Banca Națională a Moldovei a publicat statistica pentru luna octombrie a anului curent privind volumul creditelor acordate și ratele medii de dobândă.

Astfel, în luna octombrie persoanele fizice au beneficiat de credite (în lei) în valoare de 355 mln lei, cu 2 mln mai puțin decât în luna septembrie (2013). În aceeași perioadă a anului precedent (octombrie 2012) suma creditelor acordate persoanelor fizice constituia 333 mln lei.

Rata medie a dobânzii la creditele (în lei) acordate populației a înregistrat o valoare de 13,34%, în urcare cu 0,06 p.p. față de luna precedentă (vezi graficul).

51% din volumul creditelor acordate în octombrie persoanelor fizice, reprezintă creditele de consum, care au totalizat –  180 mln lei. Rata medie a dobânzii la creditele de consum a constituit 13,33%, cu 0,2 p.p. mai mare decât în luna precedentă.

De asemenea, populația a beneficiat de credite pentru imobil, per total s-au acordat 70,5 mln lei. Rata medie a dobânzii la creditele imobiliare a coborât până la 10,08% (vezi graficul).

Totodată populația s-a împrumutat și în valută. Creditele acordate în valută (recalculate în lei) au însumat 12,2 mln lei. Rata medie a dobânzii – 8,51%.

Vedeți în continuare evoluția ratei medii a dobânzii pe parcursul perioadei 2012-2013 și evoluția ratei medii la creditele de consum și cele pentru imobil în anul curent.

Banca Națională a Moldovei a publicat datele privind situația depozitelor atrase de către băncile comerciale în luna octombrie a anului curent.

Astfel, volumul total al depozitelor (în lei) la termen atrase în luna octombrie a constituit 1,89 miliarde lei, în creștere cu 300 milioane lei față de luna precedentă. Persoanele fizice au depus 1,24 miliarde lei, iar cele juridice – 646 milioane lei.

83% din volumul total depus de populație este plasat la un termen de până la 1 an, și respectiv 17% – pe termen lung (mai mare de 12 luni).

Rata medie a dobânzii la depozitele în lei pentru persoane fizice a înregistrat o valoare de 7,75%, în scădere cu 0,08 p.p. față de luna septembrie. De la începutul anului rata dobânzii a coborât cu peste 2 p.p. (vezi graficul).

Cele mai mari randamente au avut depozitele plasate la un termen „mai mare de 5 ani” (10,77%), „de la 2 la 5 ani” (9,16%) și „de la 1 la 2 ani” (8,96%).

Rata medie a dobânzii la depozitele atrase de la populație în valută a constituit 4,42%, în timp ce în luna septembrie aceasta înregistra o valoare de 4,48% (vezi graficul). Volumul depozitelor populației în valută, recalculat în lei, a însumat 974 milioane lei.

Vedeți în continuare evoluția ratei dobânzii la depozitele în lei și valută atrase de la populație în 2013.

Peste 150 de reprezentanți ai companiilor de asigurări, băncilor comerciale, brokeri de asigurare-reasigurare, autorități și reputați vorbitori internaționali au dezbătut toate aspectele care țin de dezvoltarea segmentului de bancassurance în Moldova, inclusiv în baza experienței internaționale, în cadrul primei ediții a Conferinței Naționale de Bancassurance, organizată pe 15 noiembrie 2013, la Chișinău de către Media Xprimm cu sprijinul Băncii Naționale din Moldova și a Comisiei Naționale a Pieței Financiare, cât și a industriei de asigurări și bancare.

Partenerii principali ai evenimentului au fost companiile Moldcargo, Moldasig și Safety Broker, și Parteneri: Grawe Carat, Garanție, Klassika Asigurări, Piraeus Insurance Broker și Victoria Asigurări.

În deschiderea conferinței, Artur Gherman, Președintele Comisiei Naționale a Pieței Financiare din Moldova (CNPF), a subliniat faptul că „din acest parteneriat – bancă-asigurator, prioritatea CNPF a fost, este, și va fi consumatorul. Îmi exprim încă o dată convingerea că vor avea de câștigat, în primul rând, cetățenii. Luând în considerare o serie de provocări, este foarte important să învățăm cum să evaluăm necesitățile și așteptările clienților. Sunt convins că bancassurance-ul va contribui cu succes la dezvoltarea pieței de asigurări”.

Instituțiile bancare ar putea să-și mărească volumul contractelor de credite acordate, dar și profitul, prin intermediul acestui nou canal de vânzare a asigurărilor, iar companiile de asigurări numărul clienților din portofoliu.

„În cazul Republicii Moldova, conceptul de bancassurance este o noutate. Practic, până în anul 2012, nu exista în legislație acest cuvânt, apoi noțiunea a fost introdusă în urma unor noi reglementări. În opinia mea, sectorul bancar este pregătit pentru a începe această nouă activitate, iar Banca Națională a Moldovei va sprijini acest lucru”, a declarat Emma Tăbârță, Viceguvernator, Banca Națională a Moldovei (BNM), în cadrul evenimentului. Aceasta a mai precizat că deja 4 bănci locale – Moldova Agroindbank, Victoriabank, Moboasbanca și Moldindconbank au obținut licența pentru vânzarea produselor de bancassurance.

În același context, Președintele Asociației Băncilor din Moldova, Leonid Talmaci, a precizat că în etapa actuală parteneriatele între bănci și asiguratori se limitează doar la asigurarea garanțiilor în momentul acordării creditelor. De asemenea, acesta consideră că acest tip de asigurare trebuie dezvoltat prin prisma faptului că “băncile pot oferi servicii de intermediere mai bune și mai profesionale decât brokerii sau agenții de asigurare.” Cu toate acestea, Leonid Talmaci a recunoscut că în prezent băncile colaborează cu un număr limitat de asiguratori, explicând fenomenul prin faptul că majoritatea asiguratorilor locali nu au experiență, fiabilitatea și acoperirea teritorială necesară.

Din partea industriei de asigurări, Directorul General Interimar al companiei Victoria Asigurări, Victor Colibaba, a punctat faptul că asiguratorii sunt gata pentru demararea parteneriatului cu băncile, fiind deja organizate cursuri specifice de training în rândul forței de vânzare. Mai multe detalii despre lucrările conferinței, cât și opiniile expuse de către vorbitori și participanți vor fi disponibile în scurt timp pe portalul specializat www.xprimm.md.

Prezentările susținute la eveniment și galeria foto sunt disponibile aici: xprimm.md/bancassurance-md

Interviurile realizate în cadrul evenimentului pot fi accesate aici:

Artur Gherman, Președinte, Comisia Națională a Pieței Financiare din Moldova – CNPF

Emma Tăbârță, Vice Guvernator, Banca Națională a Moldovei – BNM

Vladimir Știrbu, Director al Direcției Generale Supraveghere Asigurări, CNPF

Leonid Talmaci, Președinte, Asociația Băncilor din Moldova – ABM

Veronica Malcoci, Director General, Grawe Carat Asigurări

Victor Colibaba, Director General Interimar, Victoria Asigurări

Mai multe informații despre piața de asigurări din Moldova sunt disponibile pe www.xprimm.md

Bancamea.md oferă posibilitate băncilor comerciale să promoveze serviciile și produsele financiare-bancare prin intermediul abonamentelor anuale. Ce reprezintă acestea?

O metodă complexă de comunicare cu publicul țintă prin intermediul bannerelor standart, comunicatelor de presă (Știrea zilei / Produsul zilei), interviurilor cu managementul și/sau angajații bancari, evidențierea anumitor produse / servicii pe site, plasarea de linkuri suplimentare către site-ul băncii, personalizarea anumitor pagini etc.

Beneficiile abonamentului anual:

1. Continuitate – 12 luni de promovare “non-stop”;

2. Eficiență – mesajul Dvs. ajunge la publicul interesat de produse / servicii bancare;

3. Flexibilitate – posibilitatea în timp real de modificare a strategiei / mesajului transmis către publicul țintă și utilizarea în paralel a mai multor instrumente de marketing.

Pe parcursul anului 2014, bancamea.md va înregistra 100.000+ vizitatori unici pe site – vizitatori loiali (60% returning visitors) și vizitatori de calitate (average time spent on site – 3 min 30 sec). Dacă doriți să beneficiați de avantajele acestor abonamente, așteptăm mesajele Dvs. la [email protected] sau la telefon (+373 69150086).

Declarația a fost făcută de către guvernatorul BNM, Dorin Drăguțanu, în cadrul emisiunii „Banii tăi” de la Publika TV:

„În viitor eu sunt sigur că rata la credite va continua să scadă, iar numărul de persoane care obțin credite – va crește. Băncile vor înțelege foarte curând că perioada în care s-au generat profituri foarte bune doar lucrând cu agenții economici se apropie de sfârșit și băncile vor fi forțate de circumstanțe să se întoarcă cu fața spre populație, spre creditul retail.”

De asemenea Dorin Drăguțanu a povestit despre unele surprize pe care le pregătește BNM cu ocazia aniversării a 20-a a leului moldovenesc:

„În ceea ce privește aniversarea leului moldovenesc care va avea loc pe 29 noiembrie, BNM organizează câteva surprize, inclusiv din punct de vedere a emisiei. Dar ar fi păcat să tai din surpriza acestui eveniment. În curând atât cetățenii noștri cât și mass-media vor fin anunțați despre modul cum noi vrem să serbăm anul acesta aniversarea a 20-a a leului moldovenesc și sunt sigur că toată lumea va avea parte de unele surprize plăcute. Avem inovații, avem lucruri pe care le-am făcut pentru prima dată – o să fie interesant.”

Întrebat despre evoluția cursului leu-dolar, guvernatorul a afirmat:

„Piața a intrat într-un echilibru. BNM nu mai intervine pe piața valutară mai bine de 6 săptămâni. Prin urmare, cursul oficial pe care îl publicăm în fiecare zi, este într-adevăr reflecția cererii și ofertei fără intervențiile Băncii Naționale. Noi credem că acest echilibru pe piața valutară în ceea ce privește dolar-leu se va păstra până la sfârșitul anului și nu așteptă fluctuații foarte mari anume în cursul MDL/USD. Iar ceea ce privește MDL/EUR – totul depinde de ce se va întâmpla pe piețele internaționale.”

Referitor la intervențiile efectuate de BNM pe piața valutară, Dorin Drăguțanu a menționat:

„Noi, ca și anul trecut, anul acesta am procurat circa 300 milioane dolari pe piața valutară internă. Această suplinire a rezervelor internaționale este foarte importantă deoarece este o pernă de securitate pentru economia Republicii Moldova în cazul în care s-ar produce unele șocuri externe masive. Această rezervă ne permite să rezistăm în cazul în care vine un val mare din exterior. (…) Șocurile principale care ar putea să vină în RM vin din partea balanței de plăți, anume în cazul în care redresare situației economice a Uniunii Europene sau a zonei euro va fi mai înceată decât ne așteptăm noi. Alte 2 șocuri posibile ar putea fi înăsprirea condițiilor de comerț extern și reducerea semnificativă a remitențelor.”

Urmăriți în continuare întreaga emisiune de la Publika TV: