Când vine vorba de bani, e bine să fii atent la detalii. În lumea serviciilor financiare, micile capcane ascunse pot duce la costuri suplimentare sau situații dificile. Fie că este vorba despre un credit, o asigurare sau un cont bancar, cunoașterea drepturilor tale ca utilizator te ajută să iei decizii mai bune și să te protejezi de practici neetice.

Hai să descoperim împreună cele mai frecvente tipuri de greșeli pe care le poți întâlni și cum să le eviți.

1. Informații incomplete sau înșelătoare

De câte ori ai văzut o ofertă care sună „prea bine ca să fie adevărată”? Acest lucru se întâmplă mai ales când informațiile importante sunt trecute cu vederea:

• Costuri ascunse care transformă o dobândă mică într-un credit scump.
• Produse „la pachet” – asigurări sau servicii suplimentare pe care poate nu le dorești.
• Investiții promovate ca „sigure”, dar fără să ți se spună care sunt riscurile reale.

Cum să te protejezi: Cere toate detaliile scrise și nu ezita să pui întrebări. Dacă ceva pare confuz, cere clarificări.

2. Clauze contractuale abuzive

Clauzele abuzive sunt acele prevederi care nu îți oferă șanse egale în relația cu furnizorul de servicii financiare. Exemple frecvente includ:

• Modificarea dobânzii fără acordul tău.
• Penalități exagerate pentru rambursarea anticipată.
• Contracte care pot fi reziliate fără un motiv clar.

Cum să te protejezi: Citește cu atenție termenii contractului înainte de a semna și consultă un specialist dacă ceva nu pare corect.

3. Taxe și comisioane ascunse

Taxele ascunse sunt una dintre cele mai comune plângeri ale consumatorilor. De exemplu, comisioanele de administrare sau procesare pot fi trecute vag în contract, astfel încât să fie greu de înțeles.

Cum să te protejezi: Solicitați un borderou complet al taxelor și comisioanelor înainte de a semna un contract.

4. Recuperarea datoriilor agresivă

Datoriile pot deveni o problemă mai mare atunci când companiile de recuperare folosesc tactici agresive. Exemple includ apeluri frecvente, amenințări sau taxe ilegale.

Cum să te protejezi: Comunică doar în scris cu colectorii de datorii pentru a avea dovezi clare și raportează orice comportament necorespunzător autorităților.

5. Lipsa transparenței privind riscurile financiare

Fie că este vorba despre un credit ipotecar cu dobândă variabilă sau despre o investiție, riscurile reale nu sunt întotdeauna prezentate clar. De exemplu, un credit cu dobândă inițial scăzută poate deveni o povară dacă dobânzile cresc semnificativ.

Cum să te protejezi: Cere explicații detaliate despre toate riscurile posibile și analizează dacă îți permiți aceste fluctuații.

Resurse utile

Dacă întâmpini probleme sau ai suspiciuni privind încălcarea drepturilor tale, poți contacta:

• Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF): Telefon de contact pentru sesizări – 022 85 95 95.

De la începutul anului viitor, plafonul de garantare a depozitelor bancare în Republica Moldova va crește semnificativ, ajungând la 200.000 de lei, conform unui anunț făcut de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (FGDSB). Această decizie va spori nivelul de siguranță financiară pentru deponenți și încrederea în sistemul bancar.

În prezent, cu plafonul de 100.000 de lei, aproximativ 94,3% dintre deponenții eligibili sunt complet protejați. După majorare, se estimează că procentul deponenților cu economii integral garantate va crește la 96,8%. Totodată, valoarea depozitelor garantate va crește de la 11,7% la 20,1% din totalul depozitelor eligibile.

Impact pozitiv pentru sistemul bancar și populație

Directorul FGDSB, Dionis Catanoi, a subliniat că această schimbare reduce riscul retragerilor masive de fonduri în situații de criză și încurajează economisirea. „Acoperirea extinsă va oferi mai multă încredere deponenților și va consolida stabilitatea financiară a băncilor din Moldova,” a declarat acesta pentru Mold-Street.

De asemenea, pentru anumite categorii de depozite, precum cele provenite din tranzacții imobiliare locative, plafonul de garantare poate ajunge la 200% din nivelul standard, pentru o perioadă limitată de până la trei luni, oferind o protecție suplimentară.

Progres spre alinierea la standardele europene

FGDSB intenționează să implementeze o soluție digitală modernă, care va permite gestionarea rapidă a plăților către deponenți. Această inițiativă, sprijinită tehnic de Banca Mondială, este programată să fie funcțională până la mijlocul anului 2026.

Potrivit FGDSB, majorarea plafonului de garantare reprezintă un pas important spre alinierea la standardele europene, contribuind la sporirea securității economiilor populației și la întărirea încrederii în sectorul bancar din Republica Moldova.

Piața valutară din Republica Moldova trece printr-o perioadă de revigorare, stimulată de scăderea cursului euro față de dolar și de diminuarea prețurilor la petrol.

Dealerii valutari ai băncilor comerciale au comentat pentru agenția INFOTAG situația actuală, subliniind că cererea pentru valută străină a crescut semnificativ, iar Banca Națională a Moldovei (BNM) a intervenit frecvent pentru a echilibra piața.

„Cursul euro a înregistrat o scădere toată săptămâna trecută, coborând de la 1,09 la 1,05 față de dolarul american. În plus, prețul petrolului a scăzut, ceea ce a trezit interesul operatorilor de pe piața petrolului de a cumpăra valută,” a declarat un reprezentant al unei bănci comerciale.

De asemenea, cererea pentru euro a crescut vizibil, unii clienți considerând că nivelul de 19,30-19,40 lei pentru 1 euro este unul favorabil pentru achiziții.

„La unele bănci, nevoia de a cumpăra euro a crescut de două sau mai multe ori față de perioadele anterioare,” au explicat dealerii.

Situația la casele de schimb valutar

În ceea ce privește casele de schimb valutar, participanții remarcă o activitate redusă, specifică lunilor de toamnă.

„Ne așteptăm la o ușoară revigorare în a doua jumătate a lunii decembrie, odată cu sărbătorile de iarnă,” au adăugat sursele.

Dealerii au exclus orice semne de panică pe piața valutară, subliniind că pragul simbolic de 18 lei pentru 1 dolar a fost depășit calm și rapid, fără a genera agitație.

Banca Națională a Moldovei a răspuns întrebărilor care au apărut după decizia de a trece la euro (EUR) ca monedă de referință, în locul dolarului SUA (USD). Ce înseamnă asta pentru economie, pentru cetățeni și pentru afaceri? Hai să vedem explicațiile, pas cu pas.

De ce trecem de la USD la EUR ca monedă de referință?

Simplu: economia Republicii Moldova vorbește tot mai mult limba euro. Comerțul extern și relațiile financiare sunt dominate de această monedă, iar schimbarea reflectă realitatea economică de azi. În plus, ne aliniem practicilor Uniunii Europene, ceea ce ne aduce mai aproape de spațiul financiar european.

Ce înseamnă, mai exact, această schimbare?

Înseamnă că leul moldovenesc (MDL) va avea cursul oficial calculat în raport cu euro (EUR), nu cu dolarul SUA (USD), cum se făcea până acum. Practic, o ajustare tehnică – politica monetară rămâne neschimbată, iar leii din portofel nu-și pierd din valoare.

Cum ajută asta integrarea în Uniunea Europeană?

Ne aliniem standardelor europene. Datele economice devin mai ușor de comparat, investitorii străini au mai multă încredere, iar economia Moldovei se sincronizează cu cea a UE.

Ce înseamnă asta pentru mine sau pentru afacerea mea?

Stabilitate.

• Pentru cetățeni: Un curs mai previzibil pentru cei cu credite sau depozite în euro și pentru cei care primesc remiteri din străinătate.
• Pentru companii: Mai puține fluctuații valutare, tranzacții mai simple și costuri mai mici.

Schimbarea afectează dobânzile la credite?

Nu. Dobânzile sunt stabilite de piața financiară, nu de moneda de referință. Totuși, stabilitatea cursului EUR/MDL oferă predictibilitate pentru cei care au credite în euro.

Ce se întâmplă cu tranzacțiile în dolari?

Totul rămâne la fel. Dacă folosești dolari, nu trebuie să faci nimic diferit.

Avantaje pentru afaceri?

Planificare mai ușoară, costuri mai mici și tranzacții mai eficiente. Stabilitatea cursului EUR/MDL înseamnă mai puțin stres pentru importatori și exportatori.

Cum ne ține BNM la curent?

Pe site-ul BNM vei găsi toate detaliile. Consultări publice, întrebări frecvente și suport – totul este pregătit pentru ca tu să fii la zi.

Banca Națională a Moldovei (BNM) informează că, începând cu 2 ianuarie 2025, euro va fi utilizat ca monedă de referință pentru stabilirea cursului oficial al leului moldovenesc, înlocuind dolarul SUA. Decizia reflectă orientarea economiei Republicii Moldova către piața Uniunii Europene, care joacă un rol dominant în structura comercială și financiară a țării.

Această schimbare va reduce fluctuațiile cursului leului moldovenesc față de euro și diferențele dintre cursurile de cumpărare și vânzare ale euro, aducând beneficii economiei și contribuind la reducerea costurilor de schimb valutar.

Schimbare benefică pentru economie

Potrivit BNM, această trecere are ca scop alinierea la realitățile economice, în contextul în care Uniunea Europeană este cel mai important partener comercial al Moldovei și principala sursă de remiteri și investiții străine directe. Datele oficiale arată că peste 60% din tranzacțiile comerciale și 70% din remiteri sunt în euro, iar această monedă este cea mai populară în piața valutară locală. Schimbarea va contribui la stabilitatea cursului valutar, în beneficiul economiei.

La fel, utilizarea euro ca monedă de referință este o decizie metodologică, menită să alinieze structurile financiare ale Moldovei cu cele ale Uniunii Europene, fără a afecta politica monetară a BNM. Cetățenii și agenții economici nu vor resimți un impact direct, tranziția fiind una tehnică, cu scopul de a susține echilibrul macroeconomic și alinierea la standardele europene.

Beneficii pentru cetățeni și mediul de afaceri

Cetățenii vor beneficia de stabilitatea cursului EUR/MDL, reducerea riscului valutar și scăderea costurilor de tranzacționare, aspecte importante pentru persoanele care primesc remiteri sau dețin credite în euro.

Pentru mediul de afaceri, reducerea volatilității cursului valutar va sprijini planificarea financiară și va reduce riscurile în tranzacțiile comerciale cu partenerii din UE. Sectorul bancar și agenții economici vor beneficia, de asemenea, de o piață valutară EUR/MDL mai lichidă și de scăderea costurilor de tranzacționare.

BNM va publica informații detaliate pe site-ul oficial și pe alte platforme de comunicare, va oferi un set de răspunsuri la întrebări frecvente și va organiza sesiuni de consultări publice pentru a asigura transparența și claritatea procesului.

Informații suplimentare pot fi găsite aici.