Banca Națională a Moldovei explică regulile de creditare responsabilă aplicate consumatorilor, măsuri menite să limiteze supraîndatorarea populației și să reducă riscurile pentru persoanele care iau împrumuturi de la bănci sau de la organizațiile de creditare nebancară.
Creditorii sunt obligați să verifice mai atent dacă o persoană își poate permite un credit nou, fără ca ratele să-i depășească posibilitățile reale de plată. Regulile vizează veniturile confirmate, creditele deja existente, istoria de credit și alți factori care pot influența capacitatea de rambursare.
Unul dintre cele mai importante plafoane este raportul dintre serviciul datoriei și venituri, care nu trebuie să depășească, de regulă, 40% din venitul net mediu lunar al consumatorului din ultimele șase luni. Asta înseamnă că suma ratelor lunare pentru toate creditele, inclusiv pentru cel nou, nu trebuie să treacă de acest prag.
De exemplu, dacă o persoană are un venit mediu lunar net de 15.000 de lei și plătește deja 2.000 de lei pe alte credite, rata maximă pentru un împrumut nou nu poate depăși 4.000 de lei.
În cazul creditelor pentru investiții imobiliare, se aplică și limita raportului dintre credit și garanție. Aceasta nu poate depăși 80%. Cu alte cuvinte, dacă un imobil adus în garanție este evaluat la 1 milion de lei, valoarea creditului nu poate fi mai mare de 800.000 de lei, cu anumite excepții prevăzute de regulament.
BNM precizează că există și unele derogări. De exemplu, pentru persoanele cu venituri mai mari, plafonul raportului dintre serviciul datoriei și venituri poate ajunge până la 55%. În schimb, dacă împrumutul este luat într-o monedă diferită de cea în care consumatorul își primește veniturile, limita scade la 30%, pentru a reduce riscul valutar.
Totodată, au fost stabilite și termene maxime pentru credite: până la 5 ani pentru creditele de consum și până la 30 de ani pentru creditele pentru investiții imobiliare. În plus, din 19 iunie 2026 va fi introdusă și o scadență maximă de 7 ani pentru contractele de leasing financiar.
O altă schimbare importantă ține de unificarea regulilor pentru bănci și organizațiile de creditare nebancară. Prin Hotărârea Comitetului executiv al BNM nr. 60 din 12 martie 2026, a fost aprobat un nou regulament privind creditarea responsabilă a consumatorilor, care va intra în vigoare la 19 iunie 2026.
Noua redacție aduce mai multe clarificări privind noțiunile folosite, sursele de venit care pot fi luate în calcul, verificarea bonității, limitarea riscului valutar și responsabilitatea creditorilor, inclusiv atunci când creditele sunt acordate prin intermediari. În plus, organizațiile de creditare nebancară vor trebui să raporteze către BNM valorile unor indicatori precum raportul dintre credite și garanții și raportul dintre serviciul datoriei și venituri.
Regulamentul se aplică doar consumatorilor, adică persoanelor fizice care iau credite pentru nevoi personale. Acesta nu se aplică persoanelor juridice și nici persoanelor fizice care solicită împrumuturi în scop antreprenorial, profesional sau independent, dacă acest scop este confirmat prin documente.
Potrivit BNM, noile cerințe urmăresc prevenirea supraîndatorării populației, menținerea stabilității financiare și, în același timp, asigurarea unui acces echitabil la finanțare.
Moldindconbank anunță numirea lui Nikolay Borissov în funcția de prim-vicepreședinte al Comitetului de Conducere, decizie aprobată de Consiliul băncii și confirmată de Banca Națională a Moldovei la 8 aprilie 2026.
Activele oficiale de rezervă ale Republicii Moldova au ajuns la 5,266 miliarde de euro la data de 31 martie 2026, în creștere cu 246,85 milioane de euro față de 27 februarie, când însumau 5,019 miliarde de euro.
Fincombank, singura bancă din Republica Moldova cu capital integral moldovenesc, a fost sancționată de Banca Națională a Moldovei cu o amendă de circa 7,7 milioane de lei, în urma unui control care a scos la iveală mai multe încălcări ce țin de guvernanța internă, gestiunea riscurilor și securitatea informației.
