Chirie de 500 de euro pe lună înseamnă aproximativ 10.000 de lei, la cursul actual. Întrebarea firească este dacă nu ar fi mai avantajos să plătești aceeași sumă unei bănci și, în timp, să rămâi cu propria locuință. În realitate, comparația depinde de prețul apartamentului, avans, dobândă și perioada pentru care iei creditul.
În Chișinău, cu 500 de euro pe lună poți găsi în prezent și apartamente de aproximativ 50–60 m², mobilate și gata de locuit, inclusiv în blocuri noi. Sunt însă prețuri din anunțuri și pot fi negociate.
La Prima Casă Plus, dobânda maximă pentru perioada iulie–decembrie 2026 este de 8,66%, iar termenul poate ajunge la 30 de ani. Unele bănci pot finanța până la 100% din prețul locuinței, însă există și alte costuri, precum comisionul de garantare, evaluarea și asigurarea imobilului.
La o dobândă de 8,66% pe 30 de ani, o plată lunară de aproximativ 10.000 de lei corespunde unui credit de circa 1,25 milioane de lei, adică aproximativ 62.000–64.000 de euro.
Asta înseamnă că, fără avans, pentru a păstra rata în jurul unei chirii de 500 de euro, ar trebui să cauți un apartament de aproximativ 63.000 de euro. În acest buget există locuințe în blocuri noi, dar multe sunt în variantă albă și necesită bani suplimentari pentru reparație, mobilă și electrocasnice.
Dacă apartamentul costă 75.000 de euro și vii cu un avans de 20%, rata pentru aproximativ 60.000 de euro împrumutați ar fi de circa 9.400 de lei lunar. La un apartament de 100.000 de euro, cu același avans, rata ar urca spre 12.500 de lei, iar la circa 129.000 de euro — peste 16.000 de lei lunar.
Avansul contează mult: cu 15.000–20.000 de euro economisiți poți cumpăra un apartament mai scump și păstra o rată apropiată de 500 de euro. Dar acești bani devin blocați în locuință și nu mai rămân disponibili pentru alte cheltuieli sau urgențe.
Mai trebuie ținut cont că nu toată rata lunară reduce datoria. La începutul unui credit pe 30 de ani, cea mai mare parte merge către dobândă. Pentru un credit de aproximativ 1,25 milioane de lei la 8,66%, dintr-o rată de circa 9.750 de lei, peste 9.000 de lei ar reprezenta dobândă în prima lună.
Dobânda poate și să se schimbe. La Prima Casă Plus aceasta este flotantă și se actualizează în funcție de indicele de referință. Dacă dobânda pentru același credit ar crește de la 8,66% la 10%, rata ar ajunge spre 11.000 de lei lunar.
BNM limitează, de asemenea, gradul de îndatorare. În mod obișnuit, totalul ratelor nu ar trebui să depășească 40% din venitul net lunar, cu anumite excepții prevăzute de regulament.
Chiria are avantajul flexibilității: poți schimba mai ușor locuința, zona sau orașul și nu ai nevoie de zeci de mii de euro pentru avans și amenajare. Dezavantajul este că, indiferent cât plătești, locuința nu devine a ta.
Creditul vine cu o cheltuială inițială și cu un angajament de zeci de ani, dar la final rămâi proprietar. În schimb, costul total include nu doar prețul apartamentului, ci și dobânzi, asigurări, evaluări și alte cheltuieli.
Prin urmare, o chirie de 500 de euro este astăzi mai ieftină lunar decât rata pentru multe apartamente comparabile, gata de locuit, din Chișinău. O rată apropiată de acest nivel este realistă pentru o locuință de circa 62.000–64.000 de euro fără avans sau pentru una mai scumpă dacă vii cu o contribuție proprie consistentă.
Întrebarea corectă nu este doar „500 de euro chirie sau 500 de euro rată?”, dar și ce apartament primești pentru acești bani și cât te costă, de fapt, să devii proprietar.