat în câmpul muncii şi are venit propriu, dacă are copii sub 18 ani, bunurile pe care le posedă în proprietate, iar în cazul creditelor asigurate – calitatea bunului oferit în gaj. Cu cît gradul de risc este mai mare, cu atît şi costul creditului este mai mare.

Persoanele care solicită credite trebuie să fie informaţi nu numai privind rata dobânzii, ci şi dobânda anuală efectivă (DAE), deoarece aceasta din urmă însumează toate comisioanele percepute pe durata creditului: dobânda, comisionul de eliberare, comisionul de administrare a creditului, alte comisioane.

– Dacă e să vorbim despre creditele de consum, care sunt condițiile de acordare a unui împrumut?

– Creditul dat este destinat tuturor persoanelor fizice, cetăţeni ai Republicii Moldova, care corespund următoarelor condiţii:

• vârsta cuprinsă între 21-60 ani;

• au loc de muncă stabil;

• vechimea în muncă la locul prezent este de minimum 6 luni;

• salariul lunar brut nu este mai mic de 2.000 lei (pentru municipiul Chişinău/Bălţi) şi 1.400 (pentru celelalte regiuni);

• nu au istorie creditară negativă.

– Care sunt planurile băncii pentru 2015? Care segment va fi prioritar și pe care produs se va pune accent în anul ce urmează? Cu ce surprize veți veni pe piață?

– Pentru anul 2015 FinComBank intenţionează să-şi majoreze în continuare portofoliul de credite acordate persoanelor fizice. Accentul se va pune pe creditele pentru finanțarea nevoilor curente. Aceste credite sunt cele mai solicitate şi accesibile, deoarece se acordă fără gaj, nu necesită prezentarea documentelor justificative a modului în care se utilizează banii, se prezintă un set minim de documente.

Desigur, şi pe parcursul anului 2015 FinComBank va lansa diferite promoţii, oferind condiţii avantajoase, astfel ca un număr cît mai mare de consumatori să poată beneficia de produsele băncii.

– Vă mulțumim pentru interviu.

Banca Națională a Moldovei a publicat datele pentru luna octombrie a anului curent privind transferurile de mijloace bănești din străinătate către persoane fizice prin intermediul băncilor comerciale din Republica Moldova.

Astfel, în luna octombrie suma transferată a constituit $143,9 mln, cu $14,2 mln mai puțin decât în aceeași perioadă a anului precedent ($158,1 mln). Dacă să privim la datele din alți ani, observăm că în luna octombrie a lui 2012 transferurile au totalizat $152,7 mln; în 2011 – $123,6 mln; 2010 – $118,4 mln; 2009 – $111,5 mln, 2008 – $141,2 mln.

În perioada ianuarie – octombrie a anului curent transferurile către persoane fizice au totalizat $1,4 miliarde, în creștere cu 6% față de aceeași perioadă din 2013 ($1,32 miliarde).

Datele oferite de BNM includ decontările cu băncile din Republica Moldova, fără băncile situate din partea stângă a Nistrului.

89% din mijloace bănești au fost transferate prin intermediul sistemelor de transfer internațional de bani. La moment în Republica Moldova sunt utilizate numeroase sisteme de transfer de bani: Allure, Anelik, Avers, Blizko, Inter Express, Leader, Money Gram, Privat Money, RIA Money Transfer, Unistream, Western Union, Zolotaya Korona ș.a.

Distribuția valutară a transferurilor în luna octombrie: 36,3% (euro), 35,1% (ruble rusești) și 28,6% (dolari SUA). Față de luna precedentă, observăm creșterea ponderii transferurilor în dolari SUA (+2.3 p.p) și euro (+1.3 p.p.), iar ponderea transferurilor în ruble rusești s-a diminuat cu 3.6 p.p.

Vedeți în continuare graficul cu distribuția valutară a transferurilor în 2014 și evoluția sumelor transferate în comparație cu 2013.

Cea mai capitalizată companie la Bursa de Valori a Moldovei (BVM) este Moldova Agroindbank.

Valoarea de piaţă a acesteia a depăşit un miliard de lei (1 037 634 000 lei), conform Clasamentului capitalizării bursiere la situaţia din 31 octombrie curent, estimează agenţia de rating şi evaluare “EVM-Consulting”.

Capitalizarea bursieră totală a primelor 10 clase de acţiuni din Clasamentul capitalizării bursiere este de cca 4,7 mlrd lei, astfel cota celei mai scumpe companii constituie peste o cincime. Totodată, capitalizarea bursieră a BC “Moldova Agroindbank” SA reprezintă mai mult de jumătate din capitalizarea bursieră cumulativă a tuturor băncilor comerciale care au intrat în clasament.

Clasamentul capitalizării bursiere, total istoric BVM (la situaţia din 31.10.2014), evm.md:

MAIB este cea mai mare bancă din Moldova, cu un volum maxim al activelor – de peste 14,767 mlrd de lei, precum şi al creditelor şi depozitelor. Preţul de piaţă a unei acţiuni a BC “Moldova Agroindbank” SA constituie în jur de 1000 lei.

Capitalizarea bursieră reprezintă valoarea de piaţă a capitalului social al unei societăţi pe acţiuni aflate în circulaţie la Bursa de Valori, altfel spus – cursul curent bursier al acţiunilor societăţii înmulţit cu numărul de acţiuni aflate în circulaţie pe această piaţă. Pentru piaţa bursieră din Moldova, Estimator-VM aplică o formulă specială, care prevede calculul capitalizării bursiere ca suma capitalizărilor tuturor acţiunilor tranzacţionate vreodată în regim interactiv la bursă.

Agenţia de Rating şi Estimare „Estimator-VM” SA este înregistrată în Registrul persoanelor autorizate în domeniul evaluării valorilor mobiliare al Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, poziţionându-se ca lider pe piaţa serviciilor de consultanţă investiţională, expertiză pe piaţa de capital şi estimare a valorii companiilor.

Banca Națională a Moldovei a instituit administrare specială asupra BC “Banca Socială” SA, anunță un comunicat plasat pe site-ul instituției financiare.

Administrarea specială a început în data de 30.11.2014, ora 17.00, și are la bază Hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale a Moldovei – proces verbal nr.253 din 30 noiembrie 2014.

Administrator special a fost numit Matei Dohotaru. Pe perioada administrării speciale, drepturile şi obligaţiunile acţionarilor, Consiliului, Preşedintelui şi ale administratorilor se suspendă şi se exercită de către administratorul special.

Amintim că, astăzi 01.12.2014, Guvernatorul BNM a declarat despre intrarea Băncii de Economii sub administrare specială și preluarea controlului statului asupra băncii. De asemenea Dorin Drăguțanu s-a referit și la Banca Socială și relația strânsă și directă pe piața interbancară a acesteia cu Banca de Economii. Dlui a relatat că instituirea administrării speciale la Banca Socială este o măsură preventivă și că BNM vrea să verifice modul în care au fost efectuate operațiunile între aceste 2 bănci.

Guvernatorul BNM a asigurat că „Banca de Economii și Banca Socială funcționează în regim normal și au tot sprijinul necesar din partea Guvernului și al BNM pentru a-și onora obligațiile”.