Unul dintre cele mai mari sisteme de transfer de bani, Contact, a simțit efectele informației negative apărute referitor la banca sa de decontare – Russlavbank. Recent, pe numele conducerii acestei bănci a fost deschis un dosar penal cu privire la activitate bancară ilegală, scrie banki.ru cu referire la Kommersant.

Aproximativ 15 bănci din Rusia au sistat deservirea transferurilor Contact, printre acestea se numără Binbank, Sobinbank, băncile din grupul bancar Laif (Лайф) ș.a.

De asemenea au sistat operațiunile și unele bănci partenere din fostele state CSI. Banca Națională a Uzbekistanului a recomandat băncilor să stopeze deservirea transferurilor Contact până la rezolvarea problemelor acesteia. De asemenea băncile din Kirgizstan au sistat temporar colaborarea.

Banca Națională a Moldovei nu a emis nici un comunicat la acest subiect. Doar Unibank a anunțat pe site-ul oficial despre stoparea temporară a deservirii transferurilor prin intermediul Contact. La moment majoritatea (12 din 14) băncilor din țară colaborează cu acest sistem de transfer de bani.

Un comunicat oficial al sistemului de transferuri Contact precizează că lista băncilor care au sistat deservirea transferurilor constituie doar 3% din toată rețeaua de parteneri. De asemenea se mai spune că o parte din bănci deja au reluat colaborarea, iar altele vor schimba schema de decontări cu sistemul Contact. Aceste mici dificultăți nu influențează decisiv activitatea sistemului, deoarece cei mai importanți parteneri (Uralsib, Avangard, Finam ș.a.) își continuă colaborarea cu Contact în regim normal.

Francul elvețian este unitatea monetară oficială a Elveției, Liechtensteinului și a exclavelor Campione d’Italia și Büsingen (neoficial). Francul elvețian mai este cunoscut și sub pseudonimul de „franc” datorită faptului că francul elvețian este unica versiunea al francului care încă mai este emis pe continental european.

Banca Națională al Elveției este unica instituție care are dreptul de a emite bancnote, iar trezoreria unica instituție cu dreptul de a emite monedele francului.

Codul ISO 4217 al francului elvețian este „CHF”. Abrevierea „CHF” este derivată din latină, ceea ce semnifică și numele țării în această limbă „Confoederatio Helvetica”. La moment sunt prezente în circulație bancnotele de 10, 20, 50, 100, 200 & 1,000 franci. Cele mai frecvente bancnote utilizate în circulație sunt cele de 10, 20, 50 și 100 de franci. Monedele au valoare de 5, 10 și 20 centime și de  ½, 1, 2 & 5 franci.

Datorită faptului că în Elveția există 4 limbi oficiale (germana, franceza, italiana, retoromana), pe monedele francului toate inscripțiile sunt în limba latină. În dependență de regiunea Confederației Elveției, francul elvețian este numit diferit, astfel francul poate fi numit și Schweizer Franken (germană), Franc Suisse (franceză), Franco Svizzero (italiană) și Franc Svizzer (retoromană). Subunitățile de asemenea sunt numite diferit: Rappen (germană), Centime (franceză), Centesimo (italiană) și Rap (retoromană).

Francul elvețian este adesea considerat o monedă de rezervă, din cauza stabilității percepute și al sistemului bancar elvețian care este considerat drept unul dintre cele mai stabile sisteme bancare din lume. Cu toate acestea, ponderea tuturor rezervelor valutare deținute în franci elvețieni a fost istoric sub 0.5%. Datorită popularizării francului pe plan internațional și datorită instabilității celor mai mari valute din lume, francul elvețian și-a ridicat cota de tranzacționare și s-a clasat pe locul al 5-lea, cu aproximativ 3.4% printre toate monedele într-un sondaj realizat de Banca Reglementelor Internaționale. Conform altui clasament creat de către SWIFT, francul elvețian s-a clasat pe locul 6 în clasamentul celor mai tranzacționate valute din lume.

Înainte de anul 1798, existau aproximativ 75 de entități care produceau peste 860 de tipuri de monede diferite, ce aveau dimensiuni și valori diferite. În anul 1850, pe teritoriul Elveției moderne se produceau doar 15% din masa monetară care era necesară populației, iar restul masei monetare era adusă de către mercenari. Ca răspuns al lipsei monedelor, mai multe bănci private început să emită primele bancnote. În acea perioadă erau puse în circulație peste 8000 de tipuri de monede și bancnote, ceea a rezultat la crearea unui sistem monetar foarte complicat.

Francul elvețian a fost recunoscută drept valută oficială a Elveției în mai 1850. Francul a înlocuit mai multe valute emise de diferite state federale din Elveția, care ulterior au devenit cunoscute sub numele de cantoane. Decizia fost luată de către guvernul federal al Elveției pentru a simplifica complexitatea sistemului monetar.

În anul 1865, Franța, Belgia, Italia și Elveția au format „Uniunea monetară latină”, unde țările participante au decis să își evalueze valutele lor la un standard de 4.5g de argint sau de 0.29 grame de aur. Deși Uniunea Monetară Latină a fost desființată în la mijlocul anului 20 al secolului trecut, Elveția a rămas la acest standard până în 1936.

Prima lovitură puternică pentru francul elvețian a fost în anul 1936 unde consecințele Marii Depresiuni și-a lăsat urmele pe continentul european. Ca răspuns, francul elvețian s-a depreciat cu 30% față de lira sterlină, dolar american și față de francul francez. În anul 1945, la conferința de la Bretton Woods, francul elvețian a fost fixat la dolar american, la valoarea de $1 – 4.30521 franci.

Istoric francul elvețian a fost și este considerată o valută sigură, în special datorită inflației foarte mici și al cerinței minime legale de 40% ca să fie susținute de rezervele de aur. Ultima serie de franci moderni au fost creați în anul 1995-1998. Bancnotele au rămas neschimbate până în ziua de azi. Toate bancnotele afișează informația în toate cele 4 limbi naționale. Bancnotele descriu o persoană de origine germană, au scrise pe ele datele în germană și în retoromană, iar pe verso datele sunt scrise în limba italiană și în franceză. În cazul bancnotelor unde persoanele descrise sunt de origine franceză sau italiană, datele sunt scrise invers, în italiană și în franceză pe partea unde este ilustrată portretul, iar pe verso în germană și în retoromană.

Francul elvețian nu este una dintre cele mai populare valute de pe piața valutară din Republica Moldova. La moment doar 4 bănci oferă posibilitatea de a face operațiuni valutare în numerar cu franci elvețieni. Analizând ultimii 5 ani, observăm că punctul minim al francului a fost înregistrat pe 29/4/2009 unde acesta valora 9,7697 lei, iar punctul maxim al francului în perioada analizată a fost înregistrat pe 11/8/2011 unde acesta valora 15,7455 lei. Una din cele mai importante fluctuații al cursului de referință MDL/CHF a avut loc în 2011 unde francul elvețian a fost supraapreciat, iar ca răspuns Banca Națională a Elveției a decis să deprecieze valută pentru că creșterea bruscă al valorii francului a început să devină o amenințare pentru economia Elveției. De la începutul anului 2012 valoarea francului a început ușor să crească, după care începând cu anul 2013 francul a crescut rapid cu aproximativ 3 lei. Vedeți în continuare graficul cu evoluția cursului de referință al leului moldovenesc față de francul elvețian.

Conform analizei cursurilor de referință al francului elvețian față de moneda unică euro și față de dolarul american pentru ultimii 10 ani, putem conclude că cea mai instabilă perioadă al francului a fost în anul 2011 unde datorită consecințelor crizei financiare din Grecia, cererea pentru francul elvețian a crescut. Din acest motiv francul elvețian a devenit supraevaluat, iar „The Economist” a considerat că francul elvețian conform Indexului „Big Mac” a fost cu 98% supraevaluat dolarului. Din acest considerent BNE a decis ca să deprecieze francul, astfel francul elvețian a fost devaluat cu 8.8% pentru EUR, cu 9.5% pentru USD și cu minim 8.2% pentru cele 16 mai active valute din lume.

În continuare vedeți evoluția cursului de referință al euro și dolarului american față de francul elvețian pentru ultimii 10 ani.

Sursa: xe.com

Francul elvețian a fost, este și va continua să rămână una dintre cele mai stabile valute din lume datorită sistemului bancar foarte dezvoltat și al sistemului bancar centralizat. Economia Elveției este una foarte stabilă, aceasta înregistrează creșteri economice mici, dar sigure. Din punct de vedere social, dar și politic Elveția nu a avut parte de mari schimbări, iar capacitatea de a-și menține statutul de țară neutră timp de câteva sute de ani doar accentuează stabilitatea și capacitatea de a manevra economia, în special al sistemului bancar în momente de criză.

Autor: Liviu Guțuleac

Sistemul de plăți MasterCard a stopat deservirea cardurilor emise de SMP Bank și Invetscapitalbank din cauza sancțiunilor introduse Rusiei de către SUA, scrie banki.ru.

“MasterCard continuă colaborarea cu partenerii săi ruși în regim normal. Excepție fac băncile – Rossiya, Sobinbank, SMP Bank și Investcapitalbank”, explică un comunicat emis de către MasterCard.

În comunicat se mai spune că aceste bănci vor putea deservi cardurile prin intermediul filialelor sale și bancomatelor proprii.

Sistemul de plăți VISA a urmat acțiunile întreprinse de MasterCard și de asemenea a sistat deservirea cardurilor SMP bank și Investcapitalbank. Cauza menționată – sancțiunile impuse de către autroritățile americane.

“În scopul respectării legislației SUA, Visa International Service Association a blocat accesul la rețeaua VISA pentru aceste bănci. Ne pare rău pentru incomoditățile create acestor instituții financiare, posesorilor cardurilor și întreprinderilor din sfera comerțului și prestării serviciilor”, se menționează în comunicatul VISA.

VISA continuă să deservească în regim normal restul clienților din Federația Rusă, scrie banki.ru.

Potrivit studiului „Financial cyber threats in 2013” realizat de Kaspersky Lab, infractorii cibernetici încearcă din ce în ce mai mult să obţină acces la conturile online ale utilizatorilor. Anul trecut, numărul de atacuri cibernetice care au implicat malware financiar a crescut până la 28,4 milioane – cu 27,6% mai mult decât în 2012, scrie efinance.ro.

Programele create pentru a sustrage informații financiare includ Troieni bancari, keyloggere şi două categorii de malware relativ noi – unul care fură din portofelele Bitcoin şi un altul care descarcă programe care generează crypto-monede. Activitatea mixtă a programelor care vizează Bitcoin a devenit unul dintre motoarele din spatele evoluţiei atacurilor cibernetice din 2013. Un alt factor a fost descoperirea unui număr de vulnerabilităţi periculoase utilizate de către infractori pentru a-şi pune în aplicare atacurile cibernetice prin intermediul popularei platforme Java.

În 2013, soluţiile de securitate Kaspersky Lab au protejat 3,8 milioane de utilizatori de atacurile financiare (o creştere cu 18,6% faţă de anul precedent). Troienii bancari, inclusiv notorii Zbot, Carberp şi SpyEye, au fost implicaţi în două treimi dintre atacurile cu malware financiar. Totuşi, în comparaţie cu proporţia din 2012 a acestui tip de malware, popularitatea acestora a scăzut din cauza creşterii activităţii programelor malware care vizează Bitcoin. Proporţia keylogger-elor – programe malware care interceptează informaţiile introduse cu ajutorul tastaturii – a scăzut, de asemenea, deoarece infractorii cibernetici au trecut de la aceste programe foarte specializate, la troieni cu o gamă largă de funcţionalităţi.

Cea mai mare proporţie de infracţiuni cibernetice de tip financiar au fost descoperite în Afghanistan, Bolivia, Camerun, Mongolia, Myanmar, Peru, Turcia şi Etiopia, unde acest tip de ameninţare a fost implicată în mai mult de 12% dintre incidentele malware.

În plus, a existat un nivel ridicat de activitate şi în segmentul de malware mobil, în 2013 fiind înregistrată o creştere explozivă a numărului de aplicaţii mobile capabile să fure bani din conturile bancare ale utilizatorilor. Numărul acestor tipuri de ameninţări regăsite în colecţia Kaspersky Lab a crescut de aproape 20 de ori de-a lungul anului trecut. Majoritatea atacurilor au vizat utilizatorii de smartphone-uri Android.

„Anul trecut am asistat la o creştere semnificativă a proporţiei de ameninţări cibernetice financiare, malware-ul creat pentru a fura bani jucând un rol foarte important”, a spus Sergey Lozhkin, Senior Security Researcher în cadrul Kaspersky Lab.

„Popularitatea Troienilor bancari şi a altor programe care vizează informaţiile financiare se datorează faptului că infractorii cibernetici le pot utiliza pentru a câştiga rapid bani. Situaţia actuală i-a forţat pe utilizatori, dar şi instituţiile financiare să ia în mod activ măsuri de protecţie împotriva ameninţărilor online, în timp ce dezvoltatorii de programe de securitate sunt nevoite să dezvolte noi soluţii de protecţie”, a încheiat Lozhkin.

Pentru a contracara ameninţările cibernetice de tip financiar, soluţiile Kaspersky Lab pentru utilizatori individuali şi pentru microîntreprinderi integrează tehnologia Safe Money, care protejează informaţiile utilizatorilor în timpul sesiunilor de online banking şi de plăţi online.

Companiile care oferă clienţilor lor servicii financiare online se pot bucura de beneficiile platformei Kaspersky Fraud Prevention, creată pentru a livra securitate riguroasă pe mai multe niveluri pentru tranzacţiile online.

Malware-ul nu este singura metodă utilizată de către infractori pentru a fura bani online – phishingul sau crearea de false copii ale site-urilor sunt, de asemenea, populare. În 2013, soluţiile Kaspersky Lab au blocat peste 330 de milioane de atacuri de tip phishing, dintre care 31,45% au implicat utilizarea numelor băncilor, sistemelor de e-payment şi a magazinelor online.

În cazul în care SUA va aplica următorul val de sancțiuni împotriva Rusiei, Gaprombank și Vnesheconombank ar putea fi următoarele ținte, scrie banki.ru cu referire la Bloomberg.

Sursele agenției banki.ru confirmă că aceste 2 bănci deja iau măsuri de precauție și conștientizează că ar putea fi pe lista autorităților americane.

Reprezentanții oficiali ai Gazprombank și Vnesheconombank au refuzat comentarii la acest subiect.

“Din instituțiile financiare mari, Vnesheconombank și Gazprombank într-adevăr sunt cele mai vizate obiecte ale următoarelor sancțiuni. Vnesheconombank este agentul statului și o bancă de importanță sistemică, iar Gazprombank – un foarte important creditor, afiliat cu Gazprom”, relatează Tim Ash, economist la Standard Bank.

“SUA doresc să primească un efect maxim de la aceste sancțiuni și vor viza acele segmente unde sunt concentrate interesele economice ale oamenilor apropiați lui Putin”, spune William Brauder, fondatorul fondului de investiții Hermitage Capital Management.

El a evidențiat că “sancțiunile împotriva Gazprombank vor deveni distrugătoare pentru prietenii lui Putin”.

Amintim că astăzi, 25 aprilie 2014, a fost confirmată tranzacția prin care VEB Capital, compania deținută de Vnesheconombank, a preluat 24,9% din acțiunile Băncii de Economii.