Evoluția banilor: de la barter la plăți digitale și cum acestea transformă economia modernă

Evoluția banilor a fost marcată de mai multe etape și revoluții care au facilitat procesele de schimb și au contribuit la dezvoltarea economiilor. Trecerea de la sistemul de troc la utilizarea monedelor metalice a permis oamenilor să facă schimburi mai eficiente și mai flexibile. Apariția bancnotelor emise de autoritățile centrale a reprezentat o altă revoluție, deoarece a sporit încrederea în sistemul monetar și a înlesnit comerțul.

Evoluția tehnologică a dus la apariția plăților electronice, care permit schimburile de bani într-un mod rapid, comod și sigur. Această evoluție continuă să schimbe modul în care oamenii gestionează și utilizează banii, stimulând inovațiile și transformările în sistemul financiar și cel economic.

Ce este o plată fără numerar

Plățile fără numerar reprezintă orice tip de plată care nu implică utilizarea bancnotelor sau monedelor în formă fizică. Acestea sunt plăți electronice sau digitale pe care le realizăm utilizând instrumente de plată precum:

• Cardul de plată: Unul dintre cele mai populare și comode instrumente de plată fără numerar. Poate fi obținut odată cu deschiderea unui cont de plăți și utilizat atât în țară, cât și în străinătate, la bancomate, magazine sau pentru cumpărături online.

• Transferul de credit: Permite efectuarea schimbului de bani dintr-un cont de plată în altul fără a folosi bancnote sau monede. Acest lucru se poate face rapid și ușor prin intermediul telefonului, calculatorului sau al unei aplicații bancare.

• Debitarea directă: O modalitate de plată automată prin care banca sau un prestator de servicii de plată nebancar, cu acordul deținătorului contului, poate retrage o sumă de bani pentru a plăti facturi sau servicii recurente, cum ar fi abonamentele la telefon sau internet.

Tipuri de plăți fără numerar

Toate plățile fără numerar funcționează prin transferul electronic de bani din contul plătitorului în contul destinatarului. Printre acestea se numără:

• Plățile mobile: Efectuate prin aplicațiile financiare ale prestatorilor de servicii de plată.

• Portofelele electronice: Destinate stocării datelor de card și utilizate pentru a efectua plăți electronice în magazine. Acestea răspund cerințelor de securitate avansate în Republica Moldova.

• Plățile online: Realizate în mediul digital prin intermediul site-urilor și magazinelor online. Permit transferul de bani la nivel global și simplifică procesul de plată și transfer prin platforme specializate (ex: PayPal, Revolut, Wise).

• Plățile fără contact (contactless): Un tip de plată cu cardul bancar care permite achitarea bunurilor și serviciilor prin simpla apropiere a cardului sau telefonului de POS terminalul comerciantului.

Tendințe globale și naționale în tranziția către economii cu mai puțin numerar

La nivel global, există o tendință clară de reducere a utilizării numerarului. Țările care se bazează cel mai puțin pe operațiunile în numerar sunt cele care au adoptat tehnologii digitale avansate în sistemul financiar și încurajează plățile electronice.

În Europa, utilizarea numerarului variază semnificativ. În țările scandinave, doar 4%-6% din totalul plăților la punctul de vânzare se fac în numerar, în timp ce în Germania, Italia, Polonia și Spania, aproximativ o treime din achitări au loc în numerar.

În Republica Moldova, tot mai mulți oameni achită fără numerar pentru bunuri și servicii. Această creștere se datorează dezvoltării produselor și tehnologiilor inovatoare pe piața cardurilor de plată oferite de bănci. Dacă în 2017 fiecare locuitor făcea în medie circa 8 plăți fără numerar, în 2023 numărul a crescut la 54. Cu acest ritm și datorită progresului în dezvoltarea și diversificarea mijloacelor de plată fără numerar, Moldova poate ajunge din urmă țările Uniunii Europene, unde fiecare locuitor efectuează în medie 170 de plăți fără numerar pe an.

Avantajele plăților fără numerar

• Comoditate în activitățile zilnice: Achitarea cu cardul, portofelul electronic sau prin QR code economisește timp și efort, eliminând necesitatea gestionării bancnotelor și monedelor fizice.

• Siguranță sporită: În cazul pierderii unui portofel cu numerar, recuperarea banilor este puțin probabilă. Dacă se pierde cardul, acesta poate fi blocat imediat prin intermediul aplicației bancare sau contactând banca. Platformele financiare moderne oferă protecție împotriva fraudelor și măsuri avansate de securitate.

• Accesibilitate națională și internațională: Plățile cu cardul sunt acceptate atât în Moldova, cât și în străinătate, indiferent de valuta contului, facilitând și cumpărăturile online.

• Planificare financiară eficientă: Prin intermediul conturilor bancare și al aplicațiilor mobile de banking, utilizatorii pot monitoriza și gestiona cu ușurință cheltuielile, seta limite, efectua transferuri și programa plăți.

• Recompense și beneficii: Multe instituții financiare și comercianți oferă reduceri, promoții sau opțiuni de „cash back” pentru plățile efectuate fără numerar, adăugând un avantaj financiar suplimentar pentru utilizatori.

Plățile fără numerar nu sunt doar un pas firesc în evoluția tehnologică, ci și o oportunitate de a folosi servicii financiare mai sigure, rapide și avantajoase. Aceste metode moderne ne simplifică viața de zi cu zi și ajută Moldova să se alinieze tendințelor economice globale.

Rămâneți aproape, căci în următorul articol vom explora mai detaliat impactul plăților fără numerar asupra economiei și cadrul legal național.

Hai cu noi și pe Telegram - e simplu și rapid!