Echipa bancamea.md vă felicită cu prilejul Sărbătorilor magice de iarnă!

Vă dorim ca noul an 2015 să vă aducă:

– cât mai multe clipe frumoase petrecute alături de cei dragi;

– realizări deosebite pe plan profesional;

– pace și liniște în casele Dvs.;

– venituri pe care le așteptați/visați.

Vă mulțumim că ați fost alături de noi în acest an 2014. Nu a fost un an deloc ușor, dar împreună și datorită Dvs. am crescut și noi ca proiect. Ne mândrim că ne-ați vizitat în acest an de peste 500.000 ori!

2015 – va fi cu siguranță un an mai bogat, mai fericit și plin de realizări frumoase!

La Mulți Ani!

Echipa bancamea.md

Banca Națională a Moldovei a instituit regimul de administrare specială asupra Unibank începând cu astăzi 30 decembrie 2014, ora 11.30, anunță un comunicat al BNM.

Regimul de administrare specială este instituit pentru o perioadă de 9 luni. Administrator special a fost numit angajatul BNM, Ruslan Grate.

Motivul specificat de BNM este faptul că au fost afectați și nu corespund cerințelor BNM anumiți indicatori prudențiali. Aceasta s-ar fi întâmplat în urma unor tranzacții în proporții deosebit de mari între Banca de Economii, Banca Socială și Unibank, fapt anunțat anterior de BNM.

Banca Națională a Moldovei a inițiat verificările de rigoare, după care va sesiza organele de drept pentru a investiga anumite tranzacții suspecte la Unibank.

Regulatorul de asemenea a introdus unele restricții în activitatea băncii: acordarea sau prelungirea creditelor, plasarea și prelungirea plasamentelor interbancare, înstrăinarea, gajarea creanţelor, mijloacelor fixe şi circulante, valorilor mobiliare, precum şi a altor active ale băncii, fără acordul în scris al Băncii Naţionale a Moldovei ș.a.

În perioada ce urmează conform prescrierii de către BNM, Unibank va reduce ratele dobânzii la depozitele persoanle noi și cele reînnoite, nu va majora salariile administratorilor și a angajaților băncii, va înceta plățile către membrii consiliului și acționarilor băncii ș.a.

Banca Națională a Moldovei a decis în luna decembrie curent să majoreze rata de bază în două trepte, această rată menținându-se anterior neschimbată din luna aprilie a anului 2013. Astfel, prin deciziile Consiliului de Administrație al BNM din 11 și 29 decembrie 2014, rata de bază s-a majorat de la 3,5% la 4,5% și respectiv de la 4,5% la 6,5%. BNM susține că această decizie vizează ancorarea anticipaţiilor inflaţioniste şi menţinerea ratei inflaţiei în proximitatea ţintei de 5% pe termen mediu, cu o posibilă deviere de ±1,5 puncte procentuale. Ce este totuși rata de bază și care este mecanismul prin care aceasta influențează prețurile?

Rata de bază este un instrument de politică monetară prin care Banca Națională încearcă să regleze masa monetară, volumul creditelor acordate de sistemul bancar și ratele de dobândă aplicate de către bănci.

În baza datelor publicate de BNM, se atestă că pe parcursul perioadei 2008-2012 rata de bază a înregistrat atât tendinţe de creştere, cât și de scădere. Aceasta desemnează faptul că în special în această perioadă economia națională a fost una instabilă, BNM fiind „condamnată” să ia mereu decizii de politică monetară, fie adaptative, fie determinate de anumite aşteptări inflaţioniste, şocuri externe sau prognoze de altă natură.

Astfel, în anul 2008, rata de bază a crescut în două trepte, de la 16% la 18,5%, apoi s-a redus treptat până la 14%. Specific anului 2009 este o continuă descreştere a ratei de bază de la 14% în debutul anului la 5% în decembrie 2009. Această relaxare a politicii monetare a avut loc pe fundalul crizei financiare și presiunilor dezinflaționiste, perioadă în care se dorea creșterea apetitului pentru consum și investiții în vederea stimulării economiei.

Pe parcursul perioadei 2010-2011, rata de bază a crescut încontinuu, până la 10% (pentru septembrie-noiembrie 2011), pentru ca ulterior să scadă gradual, în condițiile aşteptărilor dezinflaţioniste ale BNM, precum şi prognozelor de criză. În 2013, rata de bază s-a redus o singură dată, de la 4,5% la 3,5%.

Banca Națională a decis în luna decembrie curent să majoreze rata de bază în două trepte – la 4,5% și ulterior la 6,5%. Aceste decizii au fost luate în contextul evoluției ratei inflației peste prognoza publicată în cel de-al patrulea raport asupra inflaţiei din acest an, presiunile proinflaționiste venind din partea prețurilor reglementate și deprecierii monedei naționale.

Mecanismul prin care rata de bază aplicată de o bancă națională are impact asupra inflației are loc prin băncile comerciale și dobânzile pe care acestea le aplică. Astfel, o micșorare a ratei de bază de către Banca Națională are drept efect, imediat sau cu o anumită întârziere, asupra dobânzilor aplicate pentru creditele acordate de către bănci. Totodată, o creștere a volumului de credite poate crea presiuni inflaționiste. Creșterea prețurilor poate determina băncile să crească dobânzile și astfel, poate avea un loc un cerc vicios. Astfel, este necesar de diferenţiat rezultatele pe termen lung de cele pe termen scurt ale politicii monetare, dar și modul cum se jonglează cu rata de bază și alte instrumente de politică monetară, cum ar fi rata rezervelor minime obligatorii.

Luând în considerație că sistemul bancar al Republicii Moldova este unul destul de lichid, deciziile de politică monetară ale Băncii Naționale au un efect întârziat. În atare condiții, BNM are un calendar după care efectuează operațiuni de sterilizare în vederea gestionării surplusului de lichiditate din sistem.

Deciziile de politică monetară ale băncile centrale din statele străine pot fi resimțite de economia națională în principal prin intermediul canalului comercial. Dacă rata de bază va avea drept impact reducerea prețurilor în țara străină, atunci importurile de produse din această țară vor fi mai ieftine, ceea ce va determina o scădere a competitivității produselor autohtone. Un alt canal este cel al remiterilor de bani, acestea putând să fluctueze în funcție de nivelul prețurilor și respectiv în funcție de puterea de cumpărare și economisire a emigranților.

Autor: Daniela Dermengi

Banca Națională a Moldovei a publicat datele statistice privind structura depozitelor din sectorul bancar la 30.11.2014.

Astfel, soldul total al depozitelor la sfârșitul lunii noiembrie constituia 66,4 miliarde lei: depozitele acceptate în lei moldovenești totalizau 32,8 miliarde, iar cele în valută (recalculate în lei) – 33,6 miliarde lei.

Depozitele persoanelor fizice au depășit 17,5 miliarde de lei pentru depozitele în moneda națională și 16,7 miliarde lei – cele acceptate în valută (recalculate în lei).

Depozitele persoanelor juridice totalizează 32,1 miliarde lei, 52% din volum fiind depozitele acceptate în valută. De remarcat este faptul că în categoria depozitelor persoanelor juridice sunt incluse și depozitele altor bănci, care totalizează echivalentul a 13,6 miliarde lei, înregistrând o creștere de 6 miliarde lei față de luna precedentă.

Per total, cel mai mare volum de depozite este atras de următoarele bănci: Banca Socială (14,5 miliarde lei), Moldova Agroindbank (11,1 miliarde lei) și Victoriabank (9,8 miliarde lei). Evoluția fulminantă (de la 5 la 14,5 miliarde lei pe parcursul lunii noiembrie 2014) a acestui indicator la Banca Socială este explicată de BNM prin efectuarea unor tranzacții interbancare suspicioase între BEM, Banca Socială și Unibank.

La capitolul depozite acceptate de la populație, lider este Moldova Agroindbank (8,1 miliarde lei), urmată de Victoriabank (6,3 miliarde lei) și Moldindconbank (6,2 miliarde lei). Vedeți tabelul de mai jos unde au fost incluse datele pentru fiecare instituție financiară.

Cel mai mare portofoliu de depozite ale persoanelor juridice se constată la Banca Socială (12,6 miliarde lei), urmată de Banca de Economii (4,6 miliarde lei) și Victoriabank (3,5 miliarde lei). Privind la structura depozitelor persoanelor juridice, se observă că depozitele altor bănci au ponderea de 92% la Banca Socială, 30% la Banca de Economii și 2% la Victoriabank.

Vedeți în continuare graficul ce ilustrează portofoliul de depozite ale băncilor comerciale din Republica Moldova la sfârșitul lunii noiembrie al anului curent.

Evoluţia indicatorilor sectorului bancar din luna noiembrie 2014 a fost puternic distorsionată de unele tranzacţii în proporţii deosebit de mari la Banca de Economii, Banca Socială şi Unibank, anunță un comunicat de presă al BNM.

Acest lucru a determinat Banca Naţională a Moldovei să efectueze mai multe verificări şi să sesizeze organele de drept pentru a investiga anumite transferuri suspecte de active între Banca de Economii, Banca Socială și Unibank.

Activele totale pe sector au constituit 97,305.7 mil. lei, majorându-se faţă de luna precedentă cu 13,960.3 mil. lei (16.7 la sută), inclusiv la Banca Socială 14,016.7 mil. lei, la Banca de Economii cu 2,373.9 mil. lei, iar la Unibank s-au diminuat cu 4,775.0 mil. lei.

Creşterea activelor totale ale Băncii Sociale s-a datorat în special majorării grupei „alte active” cu 17,793 mil. lei, ca urmare a cesiunii unor credite către o persoană juridică din afara Republicii Moldova. BNM are motive temeinice să considere această tranzacţie ca fiind suspectă şi a sesizat instituţiile de drept pentru a efectua investigaţiile necesare. De asemenea, BNM a iniţiat procedurile necesare în instanţa de judecată pentru anularea acestei tranzacţii. În acelaşi timp, depozitele plasate la vedere şi creditele acordate s-au diminuat cu 2,086 mil. lei şi, respectiv, cu 1,706 mil. lei. Această majorare de active a fost însoţită de creşterea depozitelor atrase şi a altor datorii cu 14,058 mil. lei, din care suma 11,065.5 mil. lei reprezintă plasamente efectuate de Banca de Economii.

Creşterea activelor Băncii de Economii s-a datorat majorării depozitelor plasate la vedere cu 4,564 mil. lei, concomitent cu micşorarea creditelor acordate cu 2,405 mil. lei. Această majorare a activelor a fost însoţită de majorarea altor datorii financiare cu 2,956 mil. lei şi micşorarea depozitelor atrase cu 552 mil. lei.

Micşorarea activelor la Unibank s-a datorat diminuării depozitelor plasate la vedere cu 1,439 mil. lei şi a creditelor acordate cu 3,337 mil. lei. Diminuarea activelor a fost însoţită de diminuarea depozitelor atrase şi a altor datorii financiare cu 4,788 mil. lei.