Agenția de rating “RIA Rating” din Federația Rusă a alcătuit clasamentul celor mai profitabile 100 de bănci din spațiul CSI pentru rezultatele anului 2015. Conform rezultatelor studiului, profitul (în dolari SUA) celor mai mari bănci din spațiul CSI se micșorează pentru al doilea an consecutiv.

Suma totală a profiturilor (echivalentă în USD) top 200 bănci din CSI s-a micșorat în 2015 de 22 ori în comparație cu anul 2014 ($0,42 miliarde față de $9,9 miliarde). De menționat este faptul că în anul 2013 profitul băncilor atingea nivelul de $25 miliarde, ceea ce semnifică o micșorare de 60 de ori.

Ponderea băncilor ce au raportat profit este de 75%, în comparație cu 85% în ratingul precedent. Autorii ratingului specifică că această pondere înaltă de 75% nu trebuie să ducă în eroare, pentru că cel mai probabil multe bănci care se află la limita dintre pierderi și profit și-au îmbunătățit artificial rapoartele pentru a arăta bine în fața acționarilor, clienților și a regulatorului.

Cele mai profitabile 100 de bănci din spațiul CSI au totalizat în 2015 profituri în mărime de $10,9 miliarde. În 2014 acest indicator depășea $20 miliarde, iar în 2013 – aproximativ $30 miliarde.

Cele mai profitabile 10 bănci din CSI, 8 dintre care sunt din Federația Rusă și 2 din Kazahstan, au obținut 65% din totalul profitului obținut de cele 100 bănci incluse în clasament.

Liderii la capitulul profit sunt Sberbank ($3,58 miliarde), Bank VTB ($0,81 miliarde) și Alfa-Bank ($0,72 miliarde).

În ceea ce privește băncile din Republica Moldova, în acest clasament se regăsește o singură instituție financiară de la noi din țară – Moldova Agroindbank – care ocupă locul 68, cu un profit în mărime de $20 milioane obținut în 2015.

Vedeți în continuare clasamentul integral realizat de către RIA Rating.

Agenția de rating din Federația Rusă RIA Rating a alcătuit topul celor mai mari bănci din spațiul CSI în 2016. Acest rating este alcătuit pentru al 6-lea an consecutiv și clasifică băncile în funcție de mărimea activelor la data de 01.01.2016.

Din aproximativ 1000 de bănci ce activează în spațiul CSI, în TOP 200 au intrat instituții financiare din 11 țări: Azerbaidjan, Armenia, Belarus, Georgia, Kazahstan, Moldova, Federația Rusă, Tadjikistan, Turkmenistan, Uzbekistan și Ucraina. În fiecare an numărul țărilor prezente în top 200 se mărește – în ratingul din 2014 se regăseau bănci din 9 țări, iar în cel din 2015 – din 10 țări.

Activele totale ale celor mai mari 200 de bănci depășesc 1,19 trilioane dolari SUA, ceea ce constituie cu $278 miliarde (19%) mai puțin decât în ediția precedentă a ratingului (2015).

Cele mai mari 5 bănci din CSI sunt Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Bank Otkrytie, și VTB 24. Toate aceste instituții vin din Federația Rusă.

În ceea ce privește băncile din Republica Moldova, în top au fost incluse 3 instituții financiare de la noi din țară:

1. Moldova Agroindbank – locul 140, cu active în mărime de $0,93 miliarde, în clasamentul din 2015 MAIB ocupa poziția cu numărul 148;
2. Moldindconbank – locul 152, cu active în mărime de $0,79 miliarde, în clasamentul precedent MICB ocupa poziția cu numărul 165;
3. Victoriabank – locul 181, cu active în mărime de $0,61 miliarde, cu un an în urmă Victoriabank se clasa pe locul 177.

Vedeți clasamentul integral pe riarating.ru.

Decizia a fost luată de către Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei, în cadrul şedinţei de astăzi, 29 septembrie 2016, anunță un comunicat al regulatorului. Decizia a fost luată prin vot unanim.

De asemenea se vor micșora cu 0,5 puncte procentuale (p.p.) ratele de dobândă la creditele și depozitele overnight.

Deciziile luate de Comitetul executiv al Băncii Naționale a Moldovei, astăzi 29 septembrie 2016:

1. Se diminuează rata de bază aplicată la principalele operaţiuni de politică monetară pe termen scurt cu 0.5 puncte procentuale, de la 10.0 pînă la 9.5 la sută anual.

2. Se diminuează ratele de dobîndă:

• la creditele overnight cu 0.5 puncte procentuale, de la 13.0 pînă la 12.5 la sută anual;
• la depozitele overnight cu 0.5 puncte procentuale, de la 7.0 pînă la 6.5 la sută anual.

3. Se menţine norma rezervelor obligatorii din mijloace atrase în valută liber convertibilă la nivelul de 14.0 la sută din baza de calcul.

4. Se menţine norma rezervelor obligatorii din mijloace atrase în lei moldovenești și în valută neconvertibilă la nivelul de 35.0 la sută din baza de calcul.

Următoarea ședinţă a Comitetului executiv al BNM cu privire la politica monetară va avea loc pe data de 27 octombrie 2016.

Agenția de Rating și Estimare Estimator-VM SRL a publicat clasamentul eficienței bancare la sfârșitul trimestrul II al anului curent. Clasamentul eficienței băncilor comerciale din Republica Moldova este elaborat în baza datelor financiare dezvăluite public. Metodologia aplicată la elaborarea acestui top este fixată pe 5 indicatori de eficiență – venituri totale, venit net, ROE, ROS și rotația activelor.

Astfel, conform analizei efectuate de experții agenției Estimator-VM, prima poziție e ocupată de către Moldova Agroindbank, acumulând 1,803 puncte. MAIB a ocupat această poziție și în clasamentul precedent, elaborat pentru datele trimestrului I al anului curent.

Pe locul secund se situează Moldindconbank, cu un punctaj în mărime de 1,756. Poziția MICB la fel a rămas neschimbată față de clasamentul precedent. Poziția a 3-a este ocupată de către Mobiasbancă – Groupe Societe Generale, care a acumulat un punctaj în mărime de 1,395. Mobiasbancă și-a păstrat poziția a 3-a în clasamentul eficienței bancare.

Pe locul 4, la fel ca și în clasamentul pentru triemstrul I, se situează Victoriabank, cu un punctaj în valoare de 1,161.

Față de clasamentul precedent, și-au îmbunătățit poziția următoarele instituții financiare: BCR Chișinău (de pe locul 7 pe 5), ProCredit Bank (de pe locul 10 pe 7), EuroCreditBank (de pe locul 11 pe 10). De partea cealaltă, Energbank, Comerțbank, FinComBank și Eximbank GVB au coborât de pe pozițiile ocupate în clasamentul eficienței bancare pentru trimestrul I.

La capitolul venituri totale conduce Moldova Agroindbank, urmată de Moldindconbank și Victoriabank.

Cel mai mare venit net (profit) la finele trimestrului II l-au înregistrat MAIB, Moldindconbank și Mobiasbancă GSG.

Dacă să privim la indicele ROE (return on equity), liderii sunt Mobiasbancă Groupe Societe Generale (11,36%), Moldindconbank (10,28%) și Moldova Agroindbank (8,08%). ROE = Venit net / Capital acționar mediu * 100%.

Cele mai mare indice ROS (Return on sales) se atestă la BCR Chișinău (32,92%), Comerțbank (28,77%) și Mobiasbancă GSG (27,97%). ROS = Venit net / Venituri totale * 100%.

Cea mai bună performanță în ceea ce privește rotația activelor se observă la EuroCreditBank (0,086 ori), FinComBank (0,072 ori) și Moldindconbank (0,071 ori). Rotația activelor = Venituri totale / Active totale medii.

Vedeți în continuare informații detaliate privind clasamentul eficienței bancare elaborat de Agenția de Rating și Estimare Estimator-VM SRL.

Creditorii nu vor mai putea să-și exercite dreptul de ipotecă, așa cum o făceau până acum, doar anunțând în scris datornicii. Curtea Constituțională a stabilit că această practică este, de fapt, neconstituțională. Obligatorie înainte de folosirea garanțiilor imobiliare va fi înștiințarea datornicilor prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire, anunță bizlaw.md – portalul avocaturii de afaceri din Moldova.

Astfel, în urma hotărârii Curții Constituționale, creditorii nu mai pot susține că datornicii lor sunt informați, dacă au trecut 7 zile de la data trimiterii înștiințării privind intenția creditorului să-și exercite dreptul de ipotecă. Aceștia vor avea dreptul să facă uz de dreptul lor de ipotecă doar în baza înștiințării datornicilor prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire.

Sesizarea la Curtea Constituțională a fost depusă de avocații Igor Litvinenco și Dionisie Vition, iar procesul se află pe rolul Curții de Apel. Aceștia apără un grup de persoane, care se află în litigiu cu o instituție bancară.

Articolul care au făcut obiectul sesizării – art. 31, alineat 2 și 4 din Legea cu privire la ipotecă – prevede că notificarea se expediază debitorului ipotecar și, dacă este cazul, debitorului, prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire. Potrivit aceluiași alineat, notificarea se va considera recepționată după 7 zile lucrătoare din ziua expedierii.

În urma examinării sesizării, Curtea a menționat că articolele contestate sunt formulate de o manieră imprecisă și neclară și astfel nu corespund rigorilor de claritate și previzibilitate din Constituție, iar pentru a nu afecta securitatea raporturilor juridice se vor aplica regulile generale aplicabile procedurii de expediere a scrisorilor recomandate, stabilite de cadrul normativ privind comunicațiile poștale. Pentru a exclude situațiile în care debitorul ar putea să se eschiveze de la recepționare, Curtea va emite o recomandare Parlamentului pentru reglementarea procedurii de expediere și recepționare a notificării, astfel încât să garanteze, într-un mod echilibrat, drepturile ambelor părți contractante.

Guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei (BNM), Sergiu Cioclea, a menționat că documentul este foarte important, în contextul recentelor evenimente din sistemul financiar-bancar din țara noastră. Legea a fost elaborată ținându-se cont de recomandările experților Fondului Monetar Internațional (FMI) și Băncii Mondiale (BM) și are drept scop implementarea directivei UE 2014/59/EU privind redresarea şi rezoluţia băncilor, ce ţine de managementul crizelor în instituţiile financiare, anunță Agenția Infomarket.

Șeful BNM a subliniat că legea prevede diferite instrumente noi pentru intervenție operativă și eficientă și rezolvarea dificultăților cu care se confruntă băncile, pentru neadmiterea transferarea cheltuielilor unei posibile restructurări și lichidări a acestora asupra bugetului public național. Noile instrumente de intervenție a statului sunt necesare, în special pentru prevenirea incapacității de plată a băncilor și, dacă acest lucru se va întâmpla, pentru diminuarea consecințelor.

Pregătirea pentru redresarea băncii sau posibila aplicare a instrumentului de rezoluție urmează să fie realizate prin elaborarea de către bancă a planurilor de redresare, pe de o parte, și elaborare de către BNM a planului de rezoluţie, pe de altă parte. Legea include elementele principale care trebuie să fie reflectate în planurile de reabilitare și redresare a băncilor.

Planurile de reabilitare și redresare vor fi elaborate în cooperare strânsă dintre BNM și bănci, în scopul creării mecanismelor viabile pentru asigurarea schimbărilor din bănci sau lichidarea acestora cu impact minim asupra sistemului financiar și resurselor de stat.

Legea prevede intervenția timpurile – o serie de măsuri care pot fi aprobate de BNM față de bancă ce încalcă sau poate încălca cerințele normative ale activității bancare. Aceste măsuri țin de demersuri față de bănci pentru schimbarea conducerii, implementarea angajamentelor prevăzute de planul de restabilire, elaborare a planurilor negocierilor de restructurare a datoriei, introducerea schimbărilor în strategiile de afaceri, structura juridică sau operațională a băncii.

Ținând cont de principiul proporționalității, proiectul de lege îi dă posibilitate BNM să numească unul sau mai mulți administratori provizorii pentru schimbarea situației din bancă.

Documentul mai prevede crearea fondului pentru redresarea băncilor, al cărui mărime trebuie să fie, către sfârșitul anului 2024, de 1% din volumul garantării depozitelor bancare. Acești bani vor fi folosiți numai cu acordul BNM, conform Infomarket.