Sursa foto: linkedin.com
Într-o lume în care tehnologia financiară avansează rapid, cardurile bancare au devenit indispensabile în viața noastră de zi cu zi. Fie că le folosim pentru cumpărături online, plăți contactless sau retrageri de numerar de la bancomat, aceste instrumente ne simplifică tranzacțiile și oferă o modalitate convenabilă de a gestiona finanțele personale. Cu toate acestea, odată cu creșterea utilizării cardurilor, s-a înregistrat și o creștere alarmantă a cazurilor de fraudă asociate acestora.
Dimensiunea problemei fraudei cu carduri bancare
Frauda cu carduri bancare este o problemă globală care afectează milioane de persoane anual. Potrivit Raportului European privind Frauda cu Carduri Bancare, publicat de Banca Centrală Europeană, pierderile cauzate de astfel de fraude au crescut semnificativ în ultimii ani. Infractorii devin din ce în ce mai sofisticați, utilizând tehnici avansate precum phishing, skimming și atacuri cibernetice pentru a accesa datele financiare ale victimelor.
Principalele metode de fraudă
Phishing și vishing: Infractorii trimit e-mailuri sau mesaje text care par a fi de la instituții financiare legitime, solicitând informații personale sau financiare. În cazul vishing-ului, aceștia sună direct victimele, pretinzând că sunt reprezentanți ai băncii.
Skimming: Instalarea de dispozitive pe bancomate sau terminale POS care copiază informațiile de pe banda magnetică a cardului. Aceste dispozitive pot fi dificil de detectat cu ochiul liber.
Atacuri cibernetice și malware: Utilizarea de software malițios pentru a compromite securitatea dispozitivelor și a fura datele de autentificare sau informațiile cardului.
Frauda cu carduri contactless: Exploatarea tehnologiei contactless pentru a accesa informațiile de pe carduri prin apropierea unui dispozitiv de citire neautorizat.
Sfaturi esențiale pentru protejarea cardurilor bancare
Activează autentificarea în doi pași (2FA): Majoritatea instituțiilor financiare oferă opțiunea de a activa 2FA pentru conturile online. Aceasta adaugă un nivel suplimentar de securitate, solicitând un cod unic de verificare pe lângă parola obișnuită.
Monitorizează-ți conturile în mod regulamentar: Verifică frecvent extrasele de cont și tranzacțiile pentru a identifica orice activitate suspectă. Activează alertele prin SMS sau e-mail pentru a fi notificat imediat despre tranzacțiile efectuate.
Cumpărături online sigure: Asigură-te că site-urile de pe care cumperi sunt securizate, verificând prezența protocolului "https://" și a simbolului lacătului în bara de adrese. Evită să stochezi informațiile cardului pe site-uri și folosește opțiuni de plată securizate.
Evită rețelele Wi-Fi publice pentru tranzacții financiare: Rețelele publice pot fi nesecurizate și ușor de interceptat. Utilizează datele mobile sau o rețea VPN pentru a efectua tranzacții sensibile.
Fii vigilent la atacurile de phishing: Nu deschide linkuri sau atașamente din e-mailuri nesolicitate și nu furniza informații personale sau financiare prin telefon sau e-mail. Dacă ai dubii, contactează direct banca.
Inspectează dispozitivele de plată: Înainte de a folosi un bancomat sau un terminal POS, verifică dacă există semne de manipulare, cum ar fi piese slăbite sau componente care par adăugate.
Protejează-ți documentele sensibile: Distruge documentele financiare, precum extrasele de cont sau chitanțele, înainte de a le arunca, pentru a preveni accesul neautorizat la informațiile tale personale.
Actualizează-ți software-ul și aplicațiile: Menține actualizate sistemul de operare și aplicațiile pe dispozitivele pe care le folosești pentru tranzacții financiare, pentru a beneficia de cele mai recente îmbunătățiri de securitate.
Utilizează soluții de securitate informatice: Instalează un program antivirus și un firewall pentru a te proteja împotriva malware-ului și a altor amenințări cibernetice.
Setează limite și alerte pe card: Multe bănci permit setarea unor limite zilnice sau pe tranzacție și activarea alertelor pentru tranzacții peste o anumită sumă.
Tehnologii moderne pentru creșterea securității
Autentificare biometrică: Folosirea amprentei digitale, recunoașterea facială sau scanarea irisului pentru a autoriza tranzacții oferă un nivel suplimentar de securitate.
Tokenizare: În plățile mobile, datele cardului sunt înlocuite cu un token unic, reducând riscul ca informațiile reale ale cardului să fie compromise.
EMV cip: Cardurile echipate cu cip EMV sunt mai greu de clonat decât cele cu bandă magnetică, oferind o protecție sporită împotriva fraudelor.
Ce fac instituțiile financiare pentru a combate frauda
Băncile investesc în tehnologii avansate de detectare a fraudelor, folosind inteligența artificială și algoritmi de învățare automată pentru a monitoriza și analiza tranzacțiile în timp real. Aceste sisteme pot identifica modele suspecte și pot bloca tranzacțiile potențial frauduloase înainte ca acestea să fie finalizate.
Pe măsură ce tehnologia avansează și apar tot felul de metode noi de fraudă, e important să fim atenți și să ne protejăm informațiile financiare. Dacă adoptăm câteva măsuri simple de siguranță și ne ținem la curent cu noile amenințări, putem să ne ferim de riscuri și să evităm frauda cu carduri. Până la urmă, siguranța financiară e ceva ce depinde de fiecare dintre noi, iar o combinație de atenție și informare ne poate ajuta să fim mereu în siguranță.
Utilizarea cardurilor bancare în Republica Moldova a trecut, în ultimii ani, printr-o transformare spectaculoasă. Dacă la început cardul era privit mai mult ca un mijloc pentru a...
Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) informează că a înregistrat un număr tot mai mare de petiții privind fraudele bancare, semnalând o intensificare a apelurilor telefonice suspecte primite de cetățeni...
e-ai obișnuit să aștepți sfârșitul lunii, pentru că anume atunci primești în cont mult doritul cashback acumulat pentru cumpărăturile cu cardul maib gama...
