Cumpărăturile cu plata în rate pot determina consumatorii să cheltuiască mai mult decât intenționau, chiar și atunci când ratele nu presupun dobânzi. Explicația ține de felul în care percepem prețul produselor, arată Abigail Sussman, profesoară la University of Chicago Booth School of Business, într-un interviu acordat American Psychological Association.
Potrivit cercetătoarei, atunci când produsul costă 100 de dolari, dar cumpărătorul trebuie să achite imediat doar 25 de dolari, achiziția începe să pară mult mai accesibilă. Consumatorul se concentrează asupra primei rate și poate pierde din vedere suma totală pe care urmează să o plătească.
Acest mecanism este caracteristic serviciilor Buy Now, Pay Later (BNPL), care permit achitarea cumpărăturilor în mai multe tranșe. Spre deosebire de plata obișnuită cu cardul, unde prețul integral rămâne vizibil, plata în rate poate muta atenția de la costul total la suma datorată în prezent.
Sussman explică și de ce oamenii își depășesc frecvent bugetele. De regulă, aceștia își planifică cheltuielile obișnuite, precum alimentele, chiria sau facturile, dar subestimează cheltuielile ocazionale. Cadourile, reparațiile și alte plăți neprevăzute sunt tratate drept excepții, deși asemenea situații apar în mod repetat.
Reducerile și cumpărăturile online pot accentua fenomenul. Ofertele limitate, recomandările personalizate și posibilitatea de a plăti prin câteva clicuri reduc timpul acordat deciziei de cumpărare.
Pentru a evita cheltuielile impulsive, cercetătoarea recomandă planificarea realistă a bugetului, inclusiv rezervarea banilor pentru cheltuieli neobișnuite. De asemenea, eliminarea datelor cardului salvate în magazinele online și amânarea cumpărăturilor făcute sub influența emoțiilor pot ajuta consumatorii să ia decizii mai deliberate.
Specialista atrage atenția și asupra abonamentelor cu reînnoire automată, pe care mulți consumatori continuă să le achite fără să le mai utilizeze sau fără să urmărească plățile recurente.