Tot mai mulţi cetăţeni conştientizează faptul că relaţia cu sistemul bancar nu presupune doar responsabilităţi şi riscuri, dar şi numeroase beneficii. Având în vedere că în Republica Moldova există 14 bănci comerciale, întrebarea cea mai evidentă ar fi care bancă este mai bună şi mai potrivită pentru client, în funcţie de necesităţile ce le are acesta. În continuare vă prezentăm câteva criterii indispensabile de luat în calcul atunci când apelezi la o bancă.
De obicei, clienţii sunt surprinşi de taxele şi comisioanele aplicate de bănci pentru serviciile care le oferă. Dacă iniţial, socotelile clienţilor sunt unele, în realitate costurile pe care le suportă sunt mai mari, pentru că acestea implică şi „preţul” pus de bancă. De aceea este important de ştiut care sunt taxele aplicate de fiecare bancă pentru a le putea compara între ele, iar atunci când ai decis care este banca cea mai potrivită din acest punct de vedere, să ai grijă să fii mereu informat despre nivelul taxelor, pentru că acestea se modifică frecvent. Unele bănci comerciale din Moldova îşi asumă responsabilitatea de a informa clienţii despre schimbările pe care le fac, altele însă se exonerează de această obligaţie, lăsând clienţii să-şi apere ei înşişi interesele în acest sens.
Cei mai mulţi clienţi sunt preocupaţi de nivelul dobânzilor de primit (în cazul depozitelor) sau de plătit (în cazul creditelor). Dacă este vorba despre conturi curente sau depozite la vedere, dobânzile oferite de bănci sunt infim de mici. Clienţii trebuie să ia în consideraţie care sunt condiţiile de păstrare a banilor la termen – unele tipuri de depozite nu permit nici suplinirea contului de depozit, nici retragerea din cont, dobânzile pentru astfel de tip de depozite fiind de obicei cele mai mari. Alte tipuri de depozite oferă posibilitatea suplinirii, dar nu şi retragerii sau permit retragerea doar în anumite limite de sumă. De asemenea, trebuie să se atragă atenţia la modul cum se calculează ratele de dobândă (din suma depusă sau din suma depusă plus dobânda), ce tip de rate de dobândă sunt aplicate – flotante sau fixe, de asemenea şi frecvenţa cu care se achită dobânda. În cazul contractării de credite, clienţii trebuie să atragă atenţia aproximativ la aceleaşi „reguli” de deservire ale băncilor. Dacă un credit implică de asemenea şi o garanţie, ca bun sau ca garanţie a unei persoane terţe, atenţia clientului la detalii trebuie să fie şi mai ascuţită.
Un alt criteriu important ce ar putea influenţa decizia clientului de a alege o bancă sau alta este cât de răspândită este aceasta şi unde îi sunt localizate filialele şi bancomatele. Fiecare deţinător de card s-a confruntat probabil cu problema localizării unui bancomat al băncii ce-i deserveşte cardul. De aceea, este necesar ca toţi clienţii să fie informaţi care bănci deţin cele mai multe bancomate şi dacă acestea îi sunt aproape de domiciliu, serviciu sau magazinul din care obişnuieşte să facă cumpărături, dar în care nu poate achita cu cash. Fiind singura bancă din ţară în care statul deţine majoritatea din capitalul acţionar, BC „Banca de Economii” are cea mai extinsă reţea de filiale şi agenţii. În trecut, această bancă avea chiar sloganul „prezenţa în fiecare metru patrat”. Despre distribuirea bancomatelor puteți citi în articolul – Analiză: 850 de bancomate localizate în peste 50 de orașe și sate ale Moldovei.
Pentru că suntem într-o eră în care inovaţiile şi tehnologia progresează de la o zi la alta şi ultimul răcnet devine peste noapte doar ecou, născocirea de servicii cât mai ingenioase şi comode pentru clienţi este o provocare şi pentru bănci. De exemplu, prin intermediul Internet Banking-ului, clienţii au posibilitatea să economisească timp, fără a fi necesar să se deplaseze la bancă pentru a efectua nişte plăţi comunale, transferuri, pentru a afla disponibilul pe cont sau a schimba valută. Majoritatea băncilor din sistemul bancar autohton folosesc serviciul de deservire bancară la distanţă.
Pentru clienţi, importante informaţii ar fi şi stabilitatea băncilor în care sunt sau ar urma să fie clienţi. În Republica Moldova, cele mai importante clasamente de stabilitate şi eficienţă bancară sunt realizate de Centrul Analitic Independent „Expert-Grup” şi de Agenţia de rating şi estimare „Estimator-VM”. Cel mai recent clasament publicat poate fi consultat accesând linkul.
Astfel, cele mai importante aspecte de luat în vedere atunci când apelăm la serviciile unei bănci sunt:
1. Comisioanele și taxele;
2. Ratele de dobândă;
3. Aria de răspândire a băncii (numărul de filiale și agenții);
4. Numărul de bancomate;
5. Posibilitatea întreținerii relației cu banca la distanță (serviciile electronice);
6. Stabilitatea băncii (rezultatele cantitative și calitative obținute de bancă).
În concluzie, vă sugerăm să fiți mereu informați și atenți la prevederile contractelor care le încheiați cu o bancă sau alta. Băncile analizează și monitorizează riguros clienții anticipând riscurile. În aceeași manieră trebuie să acționeze și clienții, anticipând beneficiile și costurile pe care le presupune relația cu o bancă.
În această ordine de idei, vă îndemnăm sa consultați pagina Bănci unde puteți găsi datele de contact și paginile-web oficiale ale celor 14 bănci comerciale ce activează pe teritoriul Republicii Moldova, pentru a vă găsi cel mai potrivit partener bancar.
Autor: Daniela Dermengi
