Un proiect de lege de modificare a Legii nr.62/2008 privind reglementarea valutară propune o liberalizare parțială, în două etape, astfel încât unele operațiuni să fie făcute mai ușor, cu mai puține proceduri. Potrivit notei de fundamentare, proiectul este elaborat de Banca Națională a Moldovei (BNM) și este promovat de Ministerul Finanțelor, în contextul alinierii treptate la regulile UE privind libera circulație a capitalurilor și al recomandărilor discutate inclusiv cu experți ai FMI.
Cea mai vizibilă schimbare este creșterea plafoanelor: de la 10.000 euro la 100.000 euro (sau echivalent) pentru mai multe operațiuni, iar din 1 ianuarie 2028 plafonul ar urma să urce la 250.000 euro. În această limită, rezidenții ar putea efectua mai simplu o serie de operațiuni de capital – de la anumite investiții și tranzacții cu instrumente financiare, până la împrumuturi, garanții și unele transferuri cu caracter personal (precum donații/împrumuturi între persoane fizice), fără mecanismele mai stricte aplicate astăzi la sume mai mari.
O altă schimbare importantă vizează împrumuturile externe: proiectul propune eliminarea regimului de notificare la BNM pentru creditele/împrumuturile primite de rezidenți de la nerezidenți. În locul notificării, BNM ar urma să colecteze informația printr-un mecanism de raportare stabilit ulterior prin regulamente. În document se explică faptul că măsura ar reduce barierele administrative și ar facilita intrările de capital, fără să anuleze cerințele din zona prevenirii spălării banilor și a altor legi speciale.
Proiectul aduce și clarificări pentru situații „de viață reală”. Pentru persoanele fizice care emigrează, apar prevederi care ar permite deschiderea de conturi la bănci nerezidente și transferul unor active la stabilirea domiciliului în străinătate sau pe durata șederii peste hotare. În plus, sunt incluse și prestatorii de servicii de plată nebancari rezidenți, care ar putea deschide conturi în străinătate fără autorizare, atunci când aceste conturi sunt necesare pentru activitatea licențiată (inclusiv pentru procesarea plăților).
Pe partea de plăți în valută, proiectul încearcă să repare „goluri” apărute după modificări anterioare: sunt precizate condițiile pentru achitări în valută în unități comerciale din aeroporturi după controlul vamal și de frontieră (pe direcția de ieșire), la bordul aeronavelor în curse internaționale sau la puncte internaționale de trecere a frontierei. Separat, este propusă și posibilitatea ca nerezidenții să achite în valută pentru servicii hoteliere, cu argumentul facilitării turismului și alinierii la practici regionale.
Un capitol distinct se referă la casele de schimb valutar și hotelurile licențiate: acestea ar putea primi dreptul de a furniza anumite servicii de plată (în numele și pe contul unei societăți de plată sau al unui emitent de monedă electronică licențiat de BNM), inclusiv operațiuni asociate remiterilor. În schimb, proiectul introduce cerințe mai stricte de gestionare a banilor: evidență separată și segregarea fondurilor primite pentru servicii de plată față de numerarul folosit la schimb valutar. Totodată, casele de schimb ar urma să prezinte anual către BNM informații despre situațiile financiare, pentru o monitorizare mai bună a capitalului și resurselor.
În zona de supraveghere, proiectul mai prevede ajustări care ar permite controale mai clare, inclusiv în cazurile în care activitatea unei unități a fost suspendată, și propune ca sancțiunile să poată fi aplicate distinct pe puncte/sucursale, astfel încât o neregulă depistată într-un singur punct să nu ducă automat la măsuri maximale pentru întreaga rețea. În plus, apare și un filtru de risc: BNM ar putea refuza autorizarea unei operațiuni dacă aceasta implică riscul pierderii relațiilor de corespondență bancară și/sau riscul sancțiunilor internaționale.
Calendarul propus: legea ar urma să intre în vigoare la o lună de la publicare, cu unele prevederi programate separat (în documente este indicată și data de 1 octombrie 2027 pentru anumite modificări). BNM ar urma să-și ajusteze regulamentele în termen de 6 luni de la publicare.
