Fiecare dintre noi probabil a auzit de Banca Naţională a Republicii în Moldova şi de funcţiile pe care aceasta le are pentru stat, însă puţini au auzit de banca naţională a autoproclamatei Republici Moldoveneşti Nistrene care poartă denumirea de Banca Republicană Transnistreană (foto).
Deoarece într-un singur stat poate exista o singură banca centrală, Banca Republicană Transnistreană nu este recunoscută pe plan naţional, nici pe plan internaţional. Banca centrală a Transnistriei emite propria monedă, rubla transnistreană, dar deasemenea emite o serie de monede comemorative din aur şi argint dintre care cea mai populară serie este dedicată “Oamenilor de seamă a Transnistriei”.
Moneda locală
Unitatea monetară Rubla transnistreană nu este recunoscută pe plan internaţional, de aceea aceasta nu are un cod ISO 4217. Unele bănci, precum ar fi Agroprombank, utilizează codul PRB drept cotaţie ISO 4217. Codul ISO al leului moldovenesc este MDL 498.
Rubla transnistreană a fost pusă în circulaţie în anul 1994 odată cu proclamarea Republicii Transnistrene, iar drept scop a fost separarea economică de Republica Moldova. Prima serie de ruble a fost pusă în circulaţie până la 1 ianuarie 2001 când a încetat puterea lor circulatorie datorită hiperinflaţiei. Din 2000 au fost puse în circulaţie a doua serie de ruble transnistrene care sunt valide până în ziua de azi. Bancnotele din emisiunea 2000 nu au fost puse în circulaţie deodată, ci treptat. Astfel, bancnotele de 10 ruble au fost puse în circulaţie pe 16 octombrie 2000, cele de 5 ruble pe 23 noiembrie 2000, iar bancnotele de 1 rublă pe 6 decembrie 2000. Creşterea ratei inflaţiei a determinat emiterea în anul 2004 a bancnotelor de 200 şi 500 ruble, cu măsuri sporite de siguranţă împotriva contrafacerilor (în principal în privinţa firului de siguranţă).
Rubla transnistreană nu este convertibilă şi nu are circulaţie în afara Transnistriei. Condiţiile de schimb în regiune sunt foarte dure şi sunt modificate frecvent datorită inflaţiei. Rata utilizării cardurilor de credit şi a cecurilor de călătorie este practic nulă pe teritoriu. Rubla transnistreană se divide în 100 copeici. Rubla este compusă din 5 monede şi din 8 bancnote. Monedele au valoarea de 1, 5, 10, 25 şi 50 de copeici. Bancnotele (foto) au valoare de 1, 5, 10, 25, 50, 100, 200 şi de 500 de ruble.
Sistemul bancar
Sistemul bancar al Transnistriei este compus din banca centrală şi din 7 bănci comerciale. La moment cea mai mare banca din regiune este Агропромбанк” cu active în valoare de 2147.65 milioane de ruble transnistrene(144,72 milioane de euro). Băncile din regiunea Transnistreană nu deţin licenţe emise de către Banca Naţională a Moldovei pentru că acestea nu se află pe un teritoriu controlat de către autorităţile de la Chişinău. Lipsa licenţelor (emise de BNM) băncilor comerciale din stânga Nistrului trezesc suspiciuni datorită riscului mare de spălare a banilor în proporţii mari. Unica instituţie ce regulează activitatea băncilor comerciale este Banca Republicană Transnistreană.
Din 1 noiembrie 2012 băncile Uniunii Europene au blocat operaţiunile bancare cu Transnistria. Băncile transnistrene efectuează operaţiuni financiare doar prin intermediul băncilor din Federaţia Rusă, care la rândul lor continuă operaţiunile spre băncile europene. Potrivit experţilor transnistreni, această politică a Uniunii Europene reprezintă o fortificare a blocadei financiar-economice pentru Transnistria. Luând în considerare că economia regiunii se află într-o perioadă de criză aceasta a adus o lovitură puternică agenţilor economici din regiune.
În tabelul de mai jos, conform datelor Băncii Republicane Transnistrene, puteți vedea valoarea reală a activelor băncilor comerciale din regiunea transnistreană şi cel total pe sistem bancar pentru anul 2007, 2010 şi 2013. Valoarea reală este calculată în ruble transnistrene şi în euro conform schimbului valutar în acea zi.
Credite acordate persoanelor fizice
În tabelul ce urmează sunt afişate ratele medii de dobândă la creditele bancare oferite de către băncile transnistrene pentru ruble transnistrene şi pentru valută. Dobânda creditelor este calculată pentru anul 2013 şi se referă la creditele cu o perioadă mai mare şi mai mică de 1 an.
Comparativ cu rata creditelor acordate de către băncile comerciale din Republica Moldova, băncile din stânga Nistrului oferă credite cu o dobândă mult mai mare. În luna iulie al anului curent rata medie al creditelor oferite în ruble a atins marja de 15.69% și aceasta a depășit cu 2.1 p.p. rata medie al creditelor în lei acordate de băncile moldovenești care au ajuns la 13.59% anual. Cele mai mari dobânzi pentru creditele bancare oferite de către băncile transnistrene sunt cele în valută. Dobânda medie pentru acest tip de credit în luna iulie ajungea la 16.07% și era cu 8.63 p.p. mai mare decât cea oferită de băncile din Republica Moldova. Rata medie al creditelor în valută oferită de băncile comerciale moldovenești a fost de 7.44%.
Depozite bancare atrase de la persoanele fizice
În graficele de mai jos sunt afişate ratele de dobândă la depozitele bancare pentru persoanele fizice pentru anul curent (2013). Datele se referă la depozitele în ruble transnistrene și valută pentru o perioadă mai mare şi mai mică de 1 an.
Pentru luna iulie a anului curent rata medie de dobândă la depozitele la termen din Republica Moldova a atins pragul de 8.74% pentru cele în lei moldovenești. Aceasta este cu 1.01 p.p mai mare decât rata medie al depozitelor bancare la termen în ruble acordate de către băncile comerciale din regiunea transnistreană. Rata medie generală în depozitelor în ruble în regiunea atingea media de 7.73%. În cazul depozitelor în valută băncile transnistrene ofereau dobânzi puțin mai avantajoase comparativ cu cele din Republică cu 0.05 p.p. Rata medie al depozitelor în valută în băncile din Republica Moldova a fost de 4.44%, iar pentru aceleași depozite în băncile din stânga Nistrului – 4.49%.
Autor: Liviu Guțuleac