Cei care iau credite de consum ar putea beneficia de reguli mai clare și de protecție mai mare. Comisia Națională a Pieței Financiare a elaborat un nou proiect de lege care schimbă modul în care vor fi reglementate contractele de credit de consum, într-un context în care piața s-a mutat tot mai mult online, iar produsele financiare au devenit mai diverse.
Potrivit CNPF, noul cadru vine atât pentru a apropia legislația Republicii Moldova de normele Uniunii Europene, cât și pentru a răspunde schimbărilor din ultimii ani. Mai exact, autoritatea spune că actuala Lege nr. 202/2013 nu mai acoperă suficient realitățile din piață, mai ales după extinderea ofertelor de credit online și apariția unor noi modele de distribuție.
Proiectul extinde regulile și asupra unor forme de creditare care până acum erau tratate mai puțin clar, inclusiv creditele fără dobândă sau produsele de tip „bunuri și servicii în rate”. În același timp, documentul stabilește și când anumite forme de amânare a plății rămân în afara legii, de exemplu dacă plata este făcută integral în cel mult 50 de zile, fără dobândă, fără alte costuri și fără implicarea unei bănci, a unei organizații de creditare nebancară sau a unei asociații de economii și împrumut.
Un accent important este pus pe publicitate și pe informațiile oferite înainte de semnarea contractului. Creditorii vor avea reguli mai stricte privind materialele publicitare și modul în care comunică informațiile precontractuale, iar consimțământul clientului nu va mai putea fi dedus din tăcere, lipsă de reacție sau din casete bifate în prealabil.
Proiectul introduce și limite clare pentru costurile suportate de consumator. Astfel, comisioanele, taxele și alte costuri aferente creditului, cu unele excepții prevăzute expres, nu vor putea depăși 0,02% pentru fiecare zi de utilizare efectivă a creditului, raportat la valoarea totală a acestuia.
În același timp, dobânda va rămâne plafonată la 50% pentru creditele acordate în lei, iar pentru creditele atașate la o valută străină urmează să fie plafonată la 25%. Proiectul păstrează și interdicția de a percepe costuri atunci când creditul este refuzat, iar suma totală plătită de consumator nu va putea depăși valoarea debursată conform contractului.
Noile reguli vizează și situațiile în care apar restanțe. Proiectul stabilește plafoane exprese pentru penalități, astfel încât datoria să nu crească disproporționat. În cazul întârzierii la plată, penalitățile nu vor putea depăși 0,2% pentru fiecare zi de întârziere din suma restantă, iar în anumite situații speciale plafonul va fi redus la 0,05%. După declararea scadenței anticipate a creditului sau, după caz, după rezoluțiunea contractului, penalitățile nu vor putea depăși 0,02% pe zi.
Proiectul aduce reguli noi și pentru cei care participă la distribuirea sau facilitarea creditului. Intermediarii de credite vor avea obligații de înregistrare, transparență și conduită, iar serviciile de consiliere vor trebui oferite în interesul consumatorului și independent de influența creditorului. Totodată, sunt prevăzute și servicii de consiliere pentru consumatorii aflați în dificultate financiară.
CNPF mai spune că, odată cu intrarea în vigoare a noii legi, actuala Lege nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori va fi abrogată.
Împreună cu proiectul noii legi privind contractele de credit acordate consumatorilor pentru bunuri imobile rezidențiale, despre care poți citi mai multe aici, documentul ar urma să contribuie la un cadru mai modern și mai coerent pentru creditarea consumatorilor, cu accent pe transparență, creditare responsabilă și protecția drepturilor clienților.
Proiectul de lege va fi promovat de Ministerul Dezvoltării Economice și Digitalizării și urmează să treacă prin procedurile de avizare și consultare publică.
Prețurile de consum din Republica Moldova au crescut cu 1,3% în martie față de februarie, cu 2,7% de la începutul anului și cu 5,8% comparativ cu martie 2025, arată datele publicate de Biroul Național de Statistică.
Banca Națională a Moldovei explică regulile de creditare responsabilă aplicate consumatorilor, măsuri menite să limiteze supraîndatorarea populației și să reducă riscurile pentru persoanele care iau împrumuturi de la bănci sau de la organizațiile de creditare nebancară.
Întreprinderile micro, mici și mijlocii din Republica Moldova vor putea accesa mai ușor credite prin noul produs de garantare IMM GARANT, lansat de Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului, cu sprijinul Ministerului Dezvoltării Economice și Digitalizării și al entităților financiare partenere.
