4 metode de a transfera bani în străinătate - costuri, avantaje și riscuri

În Republica Moldova sunt diverse modalități prin care un expeditor poate să transmită bani în străinătate. Sunt diferite motive pentru care moldovenii transferă bani în străinătate, iar unul dintre cel mai popular este cel pentru copiii aflați la studii peste hotare - în ultimii ani mii de studenți moldoveni pleacă în străinătate pentru a obține studii de calitate. Alte motive pentru care pentru care moldovenii transferă bani în străinătate sunt: pentru membrii familiei, pentru cumpărături sau pentru alte motive familiale și profesionale.

În continuare vom prezenta 4 modalități prin care puteți expedia bani peste hotare - avantajele și dezavantajele acestora. 

1. Transferuri rapide internaționale

Transferurilor rapide le revin cea mai mare cotă de pe piața transferurilor de mijloace bănești. Conform datelor oficiale ale BNM 88.73% din totalul transferurilor bănești din străinătate efectuate în favoarea persoanelor fizice prin băncile din Republica Moldova pentru primele 8 luni ale anului 2013 au fost efectuate prin intermediul companiilor de transferuri rapide. La moment pe teritoriul Republicii Moldova sunt prezente mai mult de 20 companii ce oferă servicii de transfer internațional de bani.

Cea mai importantă caracteristică al acestei metode de transfer este rapiditatea. Beneficiarul transferului poate să ridice mijloacele bănești la doar 10 minute după ce acestea au fost expediate de plătitor. Nici beneficiarul, nici plătitorul nu este obligat să deschidă conturi bancare pentru efectuarea transferului, iar sistemul de transfer internațional își ia obligația pentru ca mijloacele bănești să ajungă în siguranță și este obligat să păstreze confidențialitatea participanților în proces.

Expedierea prin majoritatea serviciilor de transfer se efectuează în euro, dolari americani sau ruble rusești. Unele sisteme de transfer precum ar fi Western Union, Money Gram și RIA nu permit transferul mijloacelor bănești în ruble rusești. Valoarea maximă transferabilă prin intermediul sistemelor de transfer internațional este de 10.000 de EUR.

În cazul efectuării unui transfer cu o valoarea mai mică de 1.000 EUR plătitorul trebuie să prezinte buletinul de identitate, informația cu privire la beneficiar, suma transferului și valuta în care va fi efectuat transferul. În cazul în care transferul depășește suma de 1.000 EUR plătitorul trebuie să prezinte documente ce se referă la proveniența banilor, informație despre beneficiar și tipul de relație între persoane. Pentru a retrage mijloacele bănești, beneficiarul trebuie să se prezinte la o reprezentanță al sistemului de transfer internațional cu buletinul de identitate. Toate companiile ce oferă transferuri rapide au limite de transfer maxime, spre exemplu transferul maxim prin Western Union este în valoare de 7.500 USD sau echivalentul acestuia în EUR, iar în cazul companiei Money Gram suma maximă transferabilă este de 6.999 EUR sau echivalentul acesteia în USD.

Pentru a efectua un transfer cu o valoare de 1.000 EUR prin Money Gram Dvs. veți plăti în medie 38 EUR, iar în cazul executării unui transfer în valoare de 3.000 EUR veți scoate din buzunar circa 108 EUR. Western Union oferă serviciul un pic mai scump comparativ cu cel al Money Gram. Aici comisionul în cazul transferului cu o valoare de 1.000 EUR costă 39 EUR, iar transferul de 3.000 EUR costă 110 EUR.

2. Prin intermediul băncilor comerciale

Transferurile prin băncile comerciale sunt mult mai ieftin comparativ cu transferurile rapide, însă durata de expediere al mijloacelor bănești poate ajunge până la o săptămână. Costurile transferurilor sunt mai mici, însă pentru efectuarea transferului trebuie să vă creați un cont curent în valuta în care veți executa transferul. Cel care expediază banii va plăti un comision fix în cazul transferului, însă destinatarului îi vor fi percepute comisioane aferente contului, cardului și retragerii numerarului.

Transferul unic efectuat în străinătate destinat cheltuielilor familiale ce nu depășesc 1.000 EUR sau echivalentul acestei sume în favoarea rudelor de gradul I se efectuează fără prezentarea documentelor ce confirmă legătura de rudenie. În cazul în care suma transferului variază între 1.000 EUR și 10.000 EUR expeditorul trebuie să prezinte un document ce confirmă relația de rudenie. Dacă suma transferului va depăși 10.000 EUR expeditorul trebuie să prezinte și un document ce confirmă necesitatea efectuării transferului de către persoana fizică în favoarea căreia se efectuează transferul. Transferul nu poate depăşi suma indicată în documentul prezentat.

Cel mai popular transfer pe care le efectuează băncile comerciale sunt transferurile SWIFT. Transferul este destul de ieftin și accesibil pentru ambii corespondenți, astfel este necesară doar crearea conturilor bancare de către fiecare participant. Pentru a efectua un transfer SWIFT cu o valoare cuprinsă între 1.000 și 10.000 de euro expeditorul trebuie să prezinte un certificat ce confirmă motivul transferului, iar în cazul transferului către un membru al familiei trebuie să prezentați un document ce confirmă gradul de rudenie (spre exemplu - certificat de naștere sau certificat de căsătorie). Pentru efectuarea transferului expeditorul trebuie să dețină rechizitele bancare ale contului deschis în străinătate.

Pentru un transfer în suma de până la 500 de EUR/USD veți plăti un comision de aproximativ 20 euro și respectiv 15 dolari SUA. Pentru un transfer SWIFT cuprins între 1.000 și 10.000 de euro de regulă băncile vă vor percepe în medie un comision de 25-30 de euro. Costurile variază în dependență de bancă și de politica prețurilor utilizată de aceasta. Dacă doriți să efectuați acest tip de transfer, solicitați lista cu băncile partenere ale băncii în care veți efectua transferul. Tindeți să transferați banii la un cont din băncile corespondente pentru că nu vă vor fi percepute alte comisioane adăugătoare. Dacă contul Dvs. este în lei, iar contul beneficiarului este în altă valută, atunci veți suporta pierderile conform schimbului valutar.

3. Alimentarea contului de card

O altă metodă aplicată pentru transferarea rapidă a banilor este alimentarea contului de card al beneficiarului. Suma maximă care poate fi depusă pe cardul beneficiarului este de 100.000 de lei sau echivalentul acestei sume în alte valute. Pentru alimentarea contului persoana care va suplini contul trebuie să prezinte mandatul (procura) sau în cazul membrilor familiei un document ce confirmă relația de rudenie cu beneficiarul contului. Pentru suplinirea contului de card banca nu va percepe nici un comision, însă în cazul în care valuta banilor care vor fi transferați în contul de card este diferită, atunci vor fi suportate costuri legate de schimbul valutar pentru acea zi. Mecanismul cardului va rămâne același, astfel proprietarul acestuia va plăti comisioane referitoare la administrarea cardului și comisioanele pentru extragerea numerarului.

Aceasta metodă în cele mai dese cazuri este utilizată de către părinți ai căror copii învață în străinătate. Prin această metoda aceștia își pot supraveghea copiii și le pot controla intrările și ieșire de pe cont.

4. Companii de transport sau șoferii rutelor internaționale

Una dintre cele mai riscante metode de a transfera banii în străinătate este prin intermediul companiilor de transport sau prin intermediul unor indivizi care vor transporta banii contra unei taxe. De regulă costurile transferurilor prin intermediul acestei metode nu sunt mai mici și banii pot fi ulterior confiscați la vamă pentru că nu sunt declarați, aceștia pot fi furați sau pot apărea alte bariere care va crește posibilitatea să nu vă mai vedeți banii. Prin intermediul companiilor de transport cel mai mare risc este faptul că în cazul pierderii sumei de bani, Dvs. nu veți avea nici un argument juridic contra lor pentru că aceștia nu vor avea o răspundere legală pentru banii pierduți.

În concluzie, vă îndemnăm să transferați banii prin intermediul băncilor comerciale, astfel veți respecta toți termenii legali și veți minimiza riscurile. Costul unui transfer este destul de rezonabil, iar în cazul unui transfer cu sume mari, costurile vor fi de doar 0.25% din suma transferată. Dacă nu aveți un termen limită sau o urgență să transferați banii, evitați efectuarea transferurilor rapide și aplicați transferul prin mesajele SWIFT.

Autor: Liviu Guțuleac

Hai cu noi și pe Telegram - e simplu și rapid!