Acasă Blog Pagina 264

Topul celor mai mari fraude bancare din lume: de la schema Ponzi la jaful secolului

0
În ultimele decenii, sistemele bancare din mai multe țări au fost zguduite de fraude de proporții. Prejudiciile uriașe, lipsa de control și complicitățile la nivel înalt au transformat aceste cazuri în repere globale ale criminalității financiare. 
 
Topul elaborat de echipa bancamea.md nu este exhaustiv, dar oferă o imagine asupra celor mai cunoscute trei fraude bancare internaționale:

SUA – Frauda Madoff
În jur de 65 de miliarde de dolari au fost deturnați printr-o schemă Ponzi operată de Bernie Madoff, pe parcursul a aproape două decenii. Investitorii primeau câștiguri fictive din banii noilor clienți, fără investiții reale. Cazul rămâne cel mai mare scandal financiar de acest tip din lume.

Vietnam – Frauda SCB
Truong My Lan, femeie de afaceri vietnameză, a fost condamnată la moarte după ce a fost acuzată de deturnarea a 27 de miliarde de dolari prin intermediul Băncii Comerciale Saigon (SCB), pe care o controla indirect. Investigațiile au scos la iveală o rețea de sute de firme paravan și credite fictive.

Republica Moldova – Furtul miliardului
Între 2012 și 2014, aproximativ 1 miliard de dolari au fost sustrași din trei bănci comerciale din Moldova. Sumele au fost transferate printr-o rețea complexă de firme offshore. Furtul a echivalat cu 15% din PIB-ul țării și a generat o criză economică și politică de proporții.
 
Aceste fraude subliniază fragilitatea sistemelor bancare și importanța supravegheri eficiente și transparente.
 

Rubla rusească detronată în cursul valutar oficial. Care valută internațională îi ia locul?

0

Guvernul Republicii Moldova a aprobat modificările la Legea privind reglementarea valutară în ședința din 10 aprilie 2025. Una dintre schimbările notabile este mutarea rublei rusești din grupa a doua în a treia pe panourile de curs valutar ale caselor de schimb, înlocuită de lira sterlină.​

Această decizie face parte dintr-un efort mai amplu de aliniere a reglementărilor valutare ale Republicii Moldova la standardele Uniunii Europene, reflectând realitățile economice și comerciale actuale.​

Modificarea nu afectează cursurile de schimb propriu-zise, ci doar ordinea în care monedele sunt afișate pe panourile oficiale – o decizie cu semnificație economică și simbolică în același timp.

 

Victoriabank mizează pe microfinanțare: preia liderul care finanțează afaceri agricole

0
Victoriabank, parte a Grupului Financiar Banca Transilvania, face un pas important spre extinderea portofoliului: a semnat acordul privind intenția de achiziționare a 100% din Microinvest, liderul sectorului non-bancar de creditare din Republica Moldova. Tranzacția va fi finalizată după aprobările necesare din partea autorităților de reglementare din Moldova și România.

Pentru Victoriabank, această mutare înseamnă o accelerare a strategiei de creștere în zona finanțărilor rapide și personalizate – un segment în care Microinvest s-a remarcat prin soluții eficiente pentru antreprenori, agricultori și clienți persoane fizice.

Microinvest are un portofoliu de credite de peste 6 miliarde de lei și deservește peste 40.000 de clienți activi, dintre care 65% sunt businessuri, iar aproape jumătate din credite merg spre agricultură.
 

1,5 milioane de carduri emise – un nou prag pentru Moldindconbank

0
Moldindconbank susține că a devenit prima instituție financiară din Republica Moldova care a emis 1 500 000 de carduri bancare.Potrivit băncii, această realizare marchează un nou record pe piața locală și reflectă încrederea în creștere a clienților.

În noiembrie 2022, banca a fost prima din țară care a emis un milion de carduri.
La sfârșitul anului 2024, Moldindconbank deținea o cotă de piață de 40,3% în segmentul cardurilor bancare.

Instituția oferă carduri de debit începând cu vârsta de 7 ani, precum și carduri de credit, adaptate diverselor nevoi financiare.
 

Declarația pe venit: ce trebuie să știi dacă ai lucrat, ai încasat bani sau vrei să redirecționezi 2%

0
Serviciul Fiscal de Stat reamintește: termenul-limită pentru prezentarea Declarației cu privire la impozitul pe venit este 30 aprilie 2025. Documentul trebuie depus de persoanele fizice care nu desfășoară activitate de întreprinzător, dar care au obținut venituri în 2024 ce necesită a fi declarare.
Mai jos găsești răspunsuri la cele mai des întâlnite întrebări:

Cine trebuie să depună declarația?
Ai de achitat impozit pe venit (de exemplu, din vânzarea unui bun, chirie sau dividende)?
Ai câștigat peste 360.000 lei/an, folosind scutirea personală?
Vrei să primești înapoi impozitul achitat în plus?
Intenționezi să redirecționezi 2% din impozit către un ONG sau ești în proces de emigrare definitivă?
Dacă te regăsești în oricare dintre situații, ai obligația de a depune Declarația CET18.

Cum verifici dacă ai obligația de a declara?
Poți verifica online accesând www.sfs.md, prin „Cabinetul personal al contribuabilului” și generând raportul „Contul curent detaliat”. Informațiile sunt disponibile și în contul tău de pe portalul guvernamental mcabinet.gov.md, în rubrica „Situația fiscală”. În plus, te poți adresa direct la orice Direcție deservire fiscală.

Cum depui declarația?
Online (recomandat):
– prin serviciul „Declarația electronică” sau cu semnătură digitală la [email protected];
– sau trimiți varianta scanată semnată olograf la [email protected] (cu confirmarea identității).

Pe suport de hârtie, fizic:
– mergi personal la orice Direcție fiscală, indiferent de domiciliu;
– sau o trimiți prin poștă, în scrisoare recomandată.

Programul direcțiilor fiscale este extins în perioada 14–30 aprilie:
Luni–vineri: 07:30–19:00 
Sâmbătă: 09:00–15:00

Cum plătești impozitul?
Impozitul pe venit se poate achita online, prin MPay sau direct din „Cabinetul personal al contribuabilului” de pe www.sfs.md.

Nu uita de desemnarea procentuală (2%)
Dacă vrei să susții o cauză socială, ai dreptul să direcționezi 2% din impozitul pe venit către un ONG eligibil. Este important ca toate obligațiile fiscale să fie achitate și declarația să fie depusă până la 30 aprilie.

Pentru mai multe detalii, contactează Centrul unic de apel al SFS la 0 8000 1525 (apel gratuit) sau adresează-te la oricare Direcție fiscală. Formularul CET18 și toate ghidurile de completare pot fi descărcate de pe www.sfs.md.


 

Victoriabank te așteaptă în echipa sa. Sunt disponibile 9 posturi vacante

0
Victoriabank are pentru tine oportunități de angajare în Chișinău. Locurile de muncă sunt adresate specialiștilor în arii precum guvernanță corporativă, relații cu clienții IMM și Retail, antifraudă, carduri de credit și monitorizarea garanțiilor.

Pozițiile vacante disponibile sunt:
–  Specialist Guvernanță Corporativă;
–  Specialist monitorizare garanții;
–  Specialist reglementări;
–  Asistent/ă Direcția Guvernanță Corporativă;
–  Manager relații clienți IMM și Retail;
–  Specialist Produse IMM;
–  Șef Secție Carduri de Credit;
–  Analist Antifraudă Canale Digitale.

CV-urile pot fi transmise prin platforma de recrutare rabota.md sau prin accesarea secțiunii „Carieră” a site-ului victoriabank.md ori expediate pe emailul [email protected].

Granturi pentru antreprenori în valoare de 3800 CHF

0
HEL​VETAS lansează un nou apel de granturi nerambursabile în cadrul programului „Maratonul Afacerii Tale”, dedicat susținerii antreprenorilor care vor să-și transforme ideile în afaceri viabile sau să-și dezvolte inițiativele existente. Programul este implementat de Technovator, cu sprijinul Guvernului Elveției și Helvetas. 
Printre avantaje se numără:
 
– Grant în valoare de 3.800 CHF (echivalent în MDL);
– Sprijin pentru achiziții de echipamente, software, servicii de consultanță etc.;
– Posibilitatea de a participa la sesiuni de pitching și mentorat
 
Sunt eligibile IMM-uri înregistrate în Republica Moldova, persoanele fizice care urmează să-și înregistreze afacerea după selecție, cetățeni ai Republicii Moldova și refugiați din Ucraina cu statut legal de ședere, cu inițiative de business din diverse domenii: agroalimentar, TIC, educație, meșteșugărit ș.a.

Termen limită de aplicare –  13 aprilie 2025, ora 22:00.
 
Găsești aici formularele de aplicare în limba română și rusă, precum și regulamentul complet și condițiile generale. 
 

BCE gata să apere stabilitatea financiară a Europei, în plin război comercial

Banca Centrală Europeană este pregătită să intervină în cazul în care tensiunile comerciale globale vor pune în pericol stabilitatea financiară a zonei euro, transmite AFP.

Decizia vine după o săptămână agitată pe piețele financiare, marcată de un nou val de taxe vamale anunțat de China asupra produselor din SUA. Aceste măsuri amplifică riscul de turbulențe pe piețele de acțiuni, obligațiuni și valute.

BCE monitorizează atent evoluțiile și ia în calcul folosirea instrumentelor sale pentru a evita instabilitatea financiară și blocajele în creditare.

În trecut, instituția a reacționat ferm în crizele din 2012, în pandemie și în contextul inflației generate de războiul din Ucraina.

 

Grijă la card! 5 sfaturi de la FincomBank pentru siguranța banilor tăi

0
Prevenirea fraudelor cu cardul de plată este importantă pentru protejarea contului și pentru a menține o relație sigură cu banca. FinComBank recomandă câteva măsuri esențiale care te pot ajuta să eviți riscurile și să folosești cardul în siguranță:
 
1. Păstrează cardul în siguranță
• Nu lăsa cardul nesupravegheat în locuri publice și nu-l da altor persoane.
• Nu nota codul PIN pe card sau în locuri ușor de accesat.

2. Verifică atent tranzacțiile
• Consultă din când în când extrasul de cont ca să te asiguri că toate tranzacțiile îți aparțin.
• Dacă observi ceva suspect, anunță imediat banca.

3. Fii atent când plătești online
• Asigură-te că site-ul e securizat – adresa trebuie să înceapă cu „https” și să aibă simbolul lacătului.
• Evită să introduci datele cardului pe site-uri necunoscute sau care nu inspiră încredere.

4. Nu oferi datele cardului prin e-mail sau telefon
• Nicio bancă sau instituție serioasă nu îți va cere aceste informații în mesaje sau apeluri.

5. Blochează cardul imediat dacă l-ai pierdut sau ți-a fost furat
• Poți face asta rapid din aplicația FinComPay, sau sunând la 022 26 99 99.

Urmează aceste sfaturi și evită situațiile nedorite.
 

Sancțiune record pentru Revolut – 3,5 milioane de euro. Unde a greșit compania fintech?

Compania Revolut a fost amendată cu 3,5 milioane de euro de Banca Națională a Lituaniei, informează Reuters. Este cea mai mare sancțiune aplicată vreodată de această instituție.

Amenda a fost aplicată companiei fintech în urma unei inspecții de rutină, care a scos la iveală deficiențe în monitorizarea relațiilor de afaceri și a tranzacțiilor. Autoritățile au constatat că Revolut nu a identificat întotdeauna corect activitățile sau tranzacțiile suspecte.

Revolut operează în Uniunea European[ sub o licență emisă în Lituania și este supravegheată de băncile centrale din Lituania și Europa.

Compania a semnat un acord de soluționare a problemelor identificate și a implementat măsuri pentru remedierea deficiențelor.

Totodată, Revolut a precizat că nu au fost de găsit cazuri confirmate de spălarea banilor.