Concursul de selectare a companiei internaționale care va efectua investigaţii speciale la Banca Economii, Banca Socială și Unibank s-a încheiat, anunță un comunicat al Băncii Naționale a Moldovei (BNM).

În urma concursului a fost selectată compania Kroll Associates UK Limited (Kroll), înregistrată în Marea Britanie.

La concurs au participat și 3 dintre cele mai mari firme internaționale de audit, care fac parte din grupul numit Big Four: Ernst & Young, KPMG şi PricewaterhouseCoopers.

În baza contractului semnat, Kroll va presta servicii pentru investigarea preliminară a tranzacţiilor de la Banca Economii, Banca Socială şi Unibank.

Obiectivul investigaţiilor va fi de a identifica potenţialele căi de anchetă a tranzacţiilor suspecte şi, eventual, frauduloase, precum şi pentru a determina modalitățile posibile de recuperare a activelor acestor bănci.

În anul 2014, băncile comerciale din Republica Moldova au acumulat un profit total de circa 780 mil. lei, fiind cu 24% mai mic comparativ cu anul anterior. Totodată, s-a redus şi numărul angajaţilor din sectorul bancar cu 715 persoane, de la 10 933 în anul 2013 la 10 218 angajaţi în anul 2014.

În atare condiţii, profitul adus de fiecare salariat din sectorul bancar s-a cifrat anul trecut la 76 mii lei. Acest indicator este mai mic decât în anul 2013, când fiecare angajat a adus sistemului bancar un profit de 93 mii lei.

Dintre toate cele 14 bănci comerciale, 11 şi-au redus numărul de angajaţi în anul 2014. În top rămân aceleaşi bănci. Astfel, cei mai mulți salariaţi îi are Banca de Economii (2 151 persoane), Moldova-Agroindbank (1 430 persoane), Victoriabank (1 197 persoane) şi Moldindconbank (1 148 persoane).

În ce priveşte rezultatele financiare ale băncilor, creşterea profiturilor se atestă la 6 bănci comerciale, alte 8 au înregistrat însă diminuări de profituri comparativ cu anul 2013, iar 3 dintre aceste 8 bănci au încheiat anul cu pierderi (Eximbank, Banca de Economii şi BCR Chişinău). În clasamentul celor mai profitabile bănci au intrat aceleaşi ca şi în anul 2013, fiind vorba despre Moldindconbank (397,5 mil. lei), Moldova-Agroindbank (357,6 mil. lei), Victoriabank (205,4 mil. lei) şi Mobiasbancă GSG (103,5 mil. lei).

Aceste bănci și Banca de Economii sunt băncile care suportă cele mai mari cheltuieli privind remunerarea muncii. Astfel, în anul 2014, Moldova-Agroindbank a înregistrat cheltuieli de personal în sumă de 144 mil. lei, Victoriabank – 96 mil. lei, Moldindconbank – 88 mil. lei, Banca de Economii – 81 mil. lei şi Mobiasbancă GSG – 69 mil. lei.

Luând în considerare cifrele privind cheltuielile de personal şi numărul de angajați, se determină că salariații din domeniul bancar primesc în medie 6 040 lei pe lună, ca salariu, cu aproape 700 lei mai mult decât în anul 2013. Salarii lunare de peste 10 mii de lei primesc angajaţii din BCR Chişinău (în medie circa 17 015 lei/lună, în anul 2013 – 16 300 lei/lună) şi ProCredit Bank (10 646 lei/lună, în anul 2013 – 8 252 lei). Aceste două bănci sunt cu 100% capital străin, cultura organizaţională şi soliditatea financiară a acționarilor săi putând fi o explicaţie a remuneraţiilor generoase oferite salariaţilor acestor instituţii bancare. Topul băncilor cu salarii cele mai mari este completat de Moldova-Agroindbank (8 396 lei/lună, în anul 2013 – 6195 lei/lună), Comerţbank (8 312 lei/lună, în anul 2013 – 8 432 lei/lună) şi Eximbank GVB (8 250 lei/lună, în anul 2013 – 9 565 lei/lună).

Majoritatea băncilor oferă şi prime pentru angajaţii săi. Cele mai mari prime oferă Banca Socială (în medie 2 878 lei pe lună), Mobiasbancă GSG (1 359 lei/lună) şi Moldova-Agroindbank (1 265 lei/lună). Cheltuielile pentru prime au fost nule în cazul EuroCreditBank, BCR Chișinău și ProCredit Bank.

În concluzie, rezultă că în anul 2014, băncile comerciale au obţinut rezultate financiare mai modeste în raport cu anul 2013. Totodată, s-a redus numărul angajaţilor din sectorul bancar, astfel încât profitul per angajat s-a redus cu peste 18%. Cheltuielile pentru remunerarea muncii personalului din sectorul bancar s-au majorat uşor, salariul mediu pe sector crescând cu aproape 700 lei. Cel mai mic salariu este oferit de Energbank (3 836 lei), iar cel mai mare – de către BCR Chişinău (17 016 lei).

Autor: Daniela Dermengi

Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei (BNM) a majorat joi, 29 ianuarie 2015, ratele instrumentelor politicii monetar-creditare cu 2 p.p. Aceasta este a treia majorare a ratelor de la începutul lunii decembrie 2014, anunță agenția Infotag.

Noua rată de bază la operaţiunile pe termen scurt va constitui 8,5%, creditele overnight – 11,5%, depozitele overnight – 5,5%.

Norma rezervelor obligatorii la mijloacele atrase de bancă în valută străină a rămas neschimbată – 14% din baza de calcul. Totodată, în lei aceasta s-a majorat cu 2% şi în perioada 8 februarie-7 martie va constitui 16%, iar în perioada 8 martie-7 aprilie – 18%.

În comunicatul BNM se vorbeşte că decizia de majorare a ratei de bază este condiţionată de majorarea riscurilor inflaţioniste, inclusiv de deprecierea valutei naţionale. Aceasta poate duce în 2015 la majorarea tarifelor pentru servicii.

În opinia regulatorului, situaţia este agravată de probabilitatea tot mai mare a unei recesiuni în economiile ţărilor din zona euro şi Federaţia Rusă – principalilor parteneri comerciali externi ai Republicii Moldova. În legătură cu acest fapt se poate reduce volumul veniturilor valutare ale populaţiei şi ale exportatorilor autohtoni pe termen scurt, precum şi poate afecta negativ nivelul inflaţiei.

Decizia BNM are drept scop ancorarea anticipaţiilor inflaţioniste şi menţinerea ratei inflaţiei în proximitatea ţintei de 5% pe termen mediu, cu o posibilă deviere de ± 1.5 puncte procentuale.

Iar decizia de a majora normele rezervelor obligatorii în lei BNM explică prin necesitatea de a „steriliza surplusul de lichiditate format pe parcursul ultimelor luni”. În vederea susţinerii funcţionării adecvate a pieţei monetare interbancare, BNM va continua să gestioneze ferm surplusul de lichiditate prin operaţiuni de sterilizare, conform calendarului anunţat

Următoarea şedinţă a consiliului BNM pentru politica monetară va avea loc pe 26 februarie 2015.

Evoluția ratei de bază în perioada 2008-2014:

Banca Națională a Moldovei a publicat datele statistice privind structura depozitelor din sectorul bancar la sfârșitul anului precedent (31.12.2014).

Astfel, soldul total al depozitelor la sfârșitul lunii decembrie constituia 65,5 miliarde lei: depozitele acceptate în lei moldovenești totalizau 31,4 miliarde, iar cele în valută (recalculate în lei) – 34,1 miliarde lei.

Depozitele persoanelor fizice au depășit 17,2 miliarde de lei pentru depozitele în moneda națională și 17,4 miliarde lei – cele acceptate în valută (recalculate în lei).

Depozitele persoanelor juridice totalizează 30,9 miliarde lei, 54% din volum fiind depozitele acceptate în valută. De remarcat este faptul că în categoria depozitelor persoanelor juridice sunt incluse și depozitele altor bănci, care totalizează echivalentul a 13,7 miliarde lei.

Per total, cel mai mare volum de depozite este atras de următoarele bănci: Banca Socială (13,9 miliarde lei), Moldova Agroindbank (11,5 miliarde lei) și Victoriabank (9,6 miliarde lei). Amintim că Banca Socială se află la moment sub administrarea specială a BNM, iar evoluția fulminantă la acest capitol se datorează unor tranzacții interbancare suspicioase între BEM, Banca Socială și Unibank.

La capitolul depozite acceptate de la populație, lider este Moldova Agroindbank (8,4 miliarde lei), urmată de Victoriabank (6,5 miliarde lei) și Moldindconbank (6,4 miliarde lei). Vedeți tabelul de mai jos unde au fost incluse datele pentru fiecare instituție financiară.

Cel mai mare portofoliu de depozite ale persoanelor juridice se constată la Banca Socială (12,4 miliarde lei), urmată de Banca de Economii (3,2 miliarde lei) și Victoriabank (3,1 miliarde lei). Privind la structura depozitelor persoanelor juridice, se observă că depozitele altor bănci au ponderea de 96% la Banca Socială, 43% la Banca de Economii și mai puțin de 1% la Victoriabank.

Vedeți în continuare grafice ce ilustrează portofoliul de depozite ale băncilor comerciale din Republica Moldova la sfârșitul lunii decembrie al anului precedent, structura pe bănci ale depozitelor atrase de la persoane fizice și structura pe tipuri de depozite.

Măsurile administrative ale Băncii Naţionale a Moldovei (BNM) au încetinit creşterea dolarului SUA faţă de leul moldovenesc. Miercuri, la casele de schimb valutar şi băncile comerciale dolarul în numerar se vindea la un preţ cu o diferenţă de 10 bani, anunță agenția Infotag.

Analiştii şi dealerii asociază aceasta cu acţiunile regulatorului pieţei, care a îndemnat băncile „să vândă valută pe piaţă”, la un preţ maxim de aproape de cursul oficial, stabilit de BNM.

La obţinerea acţiunilor coordonate pentru a nu majora cursul de vânzare a valutei au ajutat şedinţele Asociaţiei Băncilor din Moldova (ABM), în cadrul căror preşedinţii băncilor comerciale s-au înţeles să se coordoneze de cursul de vânzare a valutei în numerar în limitele a 10 bani de la cursul oficial al leului faţă de dolarul SUA şi euro.

„La încetinirea deprecierii leului faţă de dolar contribuie poziţia regulatorului, dealerii căruia cel mai des ies pe piaţă cu vânzări. Totodată, ei satisfac cererile participanţilor pieţei de vânzare a valutei doar în limitele a 10-15%. Un alt factor important este faptul că BNM vinde valută la un curs aproape de cel oficial, cam cu câţiva bani mai mult, atunci când anterior diferenţa atingea uneori 20 şi mai mulţi bani”, a spus interlocutorul agenţiei.

Alţi participanţi ai pieţei asociază „încetinirea căderii leului” cu sfârşitul lunilor, când agenţii economici încheie luna ianuarie resimţind deficit de lei şi fiind nevoiţi să vândă valută. Totodată, ei atrag atenţie la faptul că multe cereri de valută ale importatorilor rămân nesatisfăcute, ceea ce va propulsa trendul de curs.

„Pentru tărie leul are nevoie nu de plăcuţe pe panourile de curs, ci de o economie în creştere, investiţii directe în ţară, şi desigur export, venitul din care va schimba rapid situaţia de pe piaţa valutară datorită depăşirii cererii prin ofertă”, subliniază dealerii.

Totuşi, ei atrag atenţie la următorii factori negativi: lipsa Guvernului, a bugetului şi politicii fiscale pentru anul 2015.

Banca Națională a Moldovei a publicat raportul financiar pentru sistemul bancar pentru anul 2014. Astfel, sistemul bancar al Republicii Moldova a generat în anul 2014 un profit cumulat de 778,2 mln lei.

Principalele surse de venituri ale băncilor constituie: veniturile din dobânzi (5,4 miliarde lei), veniturile din taxe și comisioane (1,2 miliarde lei) și diferențele de curs de schimb valutar – 753,2 milioane lei.

La capitolul venituri din dobânzi lider este Moldova Agroindbank (1,06 miliarde lei), urmată de Moldindconbank (1 miliard lei), Victoriabank (717,6 mln lei), Unibank (528,1 mln lei) și Banca de Economii (456 mln lei).

Taxele și comisioanele au adus cele mai multe venituri următoarelor instituții financiare: Victoriabank (228,6 mln lei), Moldova Agroindbank (223,6 mln lei), Moldindconbank (187,5 mln lei), Banca de Economii (156,3 mln lei) și Mobiasbancă GSG (115 mln lei).

Operațiunile pe piața valutară au generat cele mai mari venituri (nete) pentru Banca de Economii (176,5 mln lei), Moldova Agroindbank (117,6 mln lei), Victoriabank (116,3 mln lei), Moldindconbank (111,9 mln lei) și Mobiasbancă GSG (61 mln lei).

Vedeți în continuare tabelul și graficul ce ilustrează tipurile de venituri și rezultatul obținut de fiecare bancă comercială în 2014.