Secretele simple ale uneia dintre cele mai profitabile și eficiente bănci din Europa

Profitul Swedbank, cea mai mare bancă retail din Suedia, este de 2 ori mai mare decât a instituțiilor financiare similare din Europa, scrie bankir.ru cu referire la The Economist. La baza succesului evident al băncii stă ideea că managementul unei bănci de tip retail nu se deosebește de managementul unei companii ce prestează servicii comunale. Din acest motiv, Swedbank este considerat de către revistă, nu doar una din cele mai profitabile, dar și una din cele mai sigure bănci de pe continentul european.

$25 milioane economii pe an în urma relocării oficiului central

Atunci când anul trecut banca și-a mutat oficiul central din centrul istoric al Stockholmului într-un business-park din afara orașului, angajații băncii au fost nemulțumiți. Dar această relocare a adus băncii economii de 25 milioane de dolari pe an. Relocarea a simbolizat dorința băncii de a se distanța de domeniile riscante ale businessului bancar. În locul acestora, banca alege strategia la fel de simplă precum e mobila scandinavă în birourile ei. Sensul acestei strategii este de a vinde cât mai multe produse bancare “plictisitoare”, dar lipsite de riscuri și în același timp de a economisi maximal la capitolul cheltuieli.

Din 8 milioane de clienți, 7 milioane sunt familiile suedeze. Creditele ipotecare reprezintă 60% din toate împrumuturile acordate. Chiar dacă sunt mulți factori pe care bancherii nu-i pot controla cu forțele proprii, Swedbank a reușit să se concentreze pe cel mai important lucru – micșorarea cheltuielilor și reducerea riscurilor de ordin financiar.

În comparație cu anul 2009, numărul de angajați a fost redus cu o treime. Numărul filialelor/agențiilor băncii în ultimii 20 de ani s-a redus de la 1000 la 275. Conform The Economist, doar 8 din ele lucrează astăzi cu numerarul.

Atenție foarte mare la cheltuieli se manifestă peste tot. De exemplu schimbarea companiei de telefonie a ajutat banca să economisească 58% din resursele alocate comunicării. O parte din angajați au fost relocați în țările Baltice, unde salariile sunt cu pînă la 70% mai mici decât în Suedia. Salariul Directorului general Birgitte Bonnesen în mărime de $1,6 milioane pe an, revista Economist îl consideră destul de modest pentru industria bancară.

În rezultatul regimului strict de economisire, cheltuielile băncii constituie doar 43% din venituri. Iar asta înseamnă că 57% din venituri pot fi redistribuite acționarilor sau reinvestiți. Acest indicator este cu 16 puncte procentuale mai mare decât media din Uniunea Europeană.

Transferul clienților în mediul online

Un factor cheie în succesul băncii a fost transferul clienților din oficiile bancare în internet și în aplicațiile mobile. Birgitte Bonnesen prognozează că în viitorul apropiat oamenii vor vizita oficiul băncii nu mai rar de o dată la 5 ani. Dumneaei este convinsă că eficiența extremă bazată pe noile tehnologii este sensul retailului bancar.

Unul din cele mai populare produse ale Swedbank este aplicația mobilă “Scutură telefonul mobil pentru a afla balanța contului”. Lunar aplicația este utilizată de către clienți de peste 30.000.000 de ori.

Situația favorabilă din țară

Banca a avut noroc deoarece piața ei principală este anume Suedia, țară economia căreia a crescut în ritmuri mai mari decât majoritatea țărilor europene. De asemenea suedezilor le-a fost mai ușor să renunțe la oficiile bancare și comunicarea personală cu consultanții bancari, datorită “inteligenței digitale”. Și desigur falimentul sistemului bancar din anii 90 i-a impus pe bancherii suedezi să fie mai prudenți față de creditarea cu risc sporit cu mult timp înainte de venirea crizei financiare.

Necătând la aceasta, la începutul anilor 2000 Swedbank a acordat prea ușor credite în țările Baltice, Rusia sau Ucraina. 20% din acele împrumuturi au devenit neperformante către anul 2009, în comparație cu 3% pentru portofoliul de credite total al grupului(general). Banca suedeză se evidențiază prin reacția rapidă în situațiile de criză. Astfel Swedbank a vândut imediat businessul din Rusia și Ucraina. La moment, conform datelor The Economist, doar 0,4% din portofoliul de credite este în stare de default.

Experiența acumulată pe timp de criză o face pe Swedbank foarte conservativă și chiar pe alocuri plictisitoare. Banca nu are dorință de a cuceri noi piețe. Banca evită investițiile riscante și preferă să acorde împrumuturi sub garanții sigure – cel mai bine garanția să fie sub formă de imobile locative. Swedbank stă mai departe de companiile din sectorul de consum. Cea mai mare parte a creditelor se acordă agriculturii, industriei de lemn și domeniului de construcții locative, care se consideră cele mai sigure investiții.

Chiar și cu atenție sporită la dirijarea riscurilor, Swedbank nu le poate exclude în întregime. Din motivul că suedezii nu au obișnuința să păstreze sume mari de bani în conturile bancare, banca depinde mult de sursele mari de finanțare, respectiv depinde de dispoziția schimbătoare a investitorilor. De asemenea banca se poate confrunta cu probleme mari în cazul default-urilor în masă la creditele ipotecare. Prețurile la imobile în Suedia cresc mult, ceea ce trezește suspiciuni că pe piață se formează o bulă în acest sens.

Totuși chiar dacă se realizează unul din scenariile pesimiste, Swedbank se va afla într-o poziție mai bună decât majoritatea concurenților ei europeni, consideră The Economist.

Totul despre bănci, într-o singură postare. Zilnic. Urmărește Bancamea pe Telegram