Într-un interviu acordat revistei BusinessClass noul președinte al Comitetului de conducere al Moldindconbank vorbește despre experiența sa în domeniul bancar, alegerea făcută recent, planurile de viitor ale băncii ș.a. Vă prezentăm în continuare conținutul interviului.

BusinessClass: Domnule Talmaci, Dvs. ați condus Banca Naționala a Moldovei o perioadă îndelungată de timp, și posedați o experiență bogată în sectorul bancar. Cum considerați Dvs., în ce măsură poate fi aplicată această experiență pentru a conduce o bancă comercială?

Leonid Talmaci: Eu nu doar am condus, dar am creat de la zero Banca Națională a Moldovei. Până atunci în 1988 în “Leningrad” (Sankt Petersburg) am creat prima bancă comercială pe teritoriul fostei URSS și Europei de Est, la conducerea căreia am fost timp de 3 ani. În afară de aceasta, am creat Asociația băncilor din Leningrad, am fost vice-președintele Asociației Băncilor Comerciale din Rusia. Paralel m-am ocupat de activitatea academică, 10 ani am predat la Institutul financiar-economic “Voznesenskiy”. Astfel am reușit să combin teoria, practica și activitatea de creație, fiindcă crearea de astfel de structuri este de asemenea un proces de creație, deoarece în acea perioadă asemenea structuri nu existau. De remarcat este faptul că trebuia de combinat legislația, care pe acele timpuri nu corespundea condițiilor pieții, și în același timp implementarea instrumentelor pieții de conducere a economiei și businessului.

În așa mod, eu nu am avut simpla experiență de lucru într-o bancă comercială, eu singur am creat-o. Dar din 1991, la invitația conducerii tinerei și independentei Moldove, împreună cu colegii mei de la Banca Națională deja dezvoltam regulile de joc pentru băncile comerciale, proiectele de acte normative, inclusiv legile, regulamentele și instrucțiunile BNM atât pentru băncile comerciale cât și pentru agenții economici și persoanele fizice. Fiind autorul lor și cel care le-a introdus, acum eu sunt cel care le implementează în practică și mă conduc după ele. Așa că aceasta pentru mine nu este ceva nou. Desigur timpul nu stă pe loc, legile se perfecționează, și noi luăm parte la acest proces. Ultimii 2 ani, până la Moldindconbank, am fost președintele Asociației Băncilor din Moldova și m-am ocupat de perfecționarea bazei legislative din diferite domenii, nu doar din cel bancar, dar și din sistemul financiar nebancar. Adică am lucrat asupra ceea ce aveau nevoie băncile comerciale pentru îmbunătățirea regulilor și regulamentelor activității lor și am contribuit la modernizarea și eficientizarea sectorului bancar.

– Ce anume a influențat decizia Dvs. de a continua cariera în cadrul Moldindconbank?

– În primul rând decizia mea a fost influențată de invitația acționarilor băncii. În al doilea rând, decizia a fost favorizată de faptul că eu prea mult timp m-am reținut la funcții publice (guvernamentale). În 2002 am avut dorința de a mă întoarce în sectorul privat, evident în sistemul bancar. Am activat în cadrul Asociației Băncilor, iar acum, primind această ofertă, am acceptat-o și deja mă aflu în funcția de președinte al Comitetului de conducere al Moldindconbank.

– Alte oferte din partea băncilor comerciale ați primit? De ce ați ales anume Moldindconbank?

– Au fost propuneri și din partea altor bănci comerciale, dar dorința mea a fost ca banca să fie 100% privată (fără participația statului). Anume astfel de bancă este aceasta. Eu sunt deprins de sine stătător să iau decizii. Managementul băncii are lor cu ajutorul organelor colegiale de conducere, adică Adunarea generală, Consiliul Acționarilor, fapt ce îmi convine mai mult decât un conducător unic. Având o experiență enormă de lucru de sine stătător, mie îmi este mai ușor să colaborez cu organele colective de conducere. Cu cât mai mulți participanți, cu atât mai multe puncte de vedere, din care se poate de ales cea mai bună variantă cu majoritatea voturilor.

– Este cunoscut faptul că Moldindconbank este unul din liderii sistemului bancar din Republica Moldova. Cum apreciați Dvs. progresul băncii din ultimii ani?

– Apreciez pozitiv dinamica dezvoltării băncii, într-adevăr Moldindconbank a făcut un salt în ceea ce privește creșterea celor mai importanți indicatori și cel mai important – eficiența activității. Cu cheltuieli minime, banca a înregistrat cele mai bune rezultate și o rentabilitate înaltă. Nu în zadar banca noastră ocupă primul loc după profitabilitate pentru anul precedent. Pot să spun că în această bancă lucrează specialiști de o calificare înaltă, iar predecesorul meu, dna Svetlana Banari, a lăsat banca într-o stare foarte bună. Noi avem relații bune de colaborare cu Consiliul acționarilor în frunte cu Valerian Mârzac, care nu doar se descurcă de minune în activitatea bancară, dar el poate fi invidiat și de cei ce se ocupă nemijlocit de practica bancară.

– Luând în considerare experiența Dvs. bogată, cum aveți de gând să mențineți rezultatele obținute în condițiile unei concurențe puternice și dure?

– Voi spune sincer: dorința mea este să fac banca lider și la alți indicatori. Dar pentru aceasta trebuie depus mult efort și de creat condiții mai atractive pentru clienții noi, de lărgit gama de servicii oferite clienților. Ne vom baza pe îmbunătățirea cunoștințelor financiare a clienților noștri, în special a celor care interacționează cu personalul nostru. Acest lucru va lărgi spectrul de servicii, varietatea și calitatea lor. Datorită acestor factori noi vom putea să ne lărgim activitatea și să îmbunătățim indicatorii. Deși eu înțeleg perfect că nu va fi ușor, dar noi avem de gând să ne ocupăm complet de acest lucru.

– Planificați Dvs. careva modificări în lucrul băncii sau în structura acesteia?

– Nu m-aș grăbi acum să fac concluzii privind schimbarea structurii, deoarece activez aici de puțin timp. Cu toate acestea am observat că structura este destul de perfectă, este conform celor mai bune practici europene, deși întotdeauna sunt rezerve. Dacă în procesul studierii acesteia voi vedea necesitatea unor modificări, noi vom ruga consiliul acționarilor să le implementeze. Dar pentru aceasta este nevoie de a face o analiză detailată și de a ne convinge că aceste schimbări vor oferi un rezultat calitativ. Doar în acest caz le vom efectua. De asemenea foarte important este să ținem cont de continuitatea generațiilor și să transmitem cunoștințele noastre către personal. Tot ceea ce va îmbunătăți lucrul nostru cu clienții și va mări eficiența activității noastre, noi vom implementa.

– După părerea Dvs., ce este cel mai important în stilul de conducere a unei bănci? De care principii veți ține cont în relațiile Dvs. cu subordonații?

– Principiile de bază de conducere sunt scrise în regulile corporative de conducere, ele sunt aprobate și corespund standartelor mondiale, ele trebuie respectate. Dar perfecțiunea nu are limite. Printre principalele principii – grija față de clienți, care trebuie să primească la timp ajutorul financiar/creditar și suportul în implementarea unor instrumente mai perfecte, fapt ce le va permite să-și îmbunătățească rezultatele activității. Ceea ce ține de relațiile cu subordonații, cerințele doar se vor mări, pentru ca angajații să aibă grijă de îmbunătățirea calității cunoștințelor. Totuși aceasta trebuie să fie reciproc – conducerea este obligată să ceară atât de la subordonați cât și de la sine, și trebuie să depună mai mult efort prin oferirea de training-uri necesare, studii și îmbunătățirea calificării. Aici e valabilă acea continuitate, când noi trebuie să transmitem angajaților cunoștințele noastre.

– Cum evaluați Dvs. perspectivele dezvoltării Moldindconbank și a sistemului bancar în general?

– Ceea ce ține de sistemul bancar, aș vrea să se mențină integritatea acesteia. Deoarece orice fluctuații pe piețele financiare, desigur au o influență asupra tuturor băncilor. Aici noi suntem gata să colaborăm cu BNM, pentru ca împreună să susținem dezvoltarea favorabilă a pieței financiare și a instrumentelor, pe care le implementează sau are de gând să le implementeze Banca Națională. Perspectivele băncii noastre le evaluez pozitiv și consider, că vom avea parte de factori favorabili pentru ca Moldindnconbank să devină liderul sistemului bancar.

Material tradus și adaptat din revista BusinessClass.

Această declarație a fost făcută de către Guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei (BNM), Dorin Drăguţanu, în cadrul unei intervenții la Radio Moldova Actualități.

„Noi transmitem un mesaj întregii economii, dar în special sectorului bancar, că prețul leilor trebuie să crească în Republica Moldova. Rata la creditele în lei trebuie să crească într-un nivel rezonabil. … Pe de altă parte, mesajul transmis băncilor este că și ratele depozitelor în lei trebuie să crească. Depozitele în lei trebuie să fie mai atractive. Ratele medii la depozitele în lei pentru persoanele fizice sunt de circa 7,6 – 7,8 la sută. Noi spunem că aceste rate, în condițiile actuale, sunt deja depășite, sunt relativ mici și băncile trebuie să majoreze ratele depozitelor în lei pentru a stimula economisirea în lei, pentru ca băncile să aibă lichidități în lei și să aibă posibilitatea de a credita în lei, a menționat Dorin Drăguţanu.”.

Întrebat despre cât demult se vor majora ratele la depozite, Guvernatorul BNM a declarat:

“Deciziile Băncii Naționale de majorare a prețului banilor sau de majorare a ratei de bază, nu se transmit imediat în piață. Nu poate nimeni să aștepte că noi astăzi am majorat cu 2 p.p. rata de bază, și a doua zi băncile își vor majora ratele la depozitele în lei cu 2 p.p. Acest lucru nu se întâmplă nicăieri în nici într-o economie, de obicei există o întârziere de transmitere a efectelor deciziei noastre de politică monetară, care în Republica Moldova poate să dureze între 3-4 trimestre, dacă nu mai mult. Deși eu cred că având în vedere că noi am majorat rata de bază timp de 2 luni de la 3,5% la 8,5%, transmisia (mesajului) trebuie să fie mai rapidă deoarece majorarea cu 5 p.p. este destul de serioasă și mesajul pentru bănci este destul de serios.”

De asemenea Dorin Drăguțanu a relatat că deja există semnale pe piață referitor la majorarea dobânzilor la depozitele în lei:

“Noi am văzut deja la începutul anului că băncile comerciale au venit cu produse noi, cu depozite noi în lei, unele dintre ele chiar oferă rate a dobânzii de 9-10% pentru depozitele noi.”

Ascultați declarațiile Guvernatorului accesând trm.md

Banca Națională a Moldovei a publicat statistica privind sistemul de plăți cu carduri pentru anul 2014.

Astfel, la finele anului precedent numărul cardurilor aflate în circulație totaliza 1.302.225 unități, cu 13,1% mai multe față de sfârșitul anului 2013. Dintre acestea, 454.701 carduri au fost eliberate pe parcursul anului 2014.

Numărul de operațiuni efectuate în țară a depășit 23,7 milioane, 80,5% fiind retrageri de numerar și 19,5% plăți fără numerar. Situația este complet diferită atunci când cetățenii noștri se află peste hotare: doar 8% din operațiuni constituie retrageri de numerar și 92% – plăți fără numerar.

Pe parcursul anului 2014 valoarea totală a operațiunilor cu carduri emise în Republica Moldova a depășit 26,5 miliarde lei în țară (în creștere cu 16,8% față de 2013) și aproximativ 2,5 miliarde lei în străinătate – înregistrând o creștere de 36,9% față de 2013.

Valoarea medie a unei operațiuni în Republica Moldova în 2014: retrageri – 1309 lei; plăți fără numerar – 322 lei.

Valoarea medie a unei operațiuni în străinătate: retrageri – 2858 lei, plăți fără numerar – 1011 lei.

De asemenea BNM oferă date privind operațiunile efectuate în Moldova cu carduri emise în străinătate. Valoarea operațiunilor în 2014 a constituit aproximativ 3,38 miliarde lei: 67% – retrageri de numerar și 33% – plăți fără numerar.

La sfârșitul anului 2014 numărul de terminale POS a constituit 11.541, în creștere cu 10,3% față de sfârșitul anului 2013, iar numărul bancomatelor funcționabile a atins cifra de 1.082 unități pe întreg teritoriul țării.

Banca Națională a Moldovei a publicat datele pentru luna decembrie a anului precedent (2014) privind transferurile de mijloace bănești din străinătate către persoane fizice prin intermediul băncilor comerciale din Republica Moldova.

Astfel, în luna decembrie suma transferată a constituit $106,8 mln, cu $47,5 mln mai puțin decât în aceeași perioadă a anului precedent ($154,3 mln). Dacă să privim la datele din alți ani, observăm că în luna decembrie a lui 2012 transferurile au totalizat $135 mln; în 2011 – $136,3 mln; 2010 – $118 mln; 2009 – $122 mln, 2008 – $143,7 mln.

Per total în 2014 transferurile către persoane fizice au totalizat $1613 mln, depășind cu 0,2% volumul transferurilor din 2013 ($1609 mln).

Datele oferite de BNM includ decontările cu băncile din Republica Moldova, fără băncile situate din partea stângă a Nistrului.

Remarcăm faptul că pe parcursul anului precedent 88% din mijloace bănești au fost transferate prin intermediul sistemelor de transfer internațional de bani. La moment în Republica Moldova sunt utilizate numeroase sisteme de transfer de bani: Allure, Anelik, Avers, Blizko, Inter Express, Leader, Money Gram, Privat Money, RIA Money Transfer, Unistream, Western Union, Zolotaya Korona ș.a.

Distribuția valutară a transferurilor în luna decembrie: 36,5% (euro), 33% (dolari SUA) și 30,5% (ruble rusești). Față de luna noiembrie observăm creșterea ponderii transferurilor în dolari (+ 1,9 p.p.). Per total în 2014, cea mai mare pondere au înregistrat transferurile în ruble rusești (36,7%), urmate de cele în euro (36,1%) și dolari americani (27,2%)

Vedeți în continuare graficul cu distribuția valutară a transferurilor în 2014, evoluția lunar a sumelor transferate în comparație cu 2013 și evoluția a acestora începând cu anul 2008.