BNM propune modificarea și completarea legii privind reglementarea valutară

Proiectul Legii* pentru modificarea şi completarea Legii nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutară este elaborat în scopul îmbunătăţirii cadrului legal aferent domeniului valutar, luînd în considerare angajamentele Republicii Moldova în contextul Acordului de Asociere cu Uniunea Europeană, în particular al Acordului privind instituirea Zonei de Liber Schimb Aprofundat şi Cuprinzător dintre Republica Moldova şi UE (ZLSAC), evoluţiile pe piaţa financiară, monetară și valutară, consecinţele crizei financiare globale, modificarea cadrului legal în domeniile conexe (pieţei de capital, serviciilor de plată şi monedei electronice), se menționează în nota de argumentare al BNM.

Proiectul de lege este în concordanţă cu pct.267 din Planul naţional de acţiuni pentru implementarea Acordului de Asociere Republica Moldova – Uniunea Europeană în perioada 2014-2016, aprobat prin Hotărîrea Guvernului 808 din 07.10.2014, care include obligativitatea elaborării unui proiect de lege pentru modificarea şi completarea Legii nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutară, care va prevedea liberalizarea unor operaţiuni valutare de capital.

Proiectul de lege prevede:

- liberalizarea unor operaţiuni valutare care în prezent sunt supuse autorizării din partea Băncii Naţionale a Moldovei (BNM);

- lărgirea categoriilor de credite/împrumuturi externe asupra cărora va fi aplicat regimul de notificare la BNM;

- introducerea unor prevederi în legătură cu apariţia pe piaţa financiară a prestatorilor de servicii de plată nebancari;

- optimizarea utilizării numerarului la efectuarea operaţiunilor valutare;

- efectuarea operaţiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice prin intermediul aparatelor de schimb valutar;

- amendarea listei măsurilor de salvgardare;

- concretizarea condiţiilor de licenţiere şi de activitate a unităţilor de schimb valutar;

- stabilirea termenului de valabilitate nelimitat pentru licenţa casei de schimb valutar şi cea a hotelului;

- concretizări referitoare la controlul valutar asupra activităţii unităţilor de schimb valutar şi aplicarea sancţiunilor faţă de acestea.

Liberalizarea operaţiunilor valutare

În contextul politicii valutare promovate de BNM, care constă în liberalizarea treptată a operaţiunilor valutare supuse autorizării de BNM, precum şi ţinînd cont de angajamentele Republicii Moldova în contextul instituirii ZLSAC, proiectul de lege prevede unele liberalizări ale operaţiunilor valutare menţionate, printre care liberalizarea operaţiunilor valutare supuse autorizării de BNM (cu unele excepţii) în sumă de pînă la 10 000 euro (sau echivalentul lor).

Concomitent, ţinînd cont de statutul organizaţiilor internaţionale, proiectul de lege stabileşte dreptul rezidenţilor de a efectua fără autorizare din partea BNM operaţiuni cu instrumentele financiare emise de organizaţiile menţionate (indiferent de sumă).

Totodată, proiectul de lege prevede liberalizarea totală a operaţiunilor cu instrumente financiare străine efectuate de către băncile licenţiate şi entităţile a căror activitate este reglementată şi supravegheată de Comisia Naţionala a Pieţei Financiare (CNPF), cum ar fi societăţile de asigurări, societăţile de investiţii, organizaţiile de microfinanţare ş.a.

Liberalizarea este posibilă datorită faptului că activitatea acestor entităţi se află sub supravegherea şi controlul, inclusiv din punctul de vedere al normelor prudenţiale, organelor de stat abilitate cu atribuţii de reglementare, supraveghere şi control (BNM şi CNPF), precum şi datorită îmbunătăţirii permanente a cadrului legal existent, inclusiv în contextul armonizării la standardele Uniunii Europene.

De asemenea, este prevăzută liberalizarea acordării de către băncile licenţiate a creditelor financiare în favoarea nerezidenţilor. Actualmente, sumele creditelor acordate de către băncile licenţiate în favoare nerezidenţilor sînt nesemnificative. Astfel, la data de 31.12.2014 stocul creditelor acordate de către băncile licenţiate în favoarea nerezidenţilor a constituit mai puțin de 1% din totalul creditelor acordate.

Se estimează că liberalizarea operaţiunilor ce ţin de acordarea de către băncile licenţiate a creditelor financiare în favoarea nerezidenţilor nu va lua amploare, avînd în vedere următoarele:

1) În Republica Moldova rata dobînzii la credite este mai mare decît cea aplicată peste hotare, fapt care orientează băncile spre plasarea mijloacelor băneşti (inclusiv prin acordarea creditelor) pe piaţa internă;

2) Acordarea creditelor peste hotare limitează posibilităţile băncilor autohtone de a urmări bunurile gajate de către nerezident prin care se asigură rambursarea creditelor respective, fapt care nu stimulează băncile în efectuarea unor astfel de operaţiuni.

Totodată, băncile licenţiate dispun de politici şi proceduri interne de management al riscului de credit care permit de a identifica, monitoriza şi evalua riscul de credit în funcţie de profilul de risc al băncii în scopul menţinerii permanente a unui mediu al riscului de credit adecvat şi controlat.

Proiectul de lege stabileşte dreptul băncilor (rezidente şi nerezidente) de a introduce în/scoate din Republica Moldova, fără autorizarea BNM, numerar în monedă naţională în sumă ce nu depăşeşte 100.000 lei moldoveneşti, precum şi dreptul băncilor nerezidente de a introduce în/scoate din Republica Moldova, fără autorizarea BNM, numerar în valută străină (în prezent operațiunile nominalizate necesită autorizarea BNM).

Notificare

Proiectul de lege prevede aplicarea regimului de notificare la BNM a împrumuturilor/creditelor primite de către rezidenţi de la nerezidenţi în cadrul operaţiunilor aferente investiţiilor directe, şi anume a împrumuturilor/creditelor pe termen lung primite (pentru o perioadă mai mare de 5 ani) în scopul stabilirii sau menţinerii legăturilor economice durabile. Informaţia este necesară în vederea compilării datoriei externe a Republicii Moldova şi prognozării plăţilor aferente deservirii datoriei externe private a ţării, precum şi întocmirii balanţei de plăţi a Republicii Moldova.

De asemenea, proiectul de lege stabileşte neaplicarea regimului de notificare asupra împrumuturilor/creditelor şi garanţiilor primite de la nerezidenţi a căror sumă nu depăşeşte 50.000 de euro (sau echivalentul lor), fapt care va permite de a diminua cheltuielile materiale şi cele de personal implicate în notificarea şi luarea la evidenţă a operaţiunilor în cauză, atît ale BNM, cît şi ale rezidenţilor. Actualmente, potrivit datelor deţinute de BNM (conform situaţiei din 31.12.2014), cota parte a împrumuturilor / creditelor externe în sumă de pînă la 50.000 dolari SUA (sau echivalentul lor), notificate la BNM, constituie circa 25% din numărul creditelor/împrumuturilor notificate, iar valoarea acestora - circa 0,3% din suma împrumuturilor/creditelor notificate la BNM. Luînd în considerare ponderea nesemnificativă a valorii împrumuturilor/creditelor în sumă de pînă la 50.000 dolari SUA în volumul total al împrumuturilor/creditelor notificate, neaplicarea regimului de notificare asupra angajamentelor externe menţionate nu va influenţa asupra plenitudinii informaţiei necesare pentru întocmirea balanţei de plăţi a Republicii Moldova, precum şi pentru analiza pieţei valutare interne a Republicii Moldova.

Prestatorii de servicii de plată

Adoptarea Legii nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică a impus necesitatea ajustării cadrului legal în domeniul valutar, deoarece după intrarea în vigoare a acestei legi, pe lîngă băncile licenţiate, pe piaţa financiară au apărut noi prestatori de servicii de plată, de exemplu, societăţile de plată, societăţile emitente de monedă electronică, operatorii poştali. Deși Legea nr.114 din 18.05.2012 conține prevederi aferente prestării serviciilor de plată în valută străină de către prestatorii serviciilor de plată, prin proiectul de lege se introduc prevederi mai detaliate în acest sens. Astfel, asupra prestatorilor de servicii de plată nebancari rezidenţi se vor răsfrînge (în limita activităţilor permise acestor prestatori) o mare parte a prevederilor referitoare la drepturile şi obligaţiile băncilor licenţiate aferente efectuării operaţiunilor valutare, şi anume dreptul de a primi/efectua pe teritoriul Republicii Moldova plăţi / transferuri în valută străină, inclusiv în numerar în vederea desfăşurării activităţii permise de Legea nr.114 din 18.05.2012, de a deschide clienţilor conturi de plăţi în valută străină, exercitarea atribuţiilor în calitatea lor de agenţi ai controlului valutar ş.a. Regulile de efectuare de către rezidenţi şi nerezidenţi a plăţilor/transferurilor în cadrul operaţiunilor valutare prin intermediul prestatorilor de servicii de plată nebancari rezidenţi şi prin intermediul băncilor licenţiate vor fi practic similare.

Utilizarea numerarului

Prin proiectul de lege au fost amendate prevederile referitoare la utilizarea numerarului în cadrul operaţiunilor valutare. Astfel, a fost stipulat dreptul prestatorilor de servicii de plată nebancari rezidenţi de a utiliza numerar în valută străină în cadrul activităţilor pe piaţa financiară conform Legii nr.114 din 18.05.2012, a fost exclusă prevederea privind dreptul persoanelor juridice rezidente de a primi de la persoane fizice nerezidente numerar în valută străină sub formă de împrumuturi/credite.

Această modificare este impusă de practica încheierii de către unele persoane juridice rezidente a contractelor de împrumut/credit cu persoane fizice nerezidente anume în vederea posibilităţii utilizării numerarului în valută străină, fapt ce diminuează eforturile BNM şi cele ale Guvernului îndreptate spre restrîngerea ariei de utilizare a numerarului şi promovarea plăţilor fără numerar. În același sens, în anumite cazuri în care legea permite primirea de către persoanele juridice rezidente de la nerezidenți a numerarului în valută străină, prin proiectul de lege, suma unei operațiuni de primire a numerarului în valută străină se limitează pînă la 5000 de euro (sau echivalentul lor). Analiza operațiunilor de înregistrare la conturile bancare ale persoanelor juridice rezidente a numerarului în valută străină a demonstrat că în anii 2012-2014 suma medie a unei operațiuni de acest fel a constituit cca 4900 dolari SUA.

Potrivit proiectului de lege, în Republica Moldova operațiunile de retragere a numerarului în valută străină prin intermediul cardurilor emise persoanelor juridice de prestatori de servicii de plată rezidenţi vor fi posibile numai prin intermediul ghişeelor prestatorilor menţionaţi.

Măsuri de salvgardare

Apariţia pe piaţa serviciilor financiare a prestatorilor noi de servicii de plată, precum şi consecinţele crizei economice globale a condiţionat necesitatea amendării Legii privind reglementarea valutară cu prevederi suplimentare aferente măsurilor de salvgardare. În particular, proiectul de lege prevede, în calitate de măsură de salvgardare, interzicerea sau limitarea, în situaţia unei crizei financiare sistemice, a operațiunilor de retragere a valutei străine (în numerar sau fără numerar) din conturile în valută străină deschise la băncile licenţiate, precum şi din conturile de plăţi în valută străină deschise la prestatorii de servicii de plată nebancari rezidenţi şi permite doar operațiuni de retragere a monedei naţionale. Această măsură a fost recomandată de misiunea de asistenţă tehnică a Fondului Monetar Internaţional (anul 2011).

De asemenea, proiectul de lege prevede dreptul BNM de a aplica, în calitate de măsuri de salvgardare, anumite limitări aferente procurării de către persoanele juridice de valută străină contra monedă națională (cum ar fi stabilirea unui termen maxim de păstrare a valutei străine procurate contra monedă națională).

Unităţi de schimb valutar

Proiectul de lege conţine un şir de amendamente aferente desfăşurării activităţii unităţilor de schimb valutar (USV) care au drept scop simplificarea unor reguli aferente activității de schimb valutar în numerar cu persoanele fizice.

În vederea evitării confuziei în legătură cu faptul că atît legislaţia bancară, cît şi legislaţia valutară utilizează una şi aceeaşi noţiune (punct de schimb valutar) cu sens diferit, prin proiectul de Lege noţiunea de „punct de schimb valutar” în contextul legislaţiei valutare se substituie cu noţiunea de „birou de schimb valutar”, sensul acesteia fiind păstrat.

Luînd în considerare faptul că băncile (comparativ cu casele de schimb valutar) efectuează un spectru mult mai larg de operaţiuni, fapt care le impune un sistem mai complex de gestionare a lichidităţilor deţinute şi a riscurilor la care se expun, proiectul de lege anulează obligativitatea băncilor licenţiate de a asigura la începutul şi în timpul programului de lucru suma echivalentă de 100.000 de lei pentru fiecare punct de schimb valutar.

Pentru casele de schimb valutar a fost anulată cerința de asigurare la începutul şi în timpul programului de lucru a sumei minime echivalente de 400.000 lei pentru efectuarea operațiunilor cu persoane fizice, fiind păstrată cerința de menținere a mijloacelor băneşti circulante, formate din aporturile băneşti în capitalul social, în sumă de 500.000 lei, inclusiv pentru fiecare filială.

În vederea sporirii nivelului de concurenţă pe piaţa operaţiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice, proiectul de lege prevede dreptul USV de a modifica pe parcursul programului de lucru cursurile valutare aplicate. De asemenea, proiectul de lege instituie dreptul BNM de a stabili frecvenţa de modificare de către unităţile de schimb valutar a cursurilor de cumpărare şi vînzare în decursul programului de lucru al acestora. Concomitent, în contextul protecţiei drepturilor consumatorilor, proiectul de lege stabileşte cerinţa informării de către USV a persoanelor fizice despre aplicarea cursurilor valutare noi (prin afişarea informaţiei respective) pînă la efectuarea operaţiunii de schimb valutar. În vederea neadmiterii modificării nejustificate a cursurilor valutare, se stabileşte obligativitatea USV de a elabora, dispune şi implementa proceduri interne care vor reglementa modalitatea de modificare în decursul programului de lucru a cursurilor valutare (principiile /motivele de modificare a cursului valutar etc.).

Totodată, proiectul de lege specifică dreptul BNM de a stabili cerințe menite să asigure transparența condițiilor de efectuare a operațiunilor de schimb valutar. De asemenea, în vederea excluderii eventualelor fraude la stabilirea şi aplicarea cursurilor de schimb valutar la anumite valute străine (cele mai frecvent tranzacţionate), proiectul de lege stabileşte obligaţia unităţilor de schimb valutar de a stabili cursurile de cumpărare şi vînzare ale dolarului SUA, euro, lirei sterline, leului românesc şi hrivnei ucrainene cu două zecimale, iar a rublei ruse – cu trei semne zecimale.

În vederea fortificării protecției drepturilor consumatorilor, proiectul de Lege prevede în mod expres dreptul clientului unităţii de schimb valutar de a cere revocarea operaţiunii de schimb valutar pînă la finalizarea operaţiunii, precum şi după finalizarea acesteia - în decurs de 30 minute de la finalizarea operaţiunii de schimb valutar. În ultimul caz urmează a fi respectate concomitent anumite condiţii (în perioada indicată cursul de cumpărare/vînzare a valutei străine cumpărate/vîndute nu a fost modificat; solicitarea de revocare se face în decursul programului de lucru al unităţii de schimb valutar).

Luînd în considerare experienţa altor ţări, proiectul de lege prevede dreptul USV de a efectua operaţiuni de schimb valutar şi/sau prin intermediul aparatelor de schimb valutar, stabilind prevederi suplimentare referitoare la licenţierea unităţilor de schimb valutar care intenţionează să utilizeze aparate de schimb valutar, precum şi reguli privind funcţionarea acestora. Utilizarea aparatelor de schimb valutar nu va duce la obligativitatea majorării capitalului social al casei de schimb valutar.

Licenţierea caselor de schimb valutar şi a hotelurilor

Luînd în considerare experienţa BNM referitoare la licenţierea caselor de schimb valutar şi a hotelurilor care deţin puncte de schimb valutar, precum şi experienţa similară în domeniile conexe (sectorul bancar), proiectul de lege modifică termenul de valabilitate a licenţei de la 5 ani la un termen nelimitat, inclusiv în vederea concordării cu termenul nelimitat de valabilitate a licenţelor eliberate altor entităţi din sectorul financiar (bănci, companii de asigurări, asociaţii de economii şi împrumut, societăţi de plată, societăţi de investiţii etc.).

Pentru casele de schimb valutar taxa pentru licenţă se majorează pînă la 12.000 lei, ceea ce corespunde mărimii taxelor pentru licenţe, stabilite pentru alte entităţi din sectorul financiar (de ex., pentru societăţile de plată – 12.000 lei, societăţile de investiţii – 10.000 lei, companiile de asigurări – 13.000 lei). În cazul reperfectării licenţei, taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe aceasta pentru filiala care deja activează nu se percepe. Taxa pentru licenţa care se eliberează hotelurilor se majorează pînă la 6.000 lei, luînd în considerare faptul că hotelurile efectuează doar operaţiuni de cumpărare a valutei străine.

Au fost operate amendamente menite să consolideze măsurile aplicate de BNM faţă de asociaţii şi managerii caselor de schimb valutar şi cei ai hotelurilor în contextul legislaţiei internaţionale şi naţionale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului (de ex., au fost concretizate cerinţele faţă de aceste persoane).

Ţinînd cont de cerinţele şi condiţiile noi stabilite, precum şi de legislaţia Republicii Moldova au fost operate amendamente la lista documentelor care urmează a fi prezentate la BNM în vederea licenţierii caselor de schimb valutar şi a hotelurilor care deţin puncte de schimb valutar.

De asemenea, au fost introduse modificări care vor optimiza procesul de licenţiere ţinînd cont de experienţa acumulată şi au fost concretizate temeiurile de refuz pentru eliberarea licenţei.

Control valutar

Proiectul de lege prevede un şir de modificări /precizări aferente controlului valutar, de exemplu, au fost concretizate organele controlului valutar şi agenţii controlului valutar, inclusiv prestatorii de plată nebancari rezidenţi şi emitenţii de monedă electronică.

În contextul modificării Legii cu privire la Banca Naţională a Moldovei, prin proiectul de lege au fost amendate prevederile aferente efectuării de către BNM a controalelor la unităţile de schimb valutar. În particular, au fost concretizate cazurile în care BNM are dreptul de a efectua controale inopinate pe teren, dreptul BNM de a utiliza mijloace audio, video, foto în cadrul controalelor pe teren ş.a.

De asemenea, proiectul de lege prevede un şir de amendamente referitoare la aplicarea sancţiunilor faţă de casele de schimb valutar şi de hotelurile care deţin puncte de schimb valutar. În special, au fost revizuite temeiurile de suspendare a activităţii caselor de schimb valutar şi a punctelor de schimb valutar ale hotelurilor şi de retragere a licenţei, au fost stabilite restricţii ce ţin de dreptul casei de schimb valutar de a deschide filialele noi, de a instala aparate noi de schimb valutar în cazul suspendării activităţii acesteia.

În vederea sporirii nivelului de eficienţa a sancţiunii sub formă de retragere a licenţei aplicate de BNM, proiectul de lege prevede:

- majorarea de la 2 luni pînă la 12 luni a perioadei în decursul căreia casa de schimb valutar nu va avea dreptul de a depune o nouă cerere de eliberare a licenţei;

- pierderea pentru o perioadă de 12 luni a dreptului acţionarilor /asociaţilor/administratorilor casei de schimb valutar de a înfiinţa o casa nouă de schimb valutar, de a achiziţiona participaţiuni noi la capitalul social al oricărei case de schimb valutar, de a administra activitatea altei case noi de schimb valutar /filialei acesteia.

În vederea elaborării proiectului de lege a fost examinată practica altor state, cum ar fi România, Cehia, Bulgaria, Slovenia, Serbia, Kazahstan, Federaţia Rusă în domeniul valutar, în particular, în partea ce se referă la utilizarea aparatelor de schimb valutar.

Impactul social şi economic al proiectului de lege constă în eficientizarea funcţionării pieţei valutare a Republicii Moldova, în eliminarea obstacolelor administrative (autorizarea BNM) la efectuarea de către rezidenţi a operaţiunilor valutare în sumă de pînă la 10000 euro (sau echivalentul acestora), crearea condiţiilor necesare pentru desfăşurarea activităţii de prestare a serviciilor în cadrul operaţiunilor valutare de către prestatorii de servicii de plată nebancari, oferirea posibilităţii persoanelor fizice de a efectua operaţiuni de schimb valutar şi prin intermediul aparatelor de schimb valutar, îmbunătăţirea cadrului legal aferent licenţierii, funcţionării şi controlului asupra activităţii unităţilor de schimb valutar.

* avizare repetată în legătură cu noua componentă a guvernului, proiectul a fost supus discuțiilor publice anterior.