Stabilirea obiectivelor financiare este un pas esențial pentru a construi o viață stabilă și predictibilă, arată datele „Evaluării educației financiare a populației Republicii Moldova 18-75 ani”. Deși 86,5% dintre respondenți spun că au cel puțin un obiectiv financiar, însă 31,3% dintre aceștia nu au întreprins niciun pas pentru a-l realiza
Un obiectiv financiar înseamnă mai mult decât o dorință. El trebuie să fie clar definit și să conțină trei elemente de bază: scopul, suma necesară și termenul de realizare. Astfel, fie că vorbim de rambursarea datoriilor, inițierea unei afaceri sau acumularea de resurse pentru pensie, planificarea riguroasă face diferența între succes și eșec.
Experții recomandă ca obiectivele să fie stabilite după metoda SMART (specifice, măsurabile, realizabile, relevante și încadrate în timp). De exemplu, în loc să spui „vreau să economisesc”, mai eficient este să stabilești „vreau să economisesc 200.000 lei în cinci ani pentru avansul la un credit ipotecar”.
Un alt sfat este aplicarea principiului 50/30/20 popularizat de senatoarea americană Elizabeth Warren:
-
50% din venituri pentru nevoi de bază (chirie, utilități, hrană),
-
30% pentru dorințe (vacanțe, ieșiri, cumpărături),
-
20% pentru economii și investiții.
Crearea unui buget pentru situații neprevăzute, monitorizarea cheltuielilor prin aplicații mobile și utilizarea instrumentelor financiare care oferă dobândă sunt pași practici care pot accelera atingerea obiectivelor.
În final, disciplina financiară și consecvența rămân ingredientele principale. Sau, cum spune maxima latină: „Picătura nu sparge piatra prin putere, ci prin cădere frecventă.”