Primiți salariul pe card și cheltuielile depășesc veniturile? Puteți solicita pînă la 5 salarii cu ajutorul creditului Overdraft.

Overdraft-ul este un produs bancar destinat persoanelor fizice care primesc salariul printr-un cont curent deschis la bancă, cu acces prin cardul de debit. Pentru achiziţionarea unui credit overdraft clienţii trebuie să aibă un card în banca respectivă unde îşi încasează salariul.

În Republica Moldova băncile oferă alimentarea contului cu valoarea de până la 5 salarii, fără obligaţia de a cheltui numerarul. Valoarea creditului variază de la bancă la bancă, de la 1 până la 5 salarii oferite pe cardul de salariu.

Scopul creditului Overdraft este finanţarea obligaţiunilor pe termen scurt în cazul în care cheltuielile depăşesc temporar veniturile din contul curent.

Creditele overdraft se acordă doar persoanelor salariate, cu vechime de minim 3-12 luni la locul actual de muncă. Acest tip de credit reprezintă un contract dintre angajator şi bancă, prin care se atestă faptul că debitorul este un angajat la locul de muncă respectiv şi că acesta virează un salariu lunar constant sau un alt tip de venit.

Datorită faptului că majoritatea anagajatorilor virează salariul pe un card de debit, banca poate deschide pe acelaşi card o linie de credit, ce reprezintă un cont diferit pe care aceasta acordă un împrumut. Pe contul de debit se virează salariul care poate fi alimentat în orice moment, iar pe contul de credit se virează suma solicitată sau cea acordată în funcţie de condiţiile îndeplinite. Suma poate fi folosită parţial sau integral.

Avantajele pe care le oferă creditul Overdraft:

-  achitarea comodă prin intermediul cardului de debit;

-  dobânda este achitată numai pentru suma retrasă;

-  nu este obligatorie rambursarea unei sume minime din valoarea creditului;

-  accesul rapid la resurse băneşti;

-  economie de timp şi mijloace;

-  nu este nevoie de garanţii;

-  comisioane mici;

Dezavantajele creditului Overdraft:

-  dobânda mare în comparaţie cu alte tipuri de credite (spre exemplu creditul de consum);

-  diminuează radical capacitatea de îndatorare;

-  posibilitate de prelungire a creditului;

-  în cazul schimbării locului de muncă creditul trebuie rambursat integral;

Rata medie a creditelor overdraft oferite de bănci în Republica Moldova este de aproximativ 19%, iar perioadă maximă de rambursare în mediu este de 24 de luni. În tabelul de mai jos vă oferim ratele dobânzii la acest tip de credit pe care le oferă băncile locale.

În Federaţia Rusă rata medie anuală a creditelor overdraft este de 23% pentru creditele în valută naţională şi de 19% pentru cele în valută străină. Dobânda mare se mai poate întâlni şi în Ucraina unde ea ajunge la 21% anual.

În zona EURO situaţia pentru acest tip de credit este diferită, utilizarea creditului fiind mai ridicată datorită dobânzilor mici. Deşi cea mai mare rată a dobânzii din zona EURO este de 10.08% în Ungaria, aceasta este mult mai mică decât rata medie a acestor credite la noi în ţară.

Autor: Liviu Guțuleac

Hai cu noi și pe Telegram - e simplu și rapid!