În cadrul celei de-a doua emisii de tranzacționare a obligațiunilor de stat pe platforma eVMS au fost subscrise valori mobiliare de stat de aproape 151 de milioane de lei, transmite IPN.

Secretarul de stat la Ministerul Finanțelor, Ion Gumene, a menționat că în total au fost realizate 1215 tranzacții, de către 774 de investitori.

„În această emisiune au fost plasate VMS cu maturitatea de un an, care au rata dobânzii de 6,85% și VMS cu maturitatea de doi ani, cu rata dobânzii de 7%”, a menționat funcționarul în cadrul unei conferințe de presă.

În urma subscrierii, în jur de 70%, au fost investite în valori mobiliare de stat pe termen de un an. Potrivit lui Ion Gumene, mulți investitori au preferat să investească în ambele tipuri de instrumente financiare, ceea ce demonstrează dorința de a-și diversifica investițiile.

„De astăzi, toți cei care au subscris devin investitori și tot de astăzi începe să curgă maturitatea. Respectiv, peste șase luni veți primi prima plată a dobânzii pentru sumele investite în VMS”, a spus secretarul de stat.

Ministerul Finanțelor planifică următoarea emisie de tranzacționare a obligațiunilor de stat pe platforma eVMS pentru luna martie.

De asemenea, în anul care vine, autoritățile își propun să dezvolte funcționalitățile platformei, iar un obiectiv este lansarea pieței secundare.

„Este locul în care veți putea tranzacționa VMS-urile procurate. Astfel dorim să creștem baza de investitori și numărul de conturi, respectiv investițiile în valorile mobiliare de stat”, a mai spus Ion Gumene.

În cadrul primei emisiuni de valori mobiliare de stat prin intermediul platformei, au fost înregistrate 815 tranzacții directe în valoare totală de peste 78,7 milioane de lei.

Comerțul online și achitările electronice au cunoscut o evoluție explozivă în Republica Moldova, mai ales după 2020, când pandemia a accelerat tranziția spre plăți digitale și cumpărături pe internet. Această tendință continuă să se dezvolte rapid, iar cifrele confirmă o transformare profundă în comportamentul consumatorilor.

Creșteri spectaculoase în doar un deceniu

Potrivit expertului economic Veaceslav Ioniță, piața plăților online din Moldova a crescut de 15 ori în ultimii 10 ani.

„Achitările online au crescut brusc după 2020. Pandemia a învățat moldovenii să facă achitările online”, a declarat acesta în cadrul emisiunii „Analize economice” de la IDIS „Viitorul”.

Această creștere este reflectată în date concrete:

• În 2015, piața plăților online totaliza doar 2,7 miliarde de lei;

• În 2020, această valoare a ajuns la 20,6 miliarde de lei;

• În 2024 (trimestrul III), s-a atins pragul de 30 de miliarde de lei.

Creșterile sunt atribuite în principal popularității comerțului electronic și utilizării tot mai frecvente a bankingului online pentru plata facturilor și a altor servicii.

Explozia comerțului electronic și a livrărilor

Un alt indicator al dezvoltării pieței online în Moldova este numărul tot mai mare de colete internaționale recepționate. Datele arată o creștere impresionantă:

• În 2016, moldovenii au primit 38,3 mii de colete internaționale;

• În 2023, numărul a urcat la 802,7 mii;

• În 2024, se estimează că se va depăși pragul de un milion de colete.

Dacă includem și pachetele mici, în 2023, moldovenii au primit aproximativ 7 milioane de trimiteri (colete și pachete mici). Această expansiune este alimentată de creșterea popularității cumpărăturilor online din străinătate, dar și de dezvoltarea comerțului electronic intern.

Achitările online: Banking și comerț

Conform datelor prezentate de Veaceslav Ioniță, achitările online din Moldova au devenit tot mai diverse:

• Bankingul online: În 2024 (trimestrul III), tranzacțiile prin intermediul bankingului digital au atins 16,1 miliarde de lei;

• Comerțul online: Valoarea achizițiilor online în Moldova a crescut la 14 miliarde de lei.

Pandemia a accelerat acest proces, iar moldovenii au înțeles beneficiile achitării facturilor și cumpărăturilor direct din confortul propriului domiciliu.

„Foarte rapid, bankingul online a devenit o modalitate comodă și sigură de a gestiona plățile”, a subliniat Ioniță.

Unde se îndreaptă piața

Potrivit estimărilor, piața comerțului online din Moldova este în continuă expansiune. Se estimează că, în următorii ani, segmentul achitărilor online va crește și mai mult, odată cu adoptarea pe scară largă a noilor tehnologii și a soluțiilor digitale. Totodată, numărul de achiziții online în țară ar putea ajunge să rivalizeze cu cele din străinătate, având în vedere dezvoltarea platformelor locale de e-commerce.

Utilizarea cardurilor bancare în Republica Moldova a trecut, în ultimii ani, printr-o transformare spectaculoasă. Dacă la început cardul era privit mai mult ca un mijloc pentru a retrage numerar, astăzi el s-a impus ca principalul instrument de plată pentru tot mai mulți cetățeni.

O schimbare de paradigmă

Expertul economic Veaceslav Ioniță, de la Institutul pentru Dezvoltare și Inițiative Sociale (IDIS) „Viitorul”, afirmă că până în 2015 cardurile erau folosite în mod nesemnificativ. Situația s-a schimbat odată cu obligativitatea virării salariilor pe carduri, fapt care a impulsionat piața.

„Foarte rapid moldovenii au transformat cardul într-un mijloc de bază al cheltuielilor. Aproape 1/3 din toate cheltuielile populației sunt deja făcute prin intermediul cardului”, susține economistul.

Creșteri record ale rulajului

Dacă în 2000 rulajul anual prin carduri abia depășea 2 milioane de lei, în 2024 (trimestrul III) s-a ajuns la aproape 190 de miliarde de lei. În special după 2015, piața a crescut vertiginos, odată cu digitalizarea și accesul tot mai larg la plăți electronice.

Tranzacțiile cu cardul câștigă teren în fața retragerilor de numerar

Inițial, cardul era un instrument pentru a scoate bani de la bancomat. Treptat, însă, achitările directe cu cardul au început să crească.

• În 2010, doar 2,9% dintre tranzacții erau plăți cu cardul, restul fiind retrageri de numerar.
• În 2020, plățile cu cardul au ajuns la 23,4%.
• În 2024 (trimestrul III), s-a ajuns la 38,1%.

În acest ritm, conform estimărilor, în 2026 peste jumătate din toate tranzacțiile cu cardul vor fi, efectiv, achitări directe cu cardul.

Viitorul: mai puțin numerar, mai multe plăți digitale

Datele arată că retragerile de numerar stagnează, în timp ce plățile cu cardul continuă să avanseze. Deși creșterea pieței cardurilor va fi mai lentă, deoarece aproape 70% din veniturile moldovenilor sunt deja virate pe carduri, utilizarea acestora pentru achitări directe va continua să înlocuiască treptat cash-ul.

Plățile fără numerar continuă să se dezvolte activ în Moldova, devenind o parte esențială a vieții cotidiene. Astfel, 77% dintre deținătorii de carduri folosesc cardurile bancare pentru a plăti bunuri și servicii zilnic sau regulat pe parcursul săptămânii.

Pentru fiecare al treilea locuitor al Moldovei, existența posibilității de a plăti cumpărăturile cashless reprezintă un factor decisiv în alegerea punctului de vânzare. În același timp, dispozitivele ca metodă de plată câștigă rapid popularitate în rândul consumatorilor: 42% dintre locuitorii Moldovei au avut deja experiența de a plăti cumpărăturile cu smartphone-uri sau alte gadgeturi cu NFC.

Acestea sunt rezultatele studiului anual MasterIndex, în cadrul căruia Mastercard analizează preferințele de plată ale deținătorilor de carduri din Moldova.

Conform rezultatelor studiului, 54% dintre respondenți au menționat că, în ultimul an, au început să folosească mai des cardul bancar pentru a plăti. Printre cele mai populare categorii în care deținătorii de carduri utilizează cel mai frecvent plata fără numerar se numără: produsele alimentare, care sunt plătite cu cardul de 81% dintre respondenți, reîncărcarea contului de telefon mobil (64%), îmbrăcămintea (63%) și serviciile de utilități (60%). O creștere semnificativă a plăților fără numerar se înregistrează și în domeniul serviciilor publice și transportului în comun: astăzi, 44% dintre respondenți plătesc serviciile publice cu cardul (cu 16 p.p. mai mult decât anul trecut), iar 22% folosesc cardul pentru plata transportului (cu 12 p. p. mai mult decât în anul anterior).

Cumpărăturile online continuă să își mențină poziția în rândul deținătorilor de carduri din Moldova. Astfel, 71% dintre respondenți fac cumpărături online, iar 59% o fac de la una până la câteva ori pe lună. În mod tradițional, smartphone-ul (90%) rămâne cel mai preferat dispozitiv pentru cumpărăturile online. 

Tendința de digitalizare nu se limitează doar la plăți, ci și la procesul de interacțiune cu banca. Conform rezultatelor studiului, 68% dintre deținătorii de carduri utilizează serviciile bancare digitale (aplicație mobilă sau internet banking), cu 15 p.p. mai mult decât anul trecut.

„Rezultatele studiului confirmă încă o dată dinamica constantă a schimbării preferințelor de plată ale locuitorilor Moldovei în direcția plăților fără numerar și, în special, a metodelor de plată digitale. Astăzi, aproape jumătate dintre deținătorii de carduri au avut deja experiența achitării cumpărăturilor cu ajutorul smartphone-urilor cu NFC, ceea ce subliniază încrederea în creștere a consumatorilor moldoveni în soluțiile inovatoare de plată. În același timp, deținătorii de carduri apreciază nu doar comoditatea și tehnologia plăților, dar și privilegiile – oferte speciale și oportunități unice oferite de cardul bancar. Noi, cei de la Mastercard, ne străduim să răspundem acestor așteptări, dezvoltând plățile digitale în țară și creând oferte speciale care fac procesul de cumpărături comod, avantajos și memorabil”, a declarat Irina Untila, Country Manager Mastercard în Moldova.

Jumătate dintre locuitorii Moldovei au menționat că, atunci când aleg un card bancar, pentru ei este important să poată beneficia de oferte speciale, inclusiv reduceri, bonusuri și cashback. Fiecare al treilea utilizator a confirmat, de asemenea, că este important să aibă acces la experiențe speciale. Printre cele mai interesante categorii pentru a obține avantaje suplimentare cu cardul, respondenții au menționat: cumpărăturile (51%), călătoriile (49%), sănătatea și sportul (48%).

Ca răspuns la interesul tot mai mare al moldovenilor pentru oferte speciale și experiențe unice, Mastercard a lansat în vara anului 2024 în Moldova o platformă globală de privilegii și experiențe exclusive – priceless.com, care oferă utilizatorilor Mastercard acces la sute de oferte din întreaga lume, precum și la experiențe unice în

Moldova, în pasiuni populare precum călătorii, divertisment, gastronomie, artă și cultură, sănătate, sport și cumpărături.

Despre studiul MasterIndex 

Studiul privind atitudinea locuitorilor Moldovei față de plățile fără numerar a fost realizat de compania XPLANE la comanda Mastercard în august 2024, prin intermediul interviurilor telefonice. La sondaj au participat 500 de deținători de carduri cu vârste între 18 și 65 de ani, care locuiesc în trei orașe din Moldova: Chișinău, Bălți și Cahul.

În continuare, rezultatele prezentate în cadrul unui infografic.

Interesul pentru obligațiunile de stat disponibile prin platforma eVMS.md a depășit așteptările. La mijlocul perioadei de subscriere, investițiile realizate de persoanele fizice au ajuns la 60,1 milioane de lei, peste plafonul inițial de 50 de milioane de lei. Drept urmare, Ministerul Finanțelor a anunțat suplimentarea emisiunii pentru a răspunde cererii.

În perioada 6-10 decembrie, 349 de investitori au ales să-și diversifice economiile prin achiziționarea obligațiunilor de stat. Cei interesați mai pot participa la această rundă de subscriere până pe 15 decembrie 2024, direct pe platformă, fără costuri suplimentare.

Această emisiune oferă două opțiuni de maturitate:

• 1 an, cu o rată a dobânzii de 6,85%;
• 2 ani, cu o rată a dobânzii de 7%.

Dobânda este fixă pe toată durata obligațiunii, iar plățile se efectuează semestrial. Veniturile generate din dobânzi sunt scutite de impozit, iar valoarea nominală a unei obligațiuni este de 100 de lei. Nu există un plafon maxim pentru achiziții.

La etapa curentă, sunt integrate complet cu platforma eVMS și pregătite să proceseze achitările online următoarele bănci:

BC „Moldova-Agroindbank” S.A.
BC „VictoriaBank” S.A.
BC „MoldindconBank” S.A.
BC „Eximbank” S.A.
BC „FinComBank” S.A.
BC „Energbank” S.A.

Platforma eVMS, dezvoltată cu sprijinul USAID, permite procurarea directă a valorilor mobiliare de stat de către cetățenii Republicii Moldova, inclusiv din diasporă. Accesul este condiționat de deținerea unui cont bancar în Moldova, a unei semnături electronice calificate și de înregistrarea pe platformă.

Bursa de Valori București (BVB) a anunțat că explorează opțiunile de creare a unei Burse de Valori la Chișinău, în colaborare cu statul moldovenesc și alți parteneri din Republica Moldova. Această inițiativă are ca scop dezvoltarea unei piețe de capital moderne, robuste și interconectate cu piețele regionale.

Un proiect strategic pentru Moldova

Noua Bursa de Valori Chișinău va beneficia de experiența acumulată de BVB în cei 30 de ani de activitate, oferind companiilor din Moldova acces la tehnologii avansate de tranzacționare și finanțare.

„Dorim să construim o piață de capital robustă în Moldova și să stimulăm cooperarea regională între cele două țări. Companiile din Moldova, alături de cele din România, pot deveni lideri regionali în timp,” se arată în comunicatul BVB.

Conform ministrului dezvoltării economice și digitalizării din Republica Moldova, Dumitru Alaiba, această investiție strategică va transforma fundamental economia. Noua bursă va oferi cetățenilor posibilitatea de a deveni investitori și de a-și multiplica economiile mai rapid decât prin depozite bancare. De asemenea, companiile moldovenești vor avea acces mai simplu la capital internațional, prin atragerea investitorilor globali.

Bursa de Valori a Moldovei și noua inițiativă

În prezent, Republica Moldova are deja o instituție bursieră – Bursa de Valori a Moldovei (BVM), fondată în 1994, care oferă o platformă pentru tranzacționarea valorilor mobiliare. Noua bursă planificată va funcționa complementar, concentrându-se pe crearea unei piețe de capital competitive și interconectate la nivel european.

Perspective promițătoare

BVB consideră că Republica Moldova are un potențial economic semnificativ, iar crearea Bursei de Valori Chișinău reprezintă un pas important pentru valorificarea acestui potențial. Detalii suplimentare despre acest proiect vor fi anunțate pe măsură ce inițiativa avansează.