Pe 15 octombrie 2024, Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a autorizat primul administrator de pensii facultative din Republica Moldova. Acest moment marchează o etapă importantă în dezvoltarea sistemului de pensii facultative și oferă noi perspective pentru economisirea pe termen lung și motivarea angajaților.

Ce implică autorizarea administratorului?

Autorizarea unui administrator de pensii este un pas esențial, dar nu echivalează cu crearea unui fond de pensii. Fondurile de pensii sunt inițiate de administratori printr-un contract de societate civilă și nu au personalitate juridică separată de administrator. Administratorul gestionează fondul, dar nu deține proprietatea asupra activelor acestuia.

Participanții devin parte dintr-un fond de pensii prin semnarea contractului individual de aderare și efectuarea contribuțiilor. Proprietarul activului din fond are dreptul, după o perioadă de minimum 3 ani fără comision și până la 3 ani cu un comision de până la 5%, să transfere activul său într-un alt fond.

Ce urmează pentru fondurile de pensii?

Pentru a crea un fond de pensii, administratorul autorizat trebuie să obțină avizul CNPF pentru constituirea fondului, să aprobe prospectul planului de pensii și să desemneze un depozitar. Depozitarul este responsabil pentru păstrarea activelor fondului în condiții de siguranță și funcționează în baza unui contract cu administratorul, fiind supravegheat de CNPF.

Beneficii pentru angajați și angajatori

Sistemul de pensii facultative oferă beneficii atât pentru angajați, cât și pentru angajatori:

• Angajați: Posibilitatea de a economisi pe termen lung pentru pensie.
• Angajatori: Contribuțiile la fondurile de pensii sunt deductibile fiscal, reducând costurile salariale.

Fondurile de pensii ocupaționale, un tip specific de fonduri facultative, permit angajatorilor să contribuie pentru salariații lor, iar contribuția poate fi împărțită între angajat și angajator. Proprietatea asupra activelor transferate către angajați este dobândită după cel puțin 2 ani, conform condițiilor stabilite de angajator.

De ce este important planul de pensii?

Planul de pensii este documentul cheie care definește contribuțiile, comisioanele, riscurile și modalitățile de administrare. Avizarea prospectului de către CNPF asigură conformitatea legală a planului, dar nu garantează un anumit randament al activelor.

Implicațiile autorizării

Autorizarea primului administrator de pensii facultative deschide drumul către dezvoltarea unui sistem modern de economisire în Republica Moldova. Totuși, procesul de implementare este unul complex, iar succesul acestuia depinde de interesul companiilor și al populației.

Pentru a face experiența bancară mai comodă și mai plăcută, unele bănci din Moldova, precum FinComBank, EuroCreditBank, Moldindconbank și maib, oferă clienților posibilitatea de a-și programa online vizitele la sucursale folosind aplicația mobilă Earlyone. Acest serviciu modern vine în sprijinul clienților, ajutându-i să economisească timp și să-și organizeze mai bine activitățile zilnice.

Cum funcționează Earlyone?

Cu Earlyone, poți alege banca, sucursala, data și ora vizitei tale, direct din aplicație. Totul este optimizat pentru ca tu să ajungi la sucursală exact la momentul dorit, eliminând timpul de așteptare la cozi.

Iată pașii simpli pentru a-ți planifica vizita:

1. Descarcă gratuit aplicația Earlyone din Google Play sau App Store, în funcție de sistemul tău de operare.
2. Selectează „Moldova” în secțiunea „Țări.”
3. Alege orașul în care se află sucursala dorită.
4. Selectează banca: FinComBank, EuroCreditBank, Moldindconbank sau maib.
5. Selectează sucursala în care dorești să mergi.
6. Alege operațiunea bancară pentru care te programezi.
7. Selectează data și ora vizitei.
8. Apasă butonul „creare tichet”.

Ce trebuie să faci la sucursală?

La sosirea în sucursala selectată, introdu codul primit în aplicație în terminalul „Rând electronic” amplasat în incinta băncii. Aceasta activează tichetul și te înscrie automat pentru operațiunea dorită.

De ce să folosești Earlyone?

• Timp economisit: Scapi de cozile lungi și îți planifici vizita după programul tău.
• Flexibilitate: Poți reprograma sau anula vizita cu ușurință.
• Notificări utile: Aplicația îți trimite notificări pentru a-ți aminti data și ora programării.
• Accesibilitate: Serviciul este disponibil pentru mai multe bănci, în întreaga țară.

O experiență bancară mai organizată

Serviciul de programare online prin aplicația Earlyone este disponibil pentru clienții maib, FinComBank, EuroCreditBank și Moldindconbank. Acesta oferă o modalitate simplă și eficientă de a-ți organiza vizitele la bancă, eliminând timpul petrecut la cozi.

Dacă îți dorești mai multă flexibilitate și control asupra programului tău, descarcă aplicația Earlyone și accesează serviciile bancare într-un mod mai practic și bine planificat.

În data de 21 noiembrie 2024, Chișinăul va găzdui Credit Risk Conference 2024, un eveniment dedicat specialiștilor din domeniul creditării bancare, nebancare și comerciale, oferind o platformă de actualizare și discuție despre tendințele și provocările actuale din gestionarea riscului de credit.

Evenimentul se va desfășura la Radisson Blu Convention Center și aduce împreună experți de top din industrie. Bancamea este partenerul media al evenimentului.

Agenda evenimentului:

·        08:00 – 09:20: Înregistrare & cafea de dimineață

·        09:20 – 11:00: Partea I – CONTEXTUL ȘI EVOLUȚIA RISCULUI DE CREDIT

• Deschidere:
• Noile reglementări UE și aplicabilitatea în Republica Moldova
• Sorin Șerban, Chief Risk Officer, Victoriabank
• Cultura Riscului: evaluare și cuantificare
• Denis Cheptine, CRO, Moldindconbank
• Importanta calității datelor în gestionarea prudentă a riscurilor.
• Andrada Tănase, Head of Risk & Regulatory Deloitte
• Riscuri climatice și de mediu: Model de afaceri și strategie în sectorul bancar
• Răzvan Pirnac, Partener EY, Financial Services Risk Management Lead

·        11:30 – 12:00: Pauză de cafea

·        12:00 – 13:30: Partea II – STRATEGII ȘI INSTRUMENTE DE EVALUARE A RISCULUI DE CREDIT

• Strategii de gestionare a riscului de credit pentru diferite tipuri de credite
• Evaluarea riscurilor comerciale: Cum să anticipezi și să depășești provocările piețe.
• Laura Chițulescu, Corporate Business Consultant Termene.ro.
• Optimizarea riscului financiar: criterii de alegere între gestionarea datoriilor și vânzarea datoriilor
• Olesea Bilinschi, CEO, PfB Collection

·        13:30 – 14:30: Pauză de prânz

·        14:30 – 16:00: Partea III – DIGITALIZARE ȘI AUTOMATIZARE ÎN GESTIONAREA RISCULUI DE CREDIT

• Dezvoltarea de produse și servicii de credit digitale
• Integrarea inteligenței artificiale în analiza riscului de credit pentru prognoze și evaluări precise
• Automatizarea proceselor de verificare a creditului. Reducerea erorilor umane și creșterea eficienței

·        16:00 – 16:30: Pauză de cafea

·        16:30 – 18:00: Partea IV – TEHNOLOGII ȘI SECURITATE ÎN CREDIT RISK MANAGEMENT

• Provocări în gestionarea riscului de credit: Impactul creditelor necolectate asupra accesibilității creditului
• Scott Purcell, CEO, ACA International
• Riscurile cibernetice și soluțiile de protecție a datelor
• Utilizarea Big Data pentru analiza datelor și evaluări rapide

·        18:00: Închidere

·        18:30: Cină de afaceri (Invitați: Speakerii conferinței, Participanți cu bilete Business)

Credit Risk Conference 2024 este o ocazie de neratat pentru actualizarea cunoștințelor în domeniu. Pentru înregistrare și detalii, vizitați creditrisk.myconf.md.

Dragi utilizatori, am adus câteva îmbunătățiri importante pentru a vă face experiența mai plăcută și mai ușoară.

Începând cu relansarea secțiunii „Adresează o întrebare”, acum vizitatorii pot găsi răspunsuri rapide și detaliate la toate întrebările legate de produse bancare, credite, depozite și multe altele.

În plus, au reluat monitorizarea și publicarea joburilor disponibile în bănci, astfel încât toți cei interesați să fie la curent cu cele mai noi oportunități din domeniul financiar.

Ce aduce nou această secțiune?

• Răspunsuri personalizate: Fiecare întrebare primește atenția cuvenită, oferind informații relevante și actualizate.
• Acces direct la experți: Echipa Bancamea este pregătită să ofere îndrumări și să răspundă rapid la orice întrebare.

Reluarea monitorizării și publicării joburilor disponibile la bănci

Bancamea revine cu un serviciu important pentru cei care sunt în căutarea unui loc de muncă în sectorul bancar. Începând de acum, utilizatorii pot accesa cele mai recente oferte de joburi disponibile la bănci, fiind informați constant despre oportunitățile de angajare din acest domeniu. Indiferent dacă sunt la început de drum sau caută să își avanseze cariera, acest serviciu le va oferi toate informațiile necesare.

Bancamea este și pe Telegram

Am deschis canalul nostru de Telegram și vă recomandăm să-l urmăriți pentru a fi la curent cu cele mai recente noutăți financiare. Aici veți găsi cele mai noi oferte bancare, analize și știri importante, direct pe telefon.

Avem planuri mari pentru Bancamea și suntem dedicați să facem portalul și mai util pentru voi. În perioada următoare, ne propunem să:

• Adăugăm noi funcționalități care să vă ajute să luați decizii financiare informate.
• Publicăm articole și analize financiare care să vă țină la curent cu cele mai recente tendințe din domeniu.
• Creăm parteneriate cu instituții financiare pentru a vă oferi oferte și servicii exclusive.

Cine suntem acum

După cum deja v-am anunțat, Bancamea face acum parte din grupul Agrobiznes, care dezvoltă mai multe proiecte web în Moldova și România. Echipa noastră este dedicată să aducă informații financiare de calitate și soluții inovatoare utilizatorilor noștri.

Dacă aveți sugestii sau idei despre cum am putea face Bancamea și mai bun, nu ezitați să ne contactați.

Guvernatoarea Băncii Naționale a Moldovei (BNM), Anca Dragu, a prezentat astăzi cel de-al patrulea Raport asupra inflației din acest an, care arată că, pentru prima dată după opt ani, rata anuală a inflației s-a menținut în intervalul de variație de ±1,5 puncte procentuale față de ținta de 5,0%, timp de 12 luni consecutive.

Conform guvernatoarei Dragu, BNM a reușit să răspundă rapid la dinamica economică internă și internațională, stimulând investițiile și favorizând un climat de dezvoltare durabilă.

„Urmare ultimelor decizii de politică monetară, prin care Banca Națională a Moldovei a diminuat norma rezervelor obligatorii la pasivele atrase în monedă națională și valută, previzionăm o scădere a ratelor dobânzilor atât la creditele noi acordate în lei, cât și în valută, fapt ce va contribui la creșterea consumului gospodăriilor și a agenților economici, precum și a investițiilor”, a declarat Anca Dragu.

BNM estimează că rata anuală a inflației va oscila în jurul țintei de 5,0% și se va menține în intervalul de variație ±1,5% pe termen mediu.

Banca Națională va continua să promoveze o politică monetară stimulativă, menită să încurajeze cererea internă, urmărind totodată menținerea inflației în limitele stabilite de ținta de 5%.

Prezentarea integrală a Raportului asupra inflației poate fi vizualizată aici.

Republica Moldova face pași importanți spre aderarea la zona unică de plăți în euro, cunoscută sub numele de SEPA (Single Euro Payments Area), o inițiativă care promite multiple beneficii pentru cetățenii și economia țării. În cadrul primului episod din noul sezon al podcastului „Sensul banilor,” guvernatoarea Băncii Naționale a Moldovei, Anca Dragu, a discutat despre eforturile în acest sens și a detaliat avantajele economice și sociale ale procesului de integrare.

Documentația necesară, depusă către instituțiile europene

Pe 30 ianuarie 2024, Banca Națională a Republicii Moldova a transmis instituțiilor europene un dosar de peste 1.000 de pagini, menite să demonstreze conformitatea țării cu standardele și directivele europene în materie de plăți și securitate bancară. Acesta este un pas crucial în procesul de integrare, Banca Națională având în vedere stabilirea unei infrastructuri financiare moderne și sigure care să susțină tranzacțiile în euro pentru cetățenii și companiile din Moldova.

„Procesul de integrare în SEPA este unul ambițios, dar necesar pentru economia Republicii Moldova,” a subliniat guvernatoarea Dragu, accentuând importanța acestui demers pentru economia națională.

Ea a explicat că aderarea la SEPA va permite Moldovei accesul la o piață extinsă de aproximativ 500 de milioane de locuitori și sute de mii de companii, asigurând în același timp tranzacții în euro rapide, sigure și la costuri mult mai reduse decât cele actuale.

Beneficii pentru cetățeni și companii

În cadrul podcastului, Anca Dragu a detaliat câteva dintre avantajele aderării la SEPA pentru cetățenii și afacerile moldovenești. Pentru populația generală, aderarea la SEPA va facilita plățile transfrontaliere, eliminând costurile ridicate și întârzierile asociate în prezent cu transferurile internaționale. Acest lucru este important mai ales pentru moldovenii care lucrează în străinătate și trimit bani în țară.

„Știm foarte bine că mulți cetățeni de-ai noștri lucrează peste hotare, iar transferul banilor în țară nu este deloc ieftin. Aderarea la SEPA ne va permite să facem tranzacții mai rapide și la costuri reduse, un lucru de neimaginat până acum pentru mulți cetățeni din Republica Moldova,” a spus Dragu.

De asemenea, pentru companiile care desfășoară activități comerciale în Uniunea Europeană, acest proces va contribui la creșterea competitivității prin facilitarea și ieftinirea tranzacțiilor. Peste 60% din comerțul extern al Republicii Moldova este realizat cu state membre UE, iar aderarea la SEPA va simplifica transferurile financiare pentru afacerile moldovenești și va îmbunătăți colaborarea economică cu partenerii europeni.

Implementarea celor mai bune practici și măsuri de securitate

Guvernatoarea Băncii Naționale a explicat, de asemenea, că procesul de aderare la SEPA presupune implementarea unor standarde înalte de securitate, similare cu cele aplicate în Uniunea Europeană. Banca Națională a Moldovei se angajează să adopte cele mai bune practici în domeniu, asigurându-se că Moldova va beneficia de o infrastructură bancară sigură și modernă, ce va sprijini dezvoltarea pieței financiare locale.

Viziunea Băncii Naționale asupra viitorului plăților în Moldova

Anca Dragu a concluzionat că aderarea la SEPA este doar un prim pas în strategia de modernizare a sistemului de plăți din Moldova. Banca Națională își propune să introducă noi inovații financiare și să susțină adoptarea plăților digitale, astfel încât cetățenii să poată efectua tranzacții financiare ușor și eficient.

„Este un nou produs financiar pentru cetățeni, simplu și eficient. Așa cum astăzi ne bucurăm de instant payment cu platforma MIA, aceleași avantaje le vom avea și atunci când vom face o plată transfrontalieră,” a adăugat Dragu.

Perspective de viitor

Odată finalizat procesul de aderare, Republica Moldova va intra într-o nouă eră a plăților digitale și a colaborării economice internaționale, consolidându-și poziția ca partener stabil și de încredere pentru țările Uniunii Europene.

Podcastul „Sensul Banilor” este inițiat de Banca Națională a Moldovei și susținut de programul USAID „Reforme instituționale și structurale în Moldova.