10 sfaturi de care să țineți cont atunci când deschideți un cont de depozit bancar

Cetățenii Republicii Moldova au posibilitatea de a crea depozite bancare în lei și în valută (euro sau dolari SUA). Aceștia pot beneficia de depozite la termen pentru diferite perioade de timp unde rata dobânzii depinde consecvent de perioada acestuia.

Statistica arată ca în Republica Moldova majoritatea cetățenilor își plasează economiile în depozite pe 6 și 12 luni. Mai jos vă prezentăm 10 sfaturi pentru a vă crea depozitul potrivit, în dependență de necesitățile Dvs.

1. Analizați ofertele băncilor

Concurența băncilor comerciale pentru a atrage cât mai multe depozite la termen este foarte dură. Băncile comerciale creează diferite oferte speciale și promoții pentru clienții săi. Analizați piața atent înainte de a vă plasa toate economiile Dvs. într-un depozit bancar. Nu uitați că cele mai bune depozite bancare nu sunt doar acelea care au cea mai mare dobândă.

2. Creați depozite cu capitalizare

Depozitele care se capitalizează sunt mult mai eficiente decât cele care nu o fac. În momentul constituirii unui depozit cu capitalizare, dobânda depozitului se adaugă periodic la suma inițial depusă, astfel pe baza lunară sau anuală, dobânda se va calcula din suma inițială a depozitului atașat la dobânda pe perioada precedentă.

3. Periodicitatea plății dobânzii contează

Informați-vă de câte ori banca va plăti dobânzile. Băncile comerciale pot plăti dobânzi anual, semi-anual, trimestrial, lunar sau la sfârșitul perioadei depozitului. Cu cât frecvența plății a dobânzii depozitul este mai mare, cu atât valoarea economiilor Dvs. va crește mai rapid.

4. Luați în considerare posibilitatea depunerilor suplimentare

Dacă puteți strânge ceva economii lunar și dacă doriți să creșteți valoarea acestora alegeți un depozit care oferă posibilitatea de a completa contul de depozit fie prin numerar, fie printr-un transfer bancar. Aceste depozite se caracterizează prin faptul ca au o dobândă substanțial mai mică decât cele care nu oferă posibilitatea de a depune numerar. De obicei banca oferă posibilitatea clienților să suplinească contul de depozit pentru depozite cu o maturitate până la 1 an. Odată ce veți depune lunar ceva din economiile voastre în depozitul bancar veți mări valoarea inițială a acestora, în special dacă dobânda calculată a depozitului este compusă (capitalizarea dobânzii).

5. Nu vă înghețați banii în contul de depozit

Una din cele mai importante caracteristici ale depozitelor bancare sunt retragerile din contul de depozit, pentru că trebuie să aveți o oarecare flexibilitate asupra economiilor Dvs. Depozitele la termen care nu permit retrageri pot deveni o adevărată povară pe timp de criză sau în situații de urgență, deși acestea au o dobândă mai mare. Dacă depozitul bancar reprezintă unica economie a Dvs., nu vă blocați banii din depozit și alegeți un depozit la termen care oferă posibilitatea de a retrage complet sau parțial numerar. De obicei depozitele ce nu oferă posibilitatea retragerilor din cont sunt depozitele de lunga durată, adică cu o maturitate mai mare de 1 an.

6. Alegeți corect valuta depozitului

Depozitele bancare de regulă trebuie să fie în valuta în care primiți venituri pentru a putea evita riscul valutar, iar în cazul în care aceasta nu este stabilă puteți alege o altă valută. Depozitele în lei se caracterizează printr-o dobândă mai mare decât cele în valută (euro/usd), însă trebuie să luăm în considerație și rata inflației a fiecărei dintre aceste monede. Depozitul trebuie să fie și în valuta în care Dvs. veți face viitoarele investiții.

7. Beneficiați de ofertele speciale după caz

Dacă sunteți pensionari, studenți, tineri părinți creați-vă depozite speciale pentru Dvs. Aceste depozite se caracterizează prin faptul că sunt mai lejere decât depozitele clasice. Unele dintre ele au rată a dobânzii mai mare, altele presupun retrageri parțiale mai mari, iar altele permit depuneri suplimentare. Băncile au creat aceste produse pentru a atrage cât mai multă clientelă, astfel beneficiați și de ofertele create special pentru Dvs.

8. Respectați condițiile contractului de depozit

Penalitățile pentru rezilierea sau nerespectarea contractului de depozit sunt foarte dure. În cazul în care clientul băncii dorește să efectueze retrageri complete sau mai mari decât cele parțiale, banca poate să nu plătească dobânda depozitului sau aceasta poate percepe comisioane din suma retrasă. Respectați toate cerințele contractului de depozit, iar pentru a evita viitoare conflicte gândiți-vă din timp care sunt caracteristicile pentru viitorul depozit.

9. Alegeți depozite cu rentabilitate mai mare

Valoarea banilor scade odată cu trecerea timpului. Gestionarea economiilor Dvs. trebuie să rezulte la o creștere a acestora, și nu la o descreștere. Deci pentru a vă crea depozitul optim trebuie să luați în considerare și rata inflației a monedei în care o să fie depozitul la termen. Cu cât rata dobânzii a depozitului este mai mare față de inflația valutei, cu atât rentabilitatea acestuia va fi mai mare.

10. Nu puneți toate economiile într-un singur cont de depozit

Deși sistemul bancar este unul dintre cele mai stabile sisteme acesta nu este ferit de crize și probleme. Trebuie să aveți mereu un plan de rezervă, în special când vine vorba de economiile Dvs. În cazul în care aveți strânsă o sumă mare de bani ar fi corect să o diversificați pe mai multe conturi la diferite bănci chiar dacă costul de oportunitate al unuia dintre depozite poate fi inferior celuilalt. Dacă unul dintre depozite va fi blocat sau dacă banca va avea careva probleme interne, veți avea acces la economiile Dvs. de la un alt depozit bancar. Nu vă gândiți doar la viitoarele profituri, faceți careva previziuni și asigurați-vă mereu prin mai multe depozite la termen.

Autor: Liviu Guțuleac

Hai cu noi și pe Telegram - e simplu și rapid!