Piața cardurilor bancare în Republica Moldova

Primul card din Republica Moldova, VISA Classic a fost emis la 5 iunie 1997 de către VictoriaBank, iar în ziua de azi numărul cardurilor aflate în circulație în ţară se apropie de 1 milion.

În statele vecine, precum România, numărul cardurilor aflate în circulaţie ajunge la aproximativ 13,2 milioane de unităţi, în Ucraina - 32,6 de milioane, iar în Rusia numărul cardurilor bancare aflate în circulaţie ajunge la 220,2 milioane de unităţi.

Cardurile aflate în circulaţie se clasifică în funcţie de originea mijloacelor băneşti disponibile în cont. Există 2 categorii de carduri bancare: de credit şi de debit.

Cardul de debit - permite plăţi sau retrageri de numerar în limita fondurilor proprii depuse în contul ce ne aparţine. Cardul de debit are şi o subcategorie, cardul de debit preplătit prin intermediul căruia deţinătorul dispune de mijloacele băneşti depozitate la bancă, iar în cazul insuficienţei acestora, de mijloacele băneşti oferite de bancă sub formă de overdraft (descoperire de cont).

Cardul de credit - permite posesorului să beneficieze de o limită de credit pusă la dispoziţie de către bancă cu condiția de a fi rambursată la un anumit termen și la care se percepe dobândă.

Cardurile se deosebesc:

- în funcţie de posesor (card personal şi cardul de afaceri)

- în funcţie de elementele tehnologice ce le deţine (carduri cu microprocesor (cip), cu bandă magnetică, mixte),

- în funcţie de aria de acoperire (pentru uz naţional, uz internaţional),

- conform monedei din cont (carduri în lei sau în valută străină).

Cele mai utilizate carduri în Republica Moldova sunt cele ale sistemelor de plăți Visa şi MasterCard. Mulţi oameni confundă aceste două companii fiind drept una singură, însă ele sunt diferite şi ambele îşi fac profitul prin procesarea tranzacţiilor. Există şi alte companii precum Discover, Diners şi American Express, însă popularitatea şi utilizarea produselor lor este inferioară celor de la Visa şi Mastercard. Tranzacţiile ce se fac cu ajutorul Visa și Mastercard ajuge la 90.24% din cota totală pe piaţă, iar numărul cardurilor ajung la 52.14% din numărul global al cardurilor bancare ce se află în circulaţie.

Beneficiile pe care acestea le oferă sunt practic identice, ambele oferă protecţia împotriva fraudei, protecţie de cumpărare, o gamă mare de reduceri, diferite garanţii extinse, diverse tipuri de asigurări precum cele de călătorie sau de închirierea unei maşini şi altele.

În tabelul de mai jos sunt redate datele despre cotele piaţă a cardurilor şi tranzacţiilor bancare a celor mai mari întreprinderi de procesare a tranzacţiilor pentru anul 2011.

Pentru a alege cardul perfect pentru fiecare dintre noi, trebuie să ştim care este scopul folosirii cardului, pentru că fiecare tip de card al posesorului suportă anumite costuri de întreţinere şi fiecare are avantajele sale pentru serviciile de care avem nevoie.

Cardul Visa Electron sau Maestro - este ideal pentru încasarea salariului, plata cumpărăturilor sau retragerea numerarului, plus - acesta este foarte uşor de obţinut.

Cardul Visa Classic sau MasterCard Standard - este un card de debit embosat, şi are avantaje mai mari decât Visa Electron sau Maestro, deoarece cardul are o gamă de reduceri şi beneficii mai mari, precum utlizarea sa în orice reţea acceptată naţională şi internaţională pentru: plăți la comercianți, retrageri numerar, plăți pe Internet, închirieri mașini, rezervări (hotel, avion, etc.).

Cardul Visa Gold sau MasterCard Gold este un card mai prestigios care oferă beneficii reale pentru cei care călătoresc peste hotare prin asigurările gratuite pe care acesta le oferă (asigurare medicălă, de accidente, a bagajelor, asistenţă juridică, în caz de anulare a călătoriei, în caz de pierdere sau furt al cardului). Întreţinerea cardurilor şi comisioanele percepute diferă de tipul cardului, dar şi de banca emitentă.

Pentru emiterea unui card bancar aveţi nevoie de originalul şi copia actului de identitate, de suma necesară pentru deschiderea contului şi trebuie să completaţi o cerere privind deschiderea contului. Emiterea unui card bancar durează în mediu 3 zile lucrătoare.

Depunerile în cont minime iniţiale diferă de bancă şi de tipul cardului emis. În tabelul de mai jos vă oferim o comparaţie între depunerile minime iniţiale a 3 bănci: Moldindconbank, Moldova Agroindbank şi VictoriaBank.

Întreţinerea cardurilor şi comisioanele percepute diferă de tipul cardului, de locaţiile de retragere a numerarului, dar şi de banca emitentă.

Din analiza dinamicii cardurilor emise în Republica Moldova în perioada 2005-2012 se observă că în anii 2007 și 2011 au fost emise cele mai multe carduri - câte 230 000 unități. Valoarea operațiunilor cu cardurile emise în Republica Moldova crește în fiecare an, în 2011 atingând suma de 12,8 mlrd lei pe teritoriul țării și 0,8 mlrd în străinătate.

Autor: Liviu Guțuleac

Hai cu noi și pe Telegram - e simplu și rapid!